Все давно привыкли к тому, что потребительские кредиты выдаются без какого- либо обеспечения (в частности без предоставления поручительства).
Но, еще несколько лет назад поручительство активно использовалось банками как обеспечение возврата потребительских кредитов. Многие успели поручится за друга, родственника, коллегу.
Что будет с поручителями при банкротстве должника?
Т.к. поручителями часто являются близкие люди или хорошие знакомые, коллеги по работе, то неопределенность в этом вопросе часто становится барьером для принятия решения о том, банкротиться или нет.
Что будет если я обанкрочусь, мне спишут долги, а поручитель останется должным банку?
В этом году Верховный суд своим определением существенно прояснил ситуацию.
Поручительство прекращается в связи с прекращением основного обязательства, т. е. обязанности погасить кредит. Освобождение основного должника - заемщика от исполнения обязательств по итогам завершения процедуры банкротства как раз прекращает его обязанность погашать кредиты банкам. Он больше им ничего не должен.
Что при этом происходит с поручительством? Как разъяснил Верховный суд поручительство также в этом случае прекращается в связи с освобождением должника от исполнения обязательств.
Но при одном важном условии — кредитор не успел предъявить свои требования к поручителю путем подачи иска в суд до момента завершения процедуры банкротства должника, по обязательствам которого было оформлено поручительство.
Датой завершения процедуры банкротства и датой прекращения основного обязательства считается число, которым суд вынес определение о завершении процедуры банкротства основного должника. Такой документ арбитражного суда вступает в силу немедленно.
Таким образом существует вероятность того, что поручитель не будет платить по долгам обанкротившегося должника.
В случае если кредитор успел до момента освобождения основного должника от исполнения обязательств предъявить свои требования к поручителю, то тогда поручительство не прекратится даже после завершения процедуры банкротства основного должника и поручителю придется отвечать перед банком за долги обанкротившегося лица.