Расчет на реальном примере
Привет, друзья,
если вам сейчас вокруг сорока или чуть больше, то до государственной пенсии еще лет 20. Это в лучшем случае, потому что пенсионный возраст за это время могут поднять еще выше, но будем ориентироваться на 60-65 лет.
Я и сама отношусь к возрастной категории “вокруг 40” и считаю, что нам в каком-то смысле повезло. У нас еще целых 20 лет для того, чтобы сформировать себе капитал. А 2 десятилетия в инвестировании - это срок.
Но в тоже время это и не 25 лет, когда можно себе позволить рисковать, не думать о будущем. Дорог каждый год. На самом деле дорог - буквально на вес золота.
Как обеспечить +10 тысяч к пенсии
Какой капитал для этого нужно накопить?
10 тысяч рублей в месяц - это 120 тысяч рублей в год. Умножаем на 2 = 240 тысяч рублей в год - именно такую сумму должен приносить нам наш капитал процентами.
Почему умножаем на 2?
Вынимать из капитала мы будем только половину дохода, чтобы компенсировать инфляцию.
Если сохранность капитала не волнует - можно вынимать и весь годовой доход.
Допустим, средняя ежегодная доходность на фондовом рынке - 10%
В какой-то год она будет выше, в какой-то ниже. Но такую прибыль реально обеспечить, тем более, что государство пока дает льготы инвесторам в виде ИИС, когда на каждые 400 тысяч гарантированы +13%.
При таких условиях 240 тысяч в год нам даст капитал 2 400 000 рублей.
Сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы сформировать такой капитал
Если начать в 40 лет с нуля, то нужно в течение 20 лет ежемесячно пополнять брокерский счет на 4-5 тысяч. Мне кажется, для многих это посильная сумма.
Другой вариант - инвестировать разово около 500 тысяч на 20 лет. За это время каждый вложенный рубль превратится в 5.
Я беру ставку 8%, хотя средняя ставка доходности фондового рынка США - 10% на длинных отрезках времени. Делаю это для того, чтобы учесть долю консервативных инструментов, которых должно быть тем больше, чем ближе пенсия.
В обоих случаях пенсия окажется намного веселее. Этот капитал лежит не в мифическом пенсионном фонде, а у вас под боком. И вы его контролируете, в отличие от государственной пенсии.