Важно отдельно отметить категорию людей, которые имеют особые ограничения в инвестициях. Главным запретом для госслужащих и военных является запрет инвестировать в иностранные ценные бумаги. Например, в компанию Apple или фонд ETF, основанный на экономике США. Однако это правило распространяется не на всех. В России достаточно запутанные законы, поэтому объясню, кто не может покупать иностранные активы, в трех коротких пунктах:
1. Ваша должность есть в специальном списке. В него входят судьи, министры и офицеры разных мастей.
2. У вас есть прямое ограничение в контракте. То есть по умолчанию должность может не предполагать запретов, но в трудовом договоре есть пункт про инвестиции. Внимательно изучите его перед покупкой ценных бумаг.
3. Существует конфликт интересов. Это значит, что если вы или ваши родственники работаете в структуре, которая имеет прямое или косвенное влияние на компанию, то покупать акции этой компании вам запрещено.
Еще один нюанс. Если вы попадаете под этот запрет, то он распространяется и на покупку паев биржевых паевых фондов, содержащих соответствующие акции. Так, пай сбербанковского БПИФа на индексе S&P 500 вроде бы российский, но содержит американские акции. Не пытайтесь обмануть систему.
Есть еще один дополнительный способ более простой проверки – посмотреть буквенный код (ISIN): запрет касается инвестирования в ценные бумаги с буквенным кодом, отличным от RU (стоит добавить, что и бумаги с кодом RU разрешено приобретать не всем). Используйте этот способ в сочетании с первым. Есть некоторые фонды, начинающиеся на RU, но содержащие иностранные ценные бумаги.
Пример:
● ГАЗПРОМ, АКЦИЯ ОБЫКНОВЕННАЯ (RU0007661625, GAZP, RU_GAZP) – разрешено.
● FINEX USA UCITS ETF (USD) (IE00BD3QHZ91, FXUS) – запрещено.
Итог
Если вы госслужащий или военный, перед покупкой иностранных ценных бумаг убедитесь, что описанные в трех пунктах выше запреты на вас не распространяются. Но в любом случае расстраиваться не стоит. Многие российские ценные бумаги тоже имеют хороший потенциал.
Глава 14
Четыре правила Бернстайна
Теперь, когда вы знаете, что такое фонды ETF, предлагаю закрепить важные постулаты, которые можно найти в книге доктора философии и медицины Уильяма Бернстайна. А еще он автор бестселлеров про инвестиции. В этом что-то есть. Доктор, который прописывает вам лекарство, помогающее стать богатым.
В книге «Манифест инвестора» он весьма лаконично изложил четыре правила, которые нужно выучить каждому инвестору. Вот они:
1. Откладывайте как можно больше денег. С каждым отложенным рублем вы становитесь на шаг ближе к свободе. Душевной и физической.
2. Имейте денежный резерв на полгода. Он не даст вам впасть в депрессию в сложных жизненных ситуациях.
3. Широко диверсифицируйте. Правильно диверсифицированный портфель безопасных вкладов в фонды обеспечит вам тот уровень жизни и комфорта, которого вы хотите достичь.
4. Инвестируйте через фонды. 99 % людей не смогут регулярно зарабатывать на торговле отдельными акциями. А вот покупка фондов – это просто и безопасно[30].
Помните эти четыре правила. Следуя им, вы обретете финансовую свободу. При правильном подходе к инвестициям вы сможете не работая покрыть все расходы на погашение ипотеки, покупку еды, оплату транспорта и развлечений. Добившись этого, вы создадите такую инерцию накопления средств, что более масштабные цели покажутся вам не такими уж недостижимыми.
Что я еще должен написать, чтобы вы открыли брокерский счет и положили на него первую тысячу рублей уже сегодня?
Инвестиции в акции – это просто.
Инвестиции в акции – это безопасно.
Инвестиции в акции – это самый легкий способ обеспечить себе достойную жизнь.
Главное из части о главных героях инвестиций
1. Купить ценные бумаги можно на бирже. Для этого надо воспользоваться услугами брокера. Обычно открытие счета производится бесплатно и без абонентской платы. Брокеры зарабатывают комиссию на ваших операциях.
2. Для покупки паев всего спектра ETF нужен статус квалифицированного инвестора. Для начинающего инвестора возможности этого статуса избыточны, поэтому получать его на старте не имеет смысла.
3. Акции – это доля в компании. Есть шанс получить высокую доходность, но есть и вероятность временного снижения их цены.
4. Облигации – это долговые ценные бумаги. Вы гарантированно получаете проценты, а после погашения облигации возвращаете вложенную сумму целиком.
5. Трасты недвижимости обладают повышенным риском, как и акции. И потенциально так же могут принести высокую доходность. С помощью трастов вы можете инвестировать в недвижимость по всему миру.
6. Покупка валюты – не инвестиция.
7. Фонды – это пирог из акций или облигаций. Купив пай фонда, вы сильно снижаете риск и стресс, зато получаете доход от роста экономики целых стран. А мир не стоит на месте и постоянно развивается. Лишь единицы среди активных инвесторов могут обогнать доходность фондов ETF на большом промежутке времени.
8. На бирже можно купить товары. Самый полезный в составе портфеля – это золото. О нем будет отдельная глава.
Теперь вы знаете основные составляющие для формирования безопасной стратегии инвестирования. Вы можете начать инвестировать и зарабатывать больше, чем с помощью банковских вкладов.
В нескольких частях книги, посвященных практике инвестирования, я расскажу более детально, как правильно скомпоновать все составляющие портфеля для того, чтобы снизить риск и при этом повысить доходность. Но перед тем, как мы перейдем к изучению практических действий, я хочу рассказать про инвестиции, которые часто лишь кажутся безопасными и выгодными. Вы узнаете о хитрых трюках брокеров, стремящихся на вас заработать. Также в следующей части я расскажу о том, что ошибочно называют инвестициями. Как я уже говорил, врагов нужно знать в лицо.