Помимо акций на бирже можно купить облигации – долговые ценные бумаги.
Многим привычно держать деньги в большом банке и стабильно получать свои 4 % в рублях без особого риска. Однако есть способ делать практически столь же безопасные инвестиции, но с большей доходностью. Это покупка облигаций. Например, вы можете купить облигации Альфа-Банка со ставкой 6,63 % в год. В то время как вклад в том же банке вы сможете открыть только под 5 %. Облигации – это тоже ценные бумаги. Их, как и акции, можно купить в приложении брокера.
Купить облигацию – значит дать деньги в долг. Например, можно купить облигации компании МТС, «Газпрома» или Российской Федерации. Последние называются облигациями федерального займа (ОФЗ). Они самые надежные, но наименее прибыльные.
Покупая облигации, вы как бы кредитуете компанию или регион, а они с определенной периодичностью выплачивают вам проценты. Эти проценты называются купонами.
Откуда взялось такое архаичное слово – «купоны»? Дело в том, что раньше облигации были бумажными. У каждой облигации были купоны, которые отрывались и погашались при очередной выплате процентов. Облигации уже давно цифровые, а слова «купон» и «погашать» остались.
Как это работает
Допустим, вы покупаете облигации МТС под 9 % с возвратом через три года. Все эти годы вы стабильно будете получать по 9 % в год на ваш брокерский счет. Можете сразу вывести эти деньги и потратить на чипсы или билет в кино. По прошествии трех лет МТС вернет вам всю сумму, которую вы инвестировали в самом начале.
Сколько стоит облигация
Обычно 1000 рублей. Можете купить их столько, сколько хотите, и получать стабильный доход. Не переживая, что цена будет сильно меняться, как в случае с акциями.
А в чем тогда отличие от банковского вклада?
Есть плюсы и минусы. Начну с минуса. По большому счету он всего один.
Облигации – это тоже инвестиции, а инвестиции не страхуются. То есть если МТС или «Газпром», у которых вы купили облигации, вдруг разорятся, то не смогут вернуть долг. Все деньги будут потеряны. Вклады же (до 1,4 млн рублей) страхуются.
Хотя если подумать: какой шанс, что МТС и «Газпром» обанкротятся? Небольшой. Тем более вероятность, что Министерство финансов России не сможет расплатиться по облигациям ОФЗ. Риск есть, но он минимален.
А вот плюсов куда больше:
1. Доход выше. Что тут объяснять? Все просто. Вы накопите на квартиру или достигнете финансовой свободы в разы быстрее, чем с помощью простого банковского вклада. Если помните, я рассказывал в первой главе, что банковские ставки едва ли перекрывают инфляцию.
2. Облигации можно продать раньше срока погашения. Это второе по важности преимущество. На бирже всегда есть люди, которые не успели купить облигации, когда те были выпущены, и готовы это сделать. Цена при этом может быть чуть ниже, но иногда она бывает выше. Можно даже заработать дополнительную прибыль.
С банковским вкладом ситуация хуже. Чаще всего вывод денег раньше срока чреват потерей львиной доли заработанных процентов.
3. Облигации останутся вашими, даже если брокер разорится. Облигации, как и акции, хранятся не у брокера, а в специальном депозитарии. Даже если с брокером что-то произойдет, вы не потеряете свои активы. А вот если у банка, где хранятся ваши деньги, отнимут лицензию, вы получите лишь страховку до 1,4 млн рублей от Агентства по страхованию вкладов. Разумеется, без процентов и тем более не сразу.
4. Можно получать доход в валюте. Это называется «еврооблигации». «Газпрому» нужна валюта, чтобы расплачиваться с поставщиками в Европе, вот он и занимает ее.
Доходность еврооблигаций обычно ниже, чем рублевых облигаций, – на уровне 3–4 %. Но если сравнивать с валютными вкладами, то это практически на 3–4 % больше, ведь сейчас валютные вклады банки открывают под 0,1–0,2 % годовых. Правда, такие облигации обычно продаются не по 1000 рублей, а от 1000 долларов. Не очень удобно.
5. А еще можно купить пай фонда еврооблигаций всего за пару тысяч рублей. Это вишенка на торте. Помимо того что вы получаете валютные облигации по комфортной цене, еще и диверсифицируете свои риски. В некоторых фондах содержатся облигации более 20 крупнейших компаний России, включая «Лукойл», «Газпром», Сбербанк и другие. Риск в данном случае близок к нулю. Об этом поговорим подробнее в части «Фонды».