Фонды
Отбор отдельных акций и облигаций – это целая наука. Разок-другой получится, а вот систематически находить акции, цена которых будет хорошо расти, – трудно. За несколько лет вы потеряете деньги и будете кусать локти, сетуя, зачем вообще связались с этими дурацкими инвестициями.
Почему сложно угадать, какая акция будет расти
Есть такое умное высказывание: рынок всегда эффективен. Это значит, что вся имеющаяся в мире информация о компании мгновенно отражается на цене ее акций. Гипотезу эффективного рынка сформулировал американский экономист Юджин Фама, за что впоследствии получил Нобелевскую премию.
Даже если вы начнете изучать скучные бизнес-отчеты McDonalds или Boeing, можете быть уверены, что с вероятностью 99 % в них уже копались профессиональные аналитики на другом конце земли. Поэтому выбрать самое удачное время для покупки акций этих компаний у вас вряд ли получится. Но и эти шустрые аналитики проигрывают «невидимой руке рынка», то есть балансу спроса и предложения. Над ним никто не властен. Повторю: любая информация мгновенно отражается на цене.
Уоррен Баффетт говорил: «Зачем искать иголку в стоге сена, если можно купить весь стог целиком»[29]. Так вот, с помощью фондов вы можете совсем недорого покупать сотни акций, облигаций или трастов за раз. Цена одних ценных бумаг будет падать, а других – расти. В сумме будет плюс.
Фонды – это самый важный инструмент для безопасных инвестиций на бирже.
Я уже упоминал фонды в прошлых главах. Давайте рассмотрим их получше.
Что такое ETF
Надеюсь, вы уже поняли, что инвестирование на бирже – это самый простой и безопасный способ получения пассивного дохода. Однако если начинать с небольших сумм, особо не разгуляешься. Если покупать отдельно облигации по 1000 рублей, то можно рассчитывать на доходность 8–10 %. Акции стабильных американских компаний, вроде Apple, Microsoft, Google, стоят по несколько сотен, а иногда и тысяч долларов. Как же добиться безопасности для своего портфеля, не имея крупных сумм?
Решение есть: инвестировать через фонды ETF (Exchange Traded Funds). Это ценные бумаги, которые каждый может купить так же легко, как и акции.
В чем преимущество фондов ETF?
Вы снижаете риски покупкой сразу целого набора акций компаний. Если одна компания обанкротится или цена ее акций упадет, то в фонде ее автоматически заменят на более стабильную. При этом цена пая фонда доступна каждому. Если отдельно купить по одной акции компаний, входящих в фонд, сумма в долларах превысит семизначную цифру. А в пае фонда – по крупице от каждого гигантского бизнеса.
Многие ETF создаются на базе биржевых индексов. Самый известный индекс – это S&P 500.
Индекс – это экономический рейтинг, в который входят акции крупнейших компаний страны в пропорции, соответствующей их размеру.
S&P 500 – это 500 самых крупных компаний США. Вы можете купить ETF на базе этого индекса, а значит, и всей экономики Америки! Такой ETF – это кусочек большого фонда, скупающего акции всех ведущих компаний. Всего за 5000–7000 рублей у вас будет чуть-чуть Apple, Microsoft, Facebook, Visa и других всем известных компаний, которые торгуются на американской бирже.
ETF – это как покупка продуктов в супермаркете. Инвестор сам подходит и забирает что хочет. Без «выгодных» рекомендаций от брокера.
С помощью фондов вы сильно снижаете ваши риски, диверсифицируя инвестиции в сотни компаний. Все же разом не обанкротятся, верно?
Создают такие фонды специальные управляющие компании. Они собирают наши с вами деньги в один котел, покупают на них акции компаний и нарезают этот фонд на кусочки – паи. Мы можем купить столько паев, сколько нам нужно.
Деятельность фондов жестко регулируется государствами, в которых они создаются. Это значит, что их банкротство практически исключено. Потерять деньги полностью вы можете лишь вследствие мошеннических действий. Именно поэтому я рекомендую выбирать фонды только крупных прозрачных компаний: на американских биржах – Blackrock, Vanguard. На Московской бирже торгуются фонды Сбербанка, Альфа-Банка, Газпромбанка и управляющей компании FinEx.
Вот список 15 самых крупных компаний из индекса S&P 500 на момент написания книги.