Любому инвестору хорошо известно слово диверсификация. По-русски - это распределение вложенных средств между различными активами для снижения рисков. Иными словами, "не класть все яйца в одну корзину".
Широко диверсифицированные портфели инвесторов приобрели большую популярность еще в конце прошлого столетия. Известный американский инвестор Рэй Далио назвал такой портфель Всесезонным "ALL Weather". Такой портфель хорошо чувствует себя при любой ситуации ("погоде") на рынке: уверенно переносит кризисы и рецессии, и конкурентно ведет себя на подъемах и пиках.
Диверсификация заняла важное место при составлении моего собственного портфеля. Кроме покупки различных классов активов из разных экономических секторов, я так же использую распределение по валютам.
Держать все сбережения в рублях - довольно рискованная затея. Чего уж греха таить, Рубль - не самая надежная валюта в мире.
- Во-первых, у России развивающаяся экономика и довольно высокий уровень инфляции (на сегодняшний день 7,4%). При этом экономика России сильно завязана на цене углеводородов. И фактически цена национальной валюты следует за ценой нефти.
- Во-вторых, рубль последние годы постоянно находится под давлением санкций, политические риски - один из главных факторов непредсказуемости рубля. Вспомните хотя бы 2014й год, когда рубль "обвалился" к доллару в два раза.
Итак, валютная диверсификация.
Первый вопрос, который возникает, где купить валюту?
Благо железный занавес давно упал и за покупку валюты в тюрьму не сажают. Сейчас пункты обмена валюты есть практически на каждом шагу в городах. Но покупать валюту в обменнике или в банке не стоит. Курс валюты там может сильно отличаться от реального, да и комиссии при покупке конские. Самый простой способ, купить валюту через брокера, по актуальному курсу. Практически у любого брокера можно купить иностранную валюту, начиная с 1$.
Второе, какую валюту покупать?
Скажу, что в любом случае ориентиром является Доллар США, все остальные валюты в той или иной степени следуют за долларом. Но у каждого инвестора все индивидуально. Если вы собираетесь через 10 лет перебраться жить в Европу, то уже сейчас можно начинать инвестировать в Евро, Фунтах или Швейцарских франках. В ином случае, такая диверсификация ни к чему. В моем портфеле есть совсем немного Евро, а основную массу занимают доллары и рубли.
Третье, когда покупать валюту?
Поиск идеальной точки входа - это головная боль тысяч инвесторов и трейдеров. Но, я вас уверяю, идеальной точки входа не существует. На вопрос когда покупать доллары, я отвечу - Всегда! Если покупать валюту ежемесячно (с зарплаты), то медиана выйдет вполне неплохая. Тут существует два способа: покупать каждый месяц равными частями (например 100$) либо покупать чуть больше на просадках (то есть, если цена доллара ниже вашей медианы, покупаем 110 - 120$, если выше, покупаем так же 100$).
Изначально я покупал 100$ каждый месяц, потом стал покупать по 50$ два раза в месяц.
Четвертый вопрос. Сколько должно быть иностранной валюты?
Здесь все зависит от вашего риск-профиля. Идеальной формулы нет. Я придерживаюсь схемы 50/50 - половина активов в рублях, половина в валюте. Кстати, есть ограничения для госслужащих, некоторым нельзя иметь иностранные активы, уточните этот вопрос, если для вас это актуально.
Про подушку безопасности в валюте. Сейчас почти из каждого "утюга" можно услышать про пузырь на фондовом рынке, грядущий кризис и тд. Из истории кризисов хорошо известно, что во время обвала всем резко становятся нужны Доллары. Поэтому держать небольшую часть кэша вполне разумно, но и ждать кризис с портфелем, состоящим на 90% из денежных средств не стоит. 10-15% кэша вполне оправдано.
Мнение автора не является инвестиционной рекомендацией.
#notieinvest #инвестиции #финансы #валюта #пассивный доход
