Знаете, что? К черту политэкономию. Посетил тут встречу с высоким руководством, посмотрел документальные материалы и решил, что занимаюсь какой-то ерундой. Нужно заниматься инвестированием и тогда через некоторое количество времени я смогу бросить работу и жить в свое удовольствие. Так ведь завещал Роберт Кийосаки? Но я в этом ни в зуб ногой, а поскольку являюсь несколько занудным гражданином - начать хочу с “Азбуки денег”. Сам всемогущий Дзен меня навел на эту мысль. Статьей - “7 здравых советов по инвестированию денег, которым должен следовать каждый”. Правда, когда я наткнулся на статью, в заголовке было 8. Ну не будем придираться к мелочам. Давайте же учиться скорее. Каждый ведь должен так делать? Надо запомнить. Каждый.
Для большинства наших соотечественников сама идея «инвестировать деньги» кажется пугающей.
Я бы сказал, что многие наши соотечественники даже не до конца понимают значение слова “инвестирование”. Многим фраза “инвестиционный климат” кажется чем-то необычайно теплым, хотя на выходе как правило выражается в высоких темпах инфляции, в лояльности трудового законодательства и ставках налогов для бизнеса.
Многие ещё помнят массовый крах банков. Кто-то потерял свои деньги в финансовых пирамидах. Есть и те, кто успел сильно «обжечься» на торговле акциями в мобильных приложениях.
Искренне надеюсь, что советы из этой статьи помогут вам избавиться от путаницы в голове относительно инвестирования и приумножения своих сбережений. Если вы будете опираться исключительно на свой здравый смысл, то процесс вложения денег перестанет быть пугающе-опасным, станет прозрачно-понятным и поможет вашей семье обрести устойчивое финансовое благосостояние.
Простите, но с моей путаницей пока все сложно. Пока я не вижу, как 7 советов мне исключат риски прогореть. Ну давайте же прислушаемся к тому, кто разбирается. Переходим к советам.
1) «Автоматизируйте» свою силу воли
В противном случае вы постоянно будете находить убедительные «оправдания» — почему в этом месяце вы опять не смогли найти свободные деньги для инвестиций.
РЕШЕНИЕ: Настройте в своем онлайн-банкинге автоматическое списание (перевод) денег на покупку валюты, индексных фондов и других активов. Скажем, 10-20% с каждой поступившей на ваш счет зарплаты.
Хммм. Я не знал, что моя сила воли — это онлайн-банкинг. Спасибо что просветили. Ну то есть допустим средняя зарплата в нашей стране 35 тысяч. Это чуть больше 50 долларов. Если каждый начнет каждый месяц покупать 50 долларов, то всем станет только лучше. Хмм. В стране около 70 миллионов рабочих. Если каждый будет покупать по 50 долларов, то это спрос на 3,5 миллиарда долларов в месяц. Интересно, как это скажется на курсе валют?! Вопрос риторический. Видимо всем всетаки нужно вкладывать в разное. Но я слышал, что рост спроса на рынке ведет к росту цен на рынке. А значит получается замкнутый круг. Я “улучшаю свое благосостояние” а цены растут, а значит мое благосостояния ухудшается. Наверное, я просто слишком глуп и надо просто попробовать. Давайте дальше.
2) Покупайте выбранные активы по любым ценам
Когда вы начнете инвестировать каждый месяц, то со временем вы уравновесите (=сгладите) «максимумы» и «минимумы» котировок приобретаемых активов.
Подобный подход называется «стратегией ежемесячного усреднения» и в паре с долгосрочным горизонтом вложения денег они, буквально, творят чудеса.
Не умею я в этот “новояз”, не знаю, что такое стратегия усреднения. Зато в институте изучал теорию вероятности и математическую статистику. А из них знаком с понятием “Математического ожидания”. Предположим, я имею 5 направлений инвестирования. Во-первых, нет гарантий от того, что прогорят банально все. Будь их не 5, а 100 — это просто снижение шансов. При этом если мы говорим о гарантированном успехе - есть понятие игра с положительной/отрицательной/нулевой суммой. Грубо говоря если, я выигрываю рубль и проигрываю рубль — это игра с нулевой суммой. Если я выигрываю 20 рублей, а проигрываю 100 - игра с отрицательной суммой (привет любителям ставок на спорт). Если я выигрываю 100, а проигрываю 20 - положительная сумма. В нашем контексте я должен инвестировать в такие направления, которые в случае успеха дали бы выигрыш больше, чем потери на всех остальных. То есть при 5 направлениях -- я должен иметь более чем пятикратную прибыль с успешного направления. Звучит как будто эти направления инвестирования должны быть не слишком законны. Ну я просто программист, я не разбираюсь ведь.
3) Диверсифицируйте свой инвест.портфель
Нельзя класть все яйца и все имеющиеся у вас деньги «в одну корзину» — потому что это слишком рискованно.
Спасибо, господин адмирал. Но как я рассуждал выше - было бы неплохо чтобы каждая отдельная корзинка, давала яиц больше, чем есть в остальных, что логически невозможно. А значит про стабильный рост речи идти не может. Будут взлеты и падения. И не факт, что вы сможете оправится после очередного падения. А тут мы вернемся к совету что так делать должен каждый. Но ведь не каждый оправится после очередной неудачи? Это очевидно. А значит предлагаемый рецепт не может помочь каждому, хотя вроде как каждый должен ему следовать.
4) Не опасайтесь «пузырей» на фондовом рынке
Дело в том, что котировки ценных бумаг находятся в постоянном движении.
Они то растут, то падают, причем совершенно непредсказуемым образом.
Поэтому очень сложно однозначно предсказать — надувается ли очередной «пузырь» или же это естественный рост фондового рынка.
РЕШЕНИЕ: смотрим п.№2 и спокойно покупаем активы по любым ценам (согласно разработанной инвест.стратегии).
А если все активы оказались “пузырями”? Автор, понятное дело, не слышал ни про великую депрессию, ни про кризис доткомов. Про пузырь ипотечных кредитов видимо тоже только краем уха. А еще с пузырями есть другой прикол. Любое надежное предприятие может переродится в пузырь. И “Естественный рост фондового рынка”, и “надувание очередного пузыря” вполне могут существовать одновременно для одного и того же субъекта. Тот же ипотечный кризис развивался по вполне естественным причинам и пузырем не был. Представьте не пузырь, а воздушный шарик. Его нельзя надувать бесконечно. Но он не пузырь.
5) Воспользуйтесь «бесплатными» деньгами
Речь идёт о налоговых льготах, предоставляемых частным инвесторам при вложении денег на срок более 3-х лет.
Возможно либо (1) вернуть уплаченный «зарплатный» НДФЛ, либо (2) полностью «обнулить» налог при расчете полученной на инвестициях прибыли.
Ну вот я, например, воспользовался. Я “инвестировал” в недвижимость и получаю возврат по налогам. И тут сразу образовываются “приколы”. Например, при покупке недвижимости можно вернуть не более 260 тысяч рублей при любой стоимости недвижимости. И никто в очередь не стоит вернуть вам эти деньги. Нужно крепко разбираться в налоговом законодательстве дабы “воспользоваться” этим советом. И не только в вопросах возврата налогов, но и в разделах их уплат. У нас “каждый” в этом хорошо разбирается? Или может надо оплатить курс автора для получения пояснений?
6) Со временем наращивайте сумму инвестиций
Если в этом году вы инвестировали, скажем, 5-10 тысяч рублей в месяц, то в следующем году увеличьте эту сумму на 20-30%.
Сделать это можно (и нужно) за счет соответствующего роста зарплаты и прочих (дополнительных) доходов.
Соответствующий рост зарплаты на 20-30%? С какого облачка автор спрыгнул? Ну хорошо, предположим за счет “прочих доходов”. Давайте-ка сделаю небольшой мысленный эксперимент. Если я тратил по 10 тысяч рублей в месяц, то в год потратил 120 тысяч. А в следующем году при таком подходе должен тратить 150 тысяч. Как мы помним, нужно “диверсифицировать бизнес”. То есть 120 тысяч делим на...сколько? 5? 24 тысячи. Возьмем благоприятный сценарий и допустим, что прогорели только 2 из 5. То есть 72 тысячи вложений должны принести 150 тысяч выручки? Причем каждому. Мы же помним, каждый же должен таким заниматься? Ну правдоподобно, конечно, но совершенно точно не применимо всем и каждому. Хотя что я понимаю? Нужно же вкладывать разные суммы в разные направления с разными рисками. Это ведь не лотерея, да? Надежное дело.
7) Инвестиции и эмоции не совместимы
Убедитесь, что вы всегда следуете этому постулату.
Да, мы не можем контролировать внешние события (таких как: введение новых санкций, появление нового штамма заболевания и т.п.).
Но мы можем контролировать свою реакцию на них — дабы не совершить роковую ошибку в инвестициях «под давлением» бушующих эмоций.
Ну это в целом неплохая идея. Без контекста инвестиций. Мне только интересно как быть если внешние события тебя разорили. Встать и начать заново? Безэмоционально. А потом еще разок. А потом еще. Когда-нибудь получится, ведь? Главное следовать советам умных людей с опытом.
А давайте представим, что все получится? Все начнут подобными заниматься. Все добьются успеха. А кто в конечном счете должен улицы мести? Или вывозить мусор? Работать в ТЭЦ? Все же успешные инвесторы. Если мне все равно придется работать, то зачем заниматься подобным? Если не придется работать, то в случае всеобщего успеха - кто будет работать? Может надо инвестировать только в роботизацию? Или может эта система по всей природе выстроена так что успеха добьются единицы, хотя заниматься вроде как должны все?
Ну и последней вишенкой хочется задуматься о частично связанном понятии. Вот мы тут зарабатываем деньги. На акциях, на валюте и т.д. А что это за деньги? В мире от этой деятельности ничего не прибывает и не убывает. Это “проклятые коммуняки” называли “биржевыми спекуляциями”. Последующий рост производства и промышленности очень не гарантирован. А если количество денег выросло, а соответствующего роста количества благ не произошло, то ради чего это? Если совсем просто - объем мирового производства фиксирован. Если я своей деятельностью добился того, что стал получать больше денег и, следовательно, больше приобретать, то значит ли это что в другой точке мира потребление уменьшается? Или все еще проще - мы производим в мире всего более чем достаточно, но просто распределение работает черт знает как и в итоге нам предлагают заниматься подобной ерундой? Нет, всё-таки вернусь к политэкономии. Она хотя бы логичная.