Кредитная история – это не просто история выплаты кредитов банку, а важный и сложный документ, которым может заинтересоваться потенциальный работодатель и даже страховые компании. Поэтому каждому взрослому человеку важно внимательно следить за своей кредитной историей и периодически ее проверять.
Что такое кредитная история?
Если говорить в общем, то кредитная история представляет собой сбор информации о платежной дисциплине каждого человека. В нее входит вся информация о кредитах, сроках их погашения, текущих и закрытых задолженностях и все остальное, что когда-либо связывало человека с займами у банков.
Помимо банков вносить информацию о платежной дисциплине могут организации по микрозаймам, коллекторы и даже сотрудники ЖКХ. Но сотрудники ЖКХ могут вносить данные о задолженностях в кредитную историю только после решения суда и неисполнении его в отведенный период.
Частные лица могут запрашивать свой рейтинг заемщика неограниченное количество раз, но только 2 раза в год бесплатно. А также можно посмотреть свой рейтинг в любое время на сайте Национального бюро кредитных историй.
Зачем знать и регулярно проверять свою историю кредитных обязательств?
Опытные эксперты в банковской сфере рекомендуют проверять свою кредитную привлекательность в 2 случаях обязательно: перед взятием крупного кредита или займа, а также через пару месяцев после его погашения.
Перед взятием денег в кредит следует проверять свою кредитную привлекательность для того, чтобы избежать сюрпризов в виде отказов за просрочки или низкий рейтинг. Если узнать эту информацию заранее, то можно будет вовремя подготовиться и устранить все нарушения. В таком случае кредит одобрят с большей вероятностью.
А после погашения большого долга кредитную историю следует проверять через пару месяцев для того, чтобы убедиться, что счет закрыт и по нему нет никаких нарушений или задолженностей. Своевременная проверка таких счетов обезопасит от больших штрафов.
Даже если в ближайшие пару лет не предвидится кредитов и займов, кредитную историю эксперты все равно рекомендуют проверять стабильно раз в год. Это связано с тем, что в наше время на любое имя можно взять микрозайм или кредит онлайн. Мошенники придумывают все новые способы обмануть людей, поэтому важно обезопасить максимально себя и близких заранее.
Как исправить ошибку в в своем рейтинге заемщика?
К сожалению, от ошибок сейчас никто не застрахован, даже банки. Еще и по этой причине следует периодически проверять свою кредитную историю. А при обнаружении каких-то несостыковок нужно направить соответствующее обращение в Бюро кредитных историй, которое разберется в ситуации и исправит ошибку.
Как испортить свой кредитный рейтинг?
На самом деле, испортить кредитную историю сильнее всего может только безответственное отношение к кредитам и займам. Это могут быть регулярные просрочки по платежам и несвоевременность погашения полной суммы займа.
Но помимо этого на кредитный рейтинг может повлиять количество обращений в банки за кредитами. То есть когда человек за очень короткий промежуток времени брал большое количество кредитов или отправлял большое количество заявок в различные банки для их выдачи. Если таких обращений много, то банки могут счесть это как острую необходимость в денежных средствах и финансовую несостоятельность субъекта. А это уже является сомнительным критерием для дальнейшей выдачи кредитов.
Как улучшить кредитный рейтинг?
Улучшить кредитную историю нельзя, так как все нарушения и просрочки останутся в ней навсегда. Но можно изменить отношения банков к себе своевременными платежами и досрочным погашением долгов.
Также во внимание принимается всегда срок давности нарушений по платежам. Если с последнего нарушения прошло достаточно много времени, а затем все платежи проходили своевременно, то скорее всего банк не будет принимать во внимание ошибки прошлого и выдаст кредит.
Один распространенный способ улучшить лояльность банков - взять микрокредит (поскольку вероятность одобрения выше, чем у потребительского кредитования) и вовремя, а еще лучше досрочно его погасить.