26 подписчиков

Как списать долги? Инструкция от юристов по банкротству

12 минут

3 прочтения

15 октября 202115 окт 2021

Оглавление

ОПРЕДЕЛЕНИЕ СУТИ ТЕРМИНА «БАНКРОТСТВО»
Как происходит процедура банкротства?
Какие факторы могут указывать на наличие неплатежеспособности? [4]

ОПРЕДЕЛЕНИЕ СУТИ ТЕРМИНА «БАНКРОТСТВО»

С 2015 года положение граждан, не способных к выплате долгов перед кредиторами, существенно изменилось путем внесения изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. [1]

Сегодня всем гражданам, которые носят статус «должника» и имеют задолженности, например, по микрозаймам, банковским кредитам, судебным решениям, штрафам или прочим обязательствам государство предоставило возможность законно списать долги перед кредиторами.

Для начала предлагаю разобраться – в чем заключается суть процедуры банкротства?

Представляется, что термин «банкротство» означает признанную законом неспособность гражданина нести финансовые обязательства перед кредиторами, в том числе погасить долг в полном объеме или вносить обязательные платежи кредитору. Процедура «банкротства» для многих граждан в настоящее время является единственным шансом избавиться от подобных задолженностей законным путем, то есть списать задолженности по налогам, кредитам, услугам ЖКХ и прочим обязательствам.

Таким образом, суть процедуры банкротства заключается в наличии законной возможности у гражданина списать долг перед кредитором.

Как происходит процедура банкротства?

Для того, чтобы гражданина получил статус «банкрота» необходимо изначально привлечь финансового управляющего, который будет учитывать интересы должника и не станет препятствовать его банкротству.

Как правило, инициатором банкротства выступает не только должник, также ими могут быть конкурсный кредитор или уполномоченным органом.

В частности, согласно пункту 2 постановления Правительства Российской Федерации от 29.05.2004 № 257 «Об обеспечении интересов Российской Федерации как кредитора в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве» таким федеральным органом исполнительной власти является Федеральная налоговая служба.[2]

Помимо этого, необходимо знать, что гражданин не всегда по собственной воле может инициировать банкротство, то есть не всегда это является правом гражданина, реже – государство наделяет конкретное лицо обязанностью «запустить» процедуру банкротства.

Такая обязанность возникает у гражданина в случае, если задолженность превышает 500 тысяч рублей. В таком случае гражданину необходимо обратиться в течение 30 дней в суд с заявлением о признании себя банкротом с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.

В случае неисполнения такой обязанности – государство в лице государственных органов Российской Федерации привлекут гражданина к административной ответственности по ст. 14.15 КоАП РФ и в дальнейшем будет гораздо сложнее освободить такого гражданина от финансовых обязательств. [3]

Так, выделяют условия банкротства физического лица, когда гражданин обязан обратиться:

1. Общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей;

2. Существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

А также условия, когда гражданин имеет право обратиться за признанием себя банкротом:

1. Общая сумма задолженности составляет менее 500 тысяч рублей;

2. Гражданин не в состоянии погасить такую задолженность;

3. Гражданин является неплатежеспособным.

Какие факторы могут указывать на наличие неплатежеспособности? [4]

Во-первых, бесспорным основанием для признания гражданина неплатежеспособным является вынесение судебным приставом постановления о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества для взыскания. [5]

Во-вторых, таким фактором может быть полная невозможность исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил, или наличие таких обстоятельств, которые препятствуют исполнению такого обязательства. [6]

Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел и т.д.

Для того, чтобы понять механизм процедуры «банкротство», предлагаю разобрать этапы этой процедуры.

ЭТАПЫ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Первый этап – это сбор документов, которые будут необходимы для реализации права или обязанности гражданина присвоить статус «банкрота».

В ст. 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ приведен конкретный перечень документов, которые необходимо предоставить обязательно для признания физического лица банкротом.

Необходимо обратить внимание на то, что представляемые документы должны соответствовать действительности и являться подтверждением невозможности исполнения обязательств перед кредитором. Иначе это преследуется наказанием за административное правонарушение по ст. 19.18 КоАП РФ или уголовное преступление по ст. 327 УК РФ. [7]

Итак, к таким документам закон относит:

1. Копия паспорта;

2. ИНН;

3. СНИЛС;

4. Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

5. Свидетельство о заключении и расторжении брака, а также о рождении детей;

6. Копия паспорта супруга;

7. Брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет, если такие документы имеются.

Документы, которые являются подтверждением наличия задолженности у гражданина:

1. Договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.;

2. Расписки о займах у физического лица;

3. Справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;

4. Решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;

5. Претензии, исковые заявления от кредиторов;

6. Платежные требования от государственных органов,

Документы, которые подтверждают наличие доходов и имущества:

1. Справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

2. Трудовая книжка;

3. Выписка с индивидуального лицевого счета;

4. Справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;

5. Справка из службы занятости о статусе безработного;

6. Справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;

7. Свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;

8. Сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств:

1. Справка о нетрудоспособности, инвалидности;

2. Сведения о понесенных убытках и пр.

Иные документы:

1. Квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле;

2. Квитанция об оплате госпошлины;

3. Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;

4. Заявление о признании гражданина банкротом.

Второй этап – непосредственно заявление о банкротстве физического лица

Заявления о признании физического лица банкротом рассматривают арбитражные суды, поэтому в шапке составляемого документа указывается наименование суда, а также сведения о должнике и всех кредиторах (ФИО, адрес и контактные данные).

Важно:

«перед составлением заявления необходимо составить список кредиторов для облегчения составления шапки, где будут указаны такие данные, как имя или наименование, адрес, а также контактные данные)».

Далее, необходимо переходить к основной части заявления, которая должна содержать причины, по которым гражданин не может удовлетворить требования кредиторов, а также обоснованность рассмотрения заявления.

Важно:

«перед написанием описательной части заявления необходимо подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму задолженности, составить опись имущества, сформировать список банковских счетов с описанием и список доходов с указанием источников финансирования).

При составлении заявления необходимо помнить, что потенциальному банкроту необходимо указать наименование и адрес выбранной саморегулируемой организации финансовых управляющих, а также сведения о вознаграждении финансового управляющего.

Важно:

«Верховный суд Российской Федерации подсказал, что заявитель не вправе выбирать конкретного финансового управляющего».[8]

На практике немного по-другому, перед подачей заявления необходимо заранее договориться с финансовым управляющим, чтобы по прибытии такого заявления в СРО, конкретный фиансовый управляющий взялся за работу.

Последняя часть заявления – резолютивная, где заявитель указывает требования о признании должника банкротом и прилагает перечень документов, о которых было сказано ранее.

Важно:

«как только заявление будет готово, его копии необходимо направить письмом с описью вложения каждому кредитору, а квитанции с трек-номером отправления приложить к основному заявлению, направляемому в арбитражный суд».

Помимо этого, на этой стадии заявитель должен оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей по п. 5 ч. 4.1 ст. 333.21 НК РФ, а также согласно ч. 3 ст. 20.6 ФЗ № 127-ФЗ перечислить на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему сумму в размере 25 000 рублей. [9]

Важно:

«на сайте арбитражного суда необходимо найти реквизиты и сформировать платежное поручение».

Бывают ситуации, когда заявителю предоставляется отсрочка для внесения средств на депозит, в таком случае вместе с заявлением в суд необходимо приложить соответствующее ходатайство.

Третий этап – подача и принятие судом заявления о банкротстве

Заявителю необходимо выбрать один из трех вариантов для подачи заявления на банкротство физического лица:

1. Направить заявление почтой

При этом в каждом конкретном случае письмо будет идти определенную продолжительности времени.

2. Воспользоваться системой «Мой Арбитр»

При этом в систему необходимо будет загрузить заявление и все приложения к нему в виду сканов.

3. Отнести заявление лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии.

В итоге, суд может принять одно из следующий решений:

1. Признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов;

2. Оставить заявление без рассмотрения;

3. Признать заявление необоснованным и прекратить производство по делу.

В первом случае, необходимо отметить, что заявление соответствует требованиям, которые продиктованы Федеральным законом № 127, то есть у гражданина действительно есть задолженность перед кредиторами, которую он не в силах погасить самостоятельно, что говорит о его неплатежеспособности.

Во втором случае, следует говорить о том, что заявление не соответствует требованиям, которые указаны в Федеральном законе, то есть либо задолженность уже погашена перед кредитором, либо гражданин не отвечает требованиям неплатежеспособности.

Примером такого случая может быть отсутствие документов, которые подтверждают истинность неплатежеспособности заявителя.

В третьем случае– суд отказывает в принятии заявления в случае, когда задолженность погашена, отсутствуют условия для признания заявления обоснованным, а также у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности.

Важно:

«если у должника возникает обязанность, а не право по подаче заявления о банкротстве, когда сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, то в таком случае тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения, оно всегда будет принято к производству».

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано судом, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику (п. 4 ст. 213.12 ФЗ № 217-ФЗ).

Четвертый этап – процедуры при банкротстве

Всего закон выделяет 3 процедуры:

1. Реструктуризация долгов гражданина;

2. Реализация имущества гражданина (конкурсной массы);

3. Заключение мирового соглашения.

Для наиболее полного понимания, предлагаю остановиться на каждой процедуре конкретнее.

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физического лица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

План реструктуризации долгов может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. В случае, когда проект никто не предлагает, собрании кредиторов решается вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не был одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности по ст. 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ).

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Важно:

«От взыскания освобождаются согласно ст. 446 ГПК РФ:

1. Жилое помещение, если оно является единственным жильем;

2. Земельный участок, где расположено единственное жилье;

3. Предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;

4. Алименты на несовершеннолетних детей;

5. Пенсия и пособия;

6. Деньги в размере прожиточного минимума и др.» [10]

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

И, наконец, заключение мирового соглашения между должником и кредитором.

В таком случае, гражданин приступает к погашению задолженности, производство по делу прекращается судом по случаю заключения мирового соглашения, конкурсный управляющий больше не взаимодействует в этих отношениях.

При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.