Часто люди берут первый кредит, когда остро не хватает денег. Или чтобы воплотить какую-то потребительскую мечту. Но лучше выбирать свой первый кредит ответственно, потому что он может оказать влияние на вашу жизнь.
Почему так важен первый кредит
С этого кредита начнется ваша кредитная история. Вы не можете быть уверены, что больше никогда в жизни не будете брать взаймы у банков. А хорошая кредитная история влияет даже на трудоустройство. Кроме того, от кредитной истории прямо зависит, дадут ли вам, например, ипотеку, если вы захотите купить жилье.
Поэтому первый кредит должен быть таким, чтобы, во-первых, его можно было гарантировано погасить. И, во-вторых, чтобы вам его выдали: ведь банк смотрит на кредитную историю, а ее у вас пока нет.
Выход здесь очевиден. Под заданные условия лучше всего подходят потребительский кредит или кредитная карта с минимальным лимитом.
Чем хорош для начала кредитной истории потребительский кредит
Потребительский кредит - самый простой, массовый и доступный вид кредитов.
Такой кредит имеет право взять только сам человек– его нельзя оформить на юридическое лицо. Потребительские кредиты различаются по цели, обеспечению и срокам.
Целевые потребительские кредиты берут для покупки конкретного товара.
Например, POS-кредит в магазине бытовой электроники на стиральную машину. В таком случае банк перечисляет деньги продавцу за ту стиральную машину, который вы захотели купить.
Но потребительский кредит не обязательно брать на конкретную покупку.
Банки выдают и множество нецелевых потребительских кредитов (кредитов наличными). Обычно нецелевые потребительские кредиты чуть дороже, чем целевые.
Потребительские кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными.
Если банк дает вам потребительский кредит на большую сумму, да еще и в первый раз, без кредитной истории, он может попросить предоставить обеспечение - какой-нибудь залог. Чаще всего это автомобиль или другое имущество, которое можно сравнительно легко продать. Иногда банк в качестве залога по потребительскому кредиту может попросить поручиться за вас других людей. Все это - обеспеченные потребительские кредиты.
Если банк не требует никакого залога – это необеспеченный потребительский кредит. И, конечно, вам лучше брать в качестве первого кредита именно необеспеченный. Даже несмотря на то, что процент по ним как правило выше, чем по обеспеченным.
У каждого потребительского кредита или займа есть свой срок, который указывается в кредитном договоре или договоре займа. Вам лучше брать краткосрочный, чтобы отдать как можно быстрее и начать формировать кредитную историю.
И – это важно - когда вы обращаетесь за потребительским кредитом или займом, особенно первый раз в жизни, сперва следует внимательно изучить условия, которые предлагают конкретные банки.
Как получить потребительский кредит
Сделать это довольно просто. Каждая кредитная организация выдает потребительские кредиты или займы по своим правилам. В ломбард вы просто приносите паспорт и оставляете в залог какую-нибудь ценную вещь - например, ювелирное украшение. В МФО обычно достаточно паспорта, такой заем даже можно получить онлайн. Но все-таки лучше для первого кредита воспользоваться услугами банка – это позволит быстрее нарастить Персональный кредитный рейтинг.
Для получения потребительского кредита в банка одного паспорта будет недостаточно. Здесь действует обратная зависимость с условиями кредитования: они будут тем лучше, чем больше вы принесете документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Справка с места работы, стаж, размер зарплаты очень пригодятся. Разумеется, должны быть также паспорт (желательно с местной регистрацией – это важно) и заявление на кредит.
Чем хороша для начала кредитной истории кредитная карта
Главное ее преимущество – возможность превратиться в кредит с нулевой ставкой. Кредитная карта — платежная карта, на которой лежат деньги банка. В отличие от дебетовой, например, зарплатной, где лежат деньги, которые заработали вы сами.
Когда вы платите за любой товар или услугу кредиткой – по сути, берете у банка в долг и потом отдаете. У каждой кредитной карты есть свой льготный период, который сразу указан в договоре - 25, 60, 100 и даже 120 дней. Если вы возвращаете деньги на кредитку до истечения этого срока, с вас не берутся проценты. Причем никогда в течение всего срока действия карты.
Кредиткой можно расплачиваться практически везде, где принимают платежные карты - в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках, торговых центрах. С помощью кредитной карты выгодно платить за покупки, которые не могут ждать вашей ближайшей зарплаты - например, за авиабилеты по акции или за одежду и обувь, когда на них действуют магазинные скидки.
Кредитную карту выгодно использовать как залог за бронь в отеле, аренду машины или жилья в поездках. Причем в этом случае с вас тоже не возьмут процентов. Ведь залог не списывается с карты, а просто замораживается на конкретный срок.
Итак, по сути, кредитная карта - действующий кредит. Его срок совпадает со сроком действия карты. Вы можете продлить его по собственному желанию, перевыпустив карту. Конечно, для начала лучше брать кредитку с минимальным лимитом, чтобы вам легче было вовремя возвращать деньги.
Как получить кредитную карту
Банки с удовольствием продают кредитные карты. Ведь, получив кредитку, клиент может стать постоянным клиентом и потом пользоваться другими финансовыми продуктами.
На сайте любого банка есть подробное описание кредитных карт со всеми их условиями, способами получения и непременными бонусами для клиентов. Конкуренция очень сильная, банки стараются увеличивать и лимиты по кредитным картам, и льготный период.
Но на крупный лимит лучше не рассчитывать. Сперва лучше оформить карту с небольшим лимитом – на 10-20 тыс. рублей. Так и вам будет спокойней, и банк не откажет. Через несколько месяцева лимит можно будет увеличить.
Вовремя возвращенный потребительский кредит и первая кредитная карта, по которой вы всегда возвращаете деньги до истечения льготного периода - лучший способ начать формировать качественную кредитную историюи получить высокий Персональный кредитный рейтинг.
А с высоким рейтингом уже можно будет получить действительно крупный кредит на покупку машины или квартиры по привлекательным условиям. Главное здесь – помнить о важности первого кредита и не забывать вовремя его гасить, выдерживая график платежей.