ЦБ будет отслеживать подозрительную активность по банковским картам и иным платежным системам.
Надзорные мероприятия направлены на выявление "случаев использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа.." и т.д. и т.п.
Вообщем, простыми словами: Таким образом ЦБ РФ хочет вывести "теневую торговлю" и вывести на легализацию доходов от предпринимательской деятельности не оформленной должным образом или проводимой "мимо кассы".
Например: у вас есть торговая точка, но при этом вы просите рассчитываться переводами по карте.
В некоторых случаях банки могут отказаться проводить операции, или прекратить обслуживание вовсе!
Так, согласно документа "Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц" №16-МР от 06.09.2021 (опубликованного на сайте ЦБ РФ), признаками подозрительных операций являются:
- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;
- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Проверьте, не попадаете ли Вы в поле зрения ЦБ под ярлыком "подозрительная активность"? :)
Что же могут предпринять банки, обнаружив подозрительную активность?
- обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц!
- реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции
- в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом
Тут еще стоит отметить, что все сведения по подозрительным операциям, организации (банки и т.п.) обязаны направлять в уполномоченный орган. (В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ)
================================================================
Подписывайтесь на канал, будет много интересного!
А я желаю Вам удачи, сохранить и приумножить свой капитал!
================================================================