Идеальная ситуация — муж и жена знают, что один из них взял кредит. Но в жизни бывает по-разному.
Разобрали 5 типичных историй про кредит, с которыми можете столкнуться и вы.
#1. Будущие муж или жена взяли кредит до свадьбы (брачного договора нет)
● В случае развода выплачивать деньги банку будет каждый сам и только по своим обязательствам.
● Кредит на свадьбу, медовый месяц не считаются «тратами в интересах семьи», если формально семьи на момент заключения кредитного договора не существовало.
#2. Супруги выступают заемщиком и созаемщиком
● Кредит считается совместно взятым, поэтому долг выплачивают оба супруга.
● При разводе долги распределяются пропорционально присужденным долям в общем имуществе. При этом само обязательство супругов перед банком не меняется. Банк вправе требовать погашения от любого из созаемщиков, после чего супруги урегулируют свои обязательства друг перед другом.
#3. Один из супругов, уже после заключения брака, набрал кредитов и не может вернуть
● На основании квитанций, договоров и показаний свидетелей суд признает долги личными или же семейными.
● Семейные долги (ремонт общей квартиры, обучение общего ребенка, семейный отдых и др.) разделяют на двоих.
● К семейным долгам не относятся расходы на бизнес-деятельность (разве что у вас семейная фирма и вы живете только на доходы с нее, но это придется доказывать).
● Разделяют только долги не старше 3 лет, потом просто истекает срок исковой давности. Этим вопросом суд заниматься не будет.
● Банк может отказать в разделении семейного долга. Например, у второго супруга плохая кредитная история, нет стабильного дохода. После выплаты кредита заемщик вправе через суд потребовать у экс-супруга/супруги компенсацию его/ее доли.
● Если долг признали личным, а супруг/супруга добровольно помогает его погасить, при разводе эта сумма, в судебном порядке, может быть возвращена ему или ей из доли должника в совместно нажитом имуществе.
#4. Из-за долгов по кредиту одного из супругов на имущество обращено взыскание
● Взыскание должно касаться личного имущества.
● К сожалению, разделение имущества — неоднозначный, болезненный и сложный процесс. Обращайтесь за помощью к адвокату.
#5. Один из супругов умер, оставив после себя кредитные обязательства
● Долги — часть наследства, вместе с имуществом и накоплениями. Можно отказаться, но сразу от всего.
● Сумма кредита, который нужно выплатить наследнику, не может быть больше оценочной суммы полученного от умершего имущества.
● Если наследников несколько, долг разделяется между ними.
● Наследников не имеют права заставить досрочно выплатить кредит.
Как избежать подобных ситуаций, учитывая, что по данным Банка России, размер просроченных кредитов уже больше 862 млрд рублей? Поможет брачный договор: в нем можно прописать все детали, касающиеся текущих и будущих кредитных обязательств, и тем самым защитить себя от лишних рисков.
Кстати, вы знали, что брачный договор заключают не только на старте семейный отношений, перед свадьбой, но и позже? Да, будучи уже в браке, пары отправляются к юристу или сразу к нотариусу.
Это совершенно не означает, что впереди развод! Напротив, это ответственное поведение, особенно, если планируете завести ребенка, открыть бизнес, совершить крупную покупку, например, дом.
В крайнем случае, если один из супругов берет кредит, а второй против или в любом случае не хочет его потом выплачивать, можно составить и заверить у нотариуса соглашение. И решить, кто будет возвращать деньги банку.