Да, могут.
Банк всегда интересуется тем, как его потенциальный заемщик обращается с деньгами. Ведь именно на основе этих данных банк оценивает свои риски: удастся ли вернуть выданное, удастся ли заработать на выданном кредите?
Основной объем данных о финансовом поведении заемщика это, разумеется, кредитная история заемщика. В ней содержатся данные обо всех прошлых кредитах, которые брал заемщик и о том, как он эти кредиты обслуживал. Исходя из этих данных банк специальными алгоритмами вычисляет уровень надежности заемщика, прогнозирует уровень своих рисков при выдаче кредита. От этого зависит и то, какую процентную ставку назначат по кредиту и какой объем денег банк будет готов доверить заемщику с конкретным уровнем риска.
lНо кредитной историей все не ограничивается. Помимо данных, которые хранятся в бюро кредитных историй, внимание банка могут привлечь и другие данные. Они тоже могут добавить штрихов к портрету заемщика. К таким данным относятся:
- Задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг;
- Невыплаченные налоги;
- Задолженности по алиментам;
- Неоплаченные штрафы ГИБДД;
- Задолженности у операторов мобильной связи.
Если в банк попадают сведения о наличии одной или нескольких подобных задолженностей, это может стать основанием для отказа. Или, как минимум, серьезно понизит шансы на одобрение кредита. Отталкиваясь от имеющихся данных о небанковских задолженностях, банк может прийти к одному из трех выводов:
- У заемщика нет денег на оплату задолженностей по ЖКУ, штрафов, налогов и т.п. А за кредитом он обращается потому, что сильно нуждается в деньгах, чтобы закрыть задолженности. Как следствие, если выдать ему кредит, есть риск, что заемщик не сможет выплатить долг и банк останется в убытке.
- У заемщика есть деньги, но он крайне безответственно относится к финансовым вопросам. Или же (например, если много штрафов ГИБДД) склонен к излишне рискованному поведению или у него проблемы с законом (если есть невыплаченные налоги). Ни одна из этих характеристик не посодействует в принятии положительного решения по выдаче кредита.
- Если у заемщика есть небанковские долги, то есть риск того, что в перспективе его ждет суд, штрафы и взыскание долгов за счет денег и имущества заемщика. В итоге варианты могут быть от того, что он допустит серьезную просрочку, до того, что он окажется несостоятельным должником и банку придется приложить очень много усилий, чтобы вернуть свои деньги назад, не то, что заработать на выдаче кредита.
Любой из вариантов будет истолкован строго против заемщика и резко поднимет уровень оценки его рисков. Если «повезет», то банк либо ограничит доступную сумму, либо поднимет процент, как для более рискованного клиента, или и то, и другое одновременно. Но есть и вероятность того, что сотрудник, отвечающий за оценку клиентов, просто решит не рисковать и примет решение отказать в выдаче кредита.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.