Низкие процентные ставки по кредитам заветная мечта активных пользователей банковских услуг и продуктов.
Потребительские кредиты ниже 10% ставки были и остаются заманчивым предложением, которое подчас оказывается не настолько выгодным, как кажется с первого взгляда.
Один из клиентов поделился своей историей, во сколько ему обошелся «выгодный кредит».
Ничего не предвещало обмана…
Один из банков прислал своему постоянному клиенту «выгодное» предложение.
Ему предлагалось взять потребительский кредит до 500 тысяч рублей под смехотворные 6%. Обычная ставка - 12-15%. Средняя - 14%.
Обещалось, что ставка окончательная.
Поскольку клиент пользовался этим банком долгое время, то после уточнений у менеджера всех условий, обратился за оформлением.
Подвох все же был – это обязательная финансовая защита (страхование жизни), которая прописывалась в договоре в качестве основания для пониженной ставки. Откажешься от страховки - ставка станет высокой. Такой вариант, кстати, является полностью законным.
При этом страховку должны были удержать из суммы кредита, выдав клиенту «немного больше».
Заемщик получил 250 тысяч рублей на 5 лет и радостный отбыл домой. Документы особо не читал – волновал лишь обязательный платеж и фактическая сумма на руки. Банк же «свой», обмана не было!
Лишь спустя 5 месяцев у него появились вполне себе логичные вопросы. Что-то было не так!
Дьявол кроется в деталях…
При кредите в 250 000 рублей на 5 лет и под 6% ежемесячный платеж составляет около 4900 рублей, а сумма переплаты равняется 40 тыс. рублей при погашении кредита по графику.
Но заемщик платил почти 6000 руб. и это показалось ему странным.
Оказалось, страховая премия составляла…20% от суммы кредита! Единовременно!
Фактически ему выдали 300 000 рублей! Потому как возвращать ему придется именно эту сумму.
Итого переплата составила:
- 50 тыс. рублей страховой премии
- 48 тысяч рублей процентов
- Всего: 100 тысяч рублей.
Если бы он оформил кредит без «финансовой защиты» под «штатные» 14%, то переплатил бы столько же! Плюс/минус несколько тысяч рублей.
Что делать?
Поскольку период «охлаждения» был пропущен, заемщик не стал пытаться отменить договор страхования. Приложил все силы для скорейшего погашения кредита и сэкономил на процентах около 25 тысяч рублей.
Если бы досрочно погасил "дорогой" кредит, то сэкономил бы куда больше!
А вот в возврате страховки компания отказала, сославшись на запрет такого возврата в подписанном договоре. При этом законодательного требования о возврате, как сейчас, на тот момент еще не было.
Это незаконно, практически гарантирована победа в суде, но судиться заемщик не стал.