Вспомните образ типичного жителя Америки, каким он показывается в фильмах: хорошо одетый человек на хорошей же машине, живущий в большом доме-коттедже. Причем даже если герой по сценарию не звезда Голливуда, а рядовой гражданин, то он все равно показывается примерно так. И, что особо интересно, предлагаемый образ во многом правдив. Да, собственный дом есть не у каждого американца, но более мелкие и доступные показатели успешности здесь есть практически у каждого. Все дело в том, что в Америке правит культ успешности, он же «Американская мечта». Да, во многом это продукт маркетологов, те же фильмы с успешными героями призваны, помимо прочего, поддерживать и повышать уровень потребления. Причем в первую очередь на внутреннем рынке.
Вот только чтобы получить все присущее успешному человеку, среднестатистический американец был бы вынужден копить деньги всю свою жизнь. А ведь материальные блага нужны здесь и сейчас – иначе как смотреть в глаза тому себе, который в зеркале? Да и на успешности жизни обеспеченность материальными благами сказывается весьма заметно. В частности, можно столкнуться с проблемами при трудоустройстве. И это не шутка.
Как же быть? Выход прост – кредитоваться!
В США кредитная система развита просто исключительно. Здесь кредитуется практически каждый более-менее взрослый гражданин. Размеры займов и их назначение различаются в широчайшем диапазоне – но в долг у банков берут здесь все. И нередко по нескольку раз подряд. Поэтому здесь отсутствие у гражданина кредитного досье в базе воспринимается скорее как исключение.
Основная масса займов традиционно приходится на потребительский сектор. Здесь эта сфера развита необычайно. Схема простая: созданный культ потребления автоматически подталкивает обывателей покупать новинки массового рынка, будь то последняя модель iPhone или новая коллекция одежды от модного бренда. А если нет наличных денег, то на помощь всегда придет та или иная кредитка. Здесь эти карты стали едва ли не популярнее обычных дебетовых карт – многим американцам удобнее пользоваться кредитными деньгами, погашая задолженность с накопительных счетов.
Однако чего точно нельзя сказать, так это того, что американцы пользуются кредитами бездумно. Беря деньги в долг, каждый заемщик здесь имеет представление о том, с каких средств и в какой срок вернет одолженную сумму. А просрочка в отдельных штатах приравнивается к серьезным преступлениям. Поэтому в целом с платежной дисциплиной в США все очень неплохо.
Разумеется, не обходится тут и без исключений. Взять хотя бы американский ипотечный кризис, когда массовые проблемы с погашением бездумно выданных ипотек привели к серьезным проблемам в глобальной экономике. И, как говорят отдельные мировые эксперты, ипотечная система США до сих пор не оправилась от полученного ущерба.
Сейчас на кредитном рынке США тоже сложилась непростая ситуация. Но связана она отнюдь не с просрочками – ровно наоборот. На фоне внутренней политики Джо Байдена, направленной на поддержание американцев в период пандемии, американцы начали активно закрывать имеющиеся у них кредиты. Недовольны такой ситуацией, прежде всего, банки – они в текущих условиях теряют свои процентные доходы.
Что касается начала кредитной жизни, то оно в США приходится едва ли не на детство. Совершеннолетними американцы становятся не в 18 лет, как в России, а в 21 год. В этом возрасте многие из них уже заканчивают получение высшего образования – а оно за океаном почти повсеместно платное. Поэтому здесь очень популярны образовательные кредиты, которые оформляются непосредственно на студента и погашаются им после получения образования. К слову, подобную систему сейчас продвигает в России Сбербанк.
Так что свои отношения с банками жители США начинают очень рано – а заканчиваются они зачастую со смертью. Пенсионеры здесь не просто имеют доступ к кредитам – они составляют одну из наиболее активных групп заемщиков.
К основным причинам столь высокой популярности кредитов в Америке можно отнести следующие нюансы:
- Относительно низкие процентные ставки. Американские банки предлагают своим клиентам весьма привлекательные условия – ставка по потребительским кредитам в текущем году здесь составляет 3.25% . В России же получить такие займы можно в среднем под 8-19% годовых.
- Сам образ жизни местного населения. Материальные ценности здесь имеют очень большое значение – и их проще и приятнее купить в кредит, но сразу, нежели за свои кровные, но только после накопления нужной суммы.
- Сравнительно высокий уровень дохода. Он позволяет без лишних трудностей рассчитываться с банком в срок.
- Социальное значение активной кредитной жизни. Отсутствие кредитной истории может стать помехой во многих задачах – от аренды квартиры до оформления номера для мобильного телефона.
Не будем говорить, что с кредитной системой США все хорошо и гладко. В ней тоже случаются катаклизмы, включая крахи банков и банкротства заемщиков. Однако едва ли местному рынку кредитования хоть что-то серьезно угрожает.
На фоне вышеприведенной информации может возникнуть вполне разумное сомнение в выгодах предложений российских банков. Действительно, условия кредитования в России менее привлекательные – однако и среди них можно выбрать вполне достойные варианты. В этом и заключается наша работа. Мы помогаем нашим клиентам получать максимум преимуществ от пользования заемными деньгами – готовы мы помочь и вам!
Читайте также:
Микрозаймы и кредитная история: все о сложностях их взаимодействия
Важен не только заработок: 10 причин отказа в кредитовании