Подписывая договор ипотеки, клиент берет на себя обязательство вернуть долг. Но иногда возникают обстоятельства, из-за которых вносить ежемесячные платежи нет возможности. Что придумать в такой ситуации и как поговорить с банком?
Что будет, если не платить за ипотеку
Банк при любом раскладе получит свое: либо в виде денег, либо квартиры. Когда должник перестал ежемесячно вносить обозначенную сумму, кредитная организация сначала выходит с ним на связь и просит не нарушать график. Если это не возымеет эффекта, то дело в конечном итоге будет передано в суд. Далее долги попробуют взыскать приставы. В случае отрицательного результата заложенное имущество продают. И хорошо если вырученной суммы хватит на покрытие кредита (реализуют недвижимость по цене ниже рыночной), в противном случае заемщик не только теряет квартиру, но и продолжает платить по обязательствам.
Важно!
Несколько обезопасить себя можно с помощью страховки от потери работы. Выплаты по ней позволяют вносить платежи в течение нескольких месяцев.
Как договориться с банком
Если платежеспособность утеряна временно или не полностью, то вполне вероятно решить вопрос с банком без доведения дела до суда. Кредитор сам предложит вариант снижения долговой нагрузки:
- Кредитные каникулы. Обосновав необходимость в них, клиент получит отсрочку платежей до полугода.
- Реструктуризация долга. В этом случае меняют срок кредита или график платежей.
- Рефинансирование. Услуга предполагает погашение текущего долга средствами с нового кредита, полученного на более выгодных условиях.
Стоит учитывать, что подача заявки на изменение условий кредитования не гарантирует согласие банка.
Когда денег нет и не будет
Сложнее ситуация обстоит в том случае, когда финансовое состояние клиента совсем плачевное. Но и здесь есть варианты решения:
- Сдача в аренду предмета залога. Сам заемщик будет жить, например, у родственников или на съёмной квартире с невысокой оплатой.
- Перевод долга другому лицу. Последний после погашения ипотеки станет владельцем недвижимости.
- Продажа квартиры. Этот вариант долгий и сложный. К тому же, средств от сделки может не хватить на погашение долга полностью.
Важно!
Любые действия с заложенным имуществом разрешены только после согласования с банком.
Крайний случай
Когда другого выхода нет, можно подать на банкротство. Процедура не так легка и радужна, как выглядит в рекламе. Заемщик теряет квартиру, имущество и доступ к кредитным продуктам в ближайшие несколько лет.
Ипотека — серьезная нагрузка на семейный бюджет. Но даже возникновение проблем у собственника квартиры не освобождает его от обязанности по погашению долга.
Какой закон допускает списание долгов по кредитам? В каких случаях долги списывают? Расскажем в статье на Банкирофф.ру