Закладная по ипотеке – это именная ценная бумага, подтверждающая залоговый статус кредитной недвижимости. Она подлежит обязательной регистрации, оформляют закладную по требованию банка или согласованию сторон. По закону оформить документ можно в любой момент, до полного погашения кредита, но чаще всего его подписывают непосредственно при заключении ипотечного договора.
Ключевое отличие закладной от схожих залоговых документов – самостоятельность. Её держателю не нужны никакие дополнительные подтверждения.
Для чего нужна закладная
В случае неисполнения заемщиком требований кредитного договора, заложенная недвижимость переходит кредитору. Банк продаст квартиру и погасит ваш долг. Компания так страхует собственные риски и получает гарантию возврата средств.
Для заемщика использование закладной увеличивает шансы получить кредит или улучшить его условия. При добросовестном исполнении обязательств клиент ничем не рискует и не несет дополнительных расходов.
Что банк может делать с закладной
До полной выплаты долга кредитор хранит оригинал закладной у себя, а заемщик получает копию. У банка все это время будет право продажи или обмена вашей квартиры.
Описанные операции банк вправе совершать в одностороннем порядке, без уведомления второй стороны. Уступая свое право на недвижимость другой организации, кредитор передает и право получения платежей. Но условия соглашения и порядок выплат оставят прежними, изменения вносят только по обоюдному согласию сторон.
Продать заложенную недвижимость заемщик сможет только после согласования с кредитором.
Нужно ли забирать закладную после погашения
После того как выплачен последний платеж – заемщик получает полное право распоряжения своей квартирой. Закладную, с отметками о полном погашении долга, передают владельцу недвижимости не позднее, чем через месяц.
Актуальный статус обременения проверяют на сайте Росреестра или через заявление в МФЦ. В случае утери банком оригинала документа, заемщик предъявляет копию для снятия залоговых ограничений.
В чем отличия между ипотекой в силу закона и в силу договора? Какой вариант более удобный и выгодный? Подробно рассказываем на Bankiroff.ru