Куда вложить, чтобы разбогатеть – в крипту, в валюту или в недвижимость? Такие вопросы я получаю каждый день. Инвестиции в эти инструменты кажутся надежными, чтобы увеличить доход. И не поспоришь – доход тут есть. Но есть и риски. И иногда настолько огромные, что ты еще и должен окажешься. Как говорится: вход – рубль, выход – три.
ФинЗОЖ предупреждает: в мире капитала можно не только заработать, но и потерять.
Но не стоит бояться, если подойти к делу с принципами ФинЗОЖ.
От революции до ковида
Если все сильно упростить, то риски можно поделить на две категории: инвестиционные и связанные с человеческим фактором.
Инвестиционные риски включают много всего: от политический ситуации в стране, санкций, экономической политики и стоимости родной валюты до проблем какой-то одной отрасли или отдельной компании. Например, политический переворот в одной отдельно взятой стране может обвалить ценные бумаги только для этой страны. А теперь вспомните, как ковид обвалил рынки во всем мире. Если бы три года назад кто-то знал о грядущей пандемии, этот провидец точно купил бы акции фармацевтических и технологических компаний, а вот от акций авиакомпаний держался бы подальше.
Как говорится: знал бы прикуп, жил бы в Сочи. Именно незнание – один из ключевых рисков человеческого фактора, вместе с неумением выбирать финансового посредника, оценивать свои силы и усмирять неоправданные аппетиты. Об этом сегодня и поговорим.
Открыть инвестиционный счет сегодня так же просто, как банковский. А дальше возникают вопросы. Акции, облигации, разные фонды… С чего начать – совсем не понятно. А начать надо с себя! Сначала определиться с риск-профилем, оценить, сколько денег вы как инвестор готовы потерять. Желательно до первой сделки. А потом не пожалейте времени как следует изучить азы, возможности, ограничения и особенности ценных бумаг, из которых можно собрать настоящий инвестиционный портфель. Ведь если этого не сделать, можно получить совсем не тот результат, на который вы рассчитываете, потерять деньги и даже нарваться на финансовую пирамиду. И, конечно, здорово разочароваться.
Без плана нет дохода
Чтобы ваши инвестиции были направлены по назначению, важно знать пару простых правил, которые даже описаны в законах.
- Вы не можете торговать на бирже сами, вам нужен посредник – профессиональная брокерская компания с государственной лицензией. Реестр таких профучастников находится на сайте Центрального банка России. Там же есть «черный список» компаний, которым не стоит доверять ваши деньги.
- Никто на фондовом рынке не может гарантировать вам доходность!
Если ваше время на учебу ограничено, не бойтесь обратиться за помощью к финансовым консультантам. Они разные: сотрудники брокерских компаний, инвестиционные консультанты с лицензией ЦБ РФ, тьюторы по финансовой грамотности. Цели у них тоже разные: просто повысить вашу финансовую грамотность или получить вас в качестве клиента. Главное, они помогут правильно действовать на старте, расскажут не только про ценные бумаги, но и про комиссии брокеров и налоги.
Не хочется выступать в роли Капитана очевидность, но кроме знаний и надежного партнера для успеха нужен план. А для плана надо определиться с целью. К примеру, вы хотите подарить ребенку миллион рублей на 18 лет, купить новую машину через три года или накопить себе достойную пенсию. Это очень разные горизонты планирования, желаемые суммы и подходящие для результата ценные бумаги. Так что не поленитесь составить личный финансовый план самостоятельно или с помощью профессионала. Это не только убережет вас от необдуманных трат, но и поможет справляться с эмоциями и неоправданными ожиданиями во времена рыночных колебаний. Ведь движение фондового рынка нельзя точно предсказать. Иначе все финансовые аналитики давно стали бы миллионерами.
Яйца и корзины
Не хочется вас разочаровывать, но на фондовом рынке нет волшебных акций, которые помогут вам быстро разбогатеть. Криптовалюты тоже не помогут, не надейтесь. Все-таки быть инвестором – это работа над собой и повышением своей финансовой грамотности. Но капелька магии все-таки имеется, и имя ей – диверсификация.
Диверсификация = страховка от риска. Не класть все яйца в одну корзину. Разные ценные бумаги в портфеле поддерживают баланс: если какой-то актив упадет в цене, то другие компенсируют убыток.
Распределите свободные средства, не инвестируйте их все. Сначала создайте подушку безопасности в размере минимум трех ваших окладов на случай непредвиденных расходов или потери работы. Если вы пришли в инвестиции всерьез и надолго – не игнорируйте страхование жизни и здоровья. Это нужно для того, чтобы не пришлось срочно продавать ваши бумаги себе в убыток в случае форс-мажора.
Профессионалы категорически не рекомендуют покупать в портфель только облигации/ акции/ разные бумаги одной отрасли (к примеру, модные IT-компании). Если точно не знаете, чего вы хотите, присмотритесь к биржевым фондам, которые дают возможность вложить деньги в множество бумаг с небольшим капиталом на старте.
Чек-лист: как снизить инвестиционные риски
- Разберитесь, как устроена биржевая торговля и основные инструменты инвестирования.
- Выберите надежного брокера.
- Составьте личный финансовый план.
- Выберите стратегию, подходящую под ваши цели.
- Диверсифицируйте вложения.
- На старте инвестируйте в биржевые фонды.
- Заведите ИИС— с ним вы сможете получить налоговый вычет и вернуть до 52 000 рублей.
А как вы оцениваете риски? К каким советам прислушиваетесь? Как решились на первые шаги на фондовом рынке? давайте поболтаем в комментариях!
