Здравствуйте, дорогие читатели!
Мне 31 год, но о пенсии я задумалась даже раньше.
Нет, я не имею в виду пенсию, как возраст, я имею в виду пенсию как выплаты.
Вот что я увидела в новостях недавно:
Я сделала опрос в инстаграм и многие люди ответили, что накоплений на пенсию не делают.
На вопрос "Почему?", я получила следующие ответы:
- Люди не верят, что доживут - экология, пандемия, преступность.
Растет уровень тревоги. Люди не задумываются о будущем, так как их тревожит настоящее.
- Желание жить «здесь и сейчас»
Жизнь короткая. Откладывать, вместо того, чтобы наслаждаться вещами и впечатлениями нецелесообразно. Завтра может и не наступить, и зачем тогда эти накопления? Имея свободные деньги предпочитают потратить сегодня, нежели отложить на «завтра». Оправдание - деньги обесцениваются, поэтому лучше тратить сразу, иначе потом на эту сумму не купишь ничего.
- Люди считают, что государство должно и обязано.
Многие написали, что платят налоги, а значит имеют право рассчитывать на помощь от государства. Размер пенсионных выплат их не пугает. Поддержание уровня жизни тоже.
- Люди верят, что еще успеют отложить, так как до пенсии еще далеко.
Однако я посчитала, если буду откладывать по 10 тыс. руб. ежемесячно начиная с 30 и до 60 лет, то на период с 60 до 80 лет у меня будет всего лишь +15 000 рублей ежемесячно. Кто знает что я смогу купить на 15 000 рублей в 2075 году, может быть хлеб, при условии, что рубль вообще будет жив. Можно, конечно, начать откладывать ближе к делу, но сумму больше, чем 10 тыс., но где гарантия, что работать позволит здоровье. Остаться без здоровья и накоплений перспектива пугающая.
Что предлагаю я?
Найти баланс
Не стоит отказываться от жизни «здесь и сейчас». Наоборот, важно получать удовольствие от момента как никогда, потому что жизнь действительно хрупкая. Баланс же заключается в том, чтобы не зацикливаться на накоплениях, не отказываться от удовольствий жизни или покупок совсем. Важно найти сумму, комфортную для вас, которую вы могли бы отложить и это никак не повлияло бы на ваш комфорт.
Например, когда вы получаете свою заработную плату, то откладывайте 10% в накопления. Не рассчитывайте на эти деньги, они неприкосновенны. На остальное живите «здесь и сейчас», покупайте то, что считаете нужным.
Пересмотреть приоритеты
Многие наши траты и покупки навязаны маркетологами, но по сути многие вещи нам не нужны. Например, купить платье за 2000 рублей это не необходимость, а прихоть (импульсивный шопинг/ наличие прочих 20 платьев в шкафу / скука / оправдание «я же этого достойна» / или простое человеческое «хочу!»). Кажется, что когда ты покупаешь, ты живешь, балуешь и любишь себя. Это не совсем так.
Вам понравится: 9 хитрых уловок маркетологов, вынуждающих нас покупать то, что не нужно
О платье вы забудете спустя пару лет и пару выходов в свет, а 2 000 рублей уже не вернешь. Зато вложив их (например в акции) за пару лет они могут принести процент. А если речь идет не о паре тысячах рублей, а о сумме гораздо большей? Будьте умнее, думайте наперед, позвольте сегодняшнему себе позаботиться о вас же в будущем.
Просто хранить деньги мало.
Инфляция не стоит на месте, а значит деньги должны приносить деньги. А это уже варианты: депозит на долгий срок и под более высокий процент (увы, не обгоняет инфляцию), накопительный счет (процент более низкий и можно снять когда угодно, тоже не обгоняет инфляцию), ИИС (единственный способ обогнать инфляцию).
И нет, я не буду учить никого инвестировать. Прекрасно знаю, что инвестиции сейчас это тренд, а значит много БЕСПЛАТНЫХ источников, чтобы учиться.
Вот тут можно почитать о моем первом опыте инвестирования.
Я же пытаюсь донести суть - иметь финансовую подушку безопасности очень важно!
Деньги нужны всегда, а в будущем они понадобятся еще больше. Мы не молодеем, наши родители стареют, дети растут, качественная медицина стоит дорого, образование стоит дорого, репетиторы стоят дорого, еда стоит дорого и все это будет стоить еще дороже.
Доходы и расходы у каждого из нас разные. Но даже от маленькой зарплаты можно попробовать что-то отложить.
Моя стратегия накоплений такая:
- Иметь вклад в валюте (доллары в моем случае), повышенная процентная ставка без возможности пополнения на 24 мес. Далее я вывожу деньги, докладываю то, что накопила в течение пары лет, и снова кладу с повышенным процентом на два года. Данный вклад и есть наша с мужем "будущая пенсия". Неприкосновенный вклад на долгие годы.
- Иметь валютный вклад с возможностью пополнения, процент у такого вклада ниже. Срок 24 мес, в течение которых регулярно пополняю. Накопившуюся сумму я добавляю к вышеупомянутому валютному вкладу с более высоким процентом. Почему так? Мне проще докупать валюту в течении года, ее стоимость растет, а значит в рублях копить не очень выгодно.
- Иметь рублевый вклад с возможностью пополнения (ставка 4,5% в Тинькофф), так я откладываю на бытовые нужды - ремонт, крупные покупки для семьи и т.д. в течении года. Покупки планируем к окончанию вклада - берем нужную сумму, а остаток опять кладем под процент на вклад.
- Иметь ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), докупать ценные бумаги, стремиться к доходности 15%
- Иметь подушку безопасности в рублях в размере 6 окладов на накопительском счете (ставка 5% в Райфайзен), с которого деньги можно снять в любое время. Сломался телефон или холодильник? Беру из этого резерва на новый. Данный инструмент служит мне как собственная кредитная линия. То есть я беру в долг у себя же на то, что нужно срочно, не платя при этом проценты и дыша свободно от долга перед банком. Далее я в свободном темпе докладываю взятую сумму, чтобы на счете лежали все те же 6 окладов.
- Иметь детский счет (ставка 5%), куда откладываю детские деньги от государства, подарки родственников и т.д. В будущем планирую создать портфель ценных бумаг для сына, чтобы дать финансовый старт взрослой жизни.
- Подкупать валюту (евро и решила добавить юань), без процентов, просто лежит на счете. Накоплю до определенной суммы и успокоюсь.
Итак, что я имею?
- Солидную "подушку безопасности" на будущее в валюте и ценных бумагах
- Денежный резерв на срочные нужды
- Накопления для запланированных крупных покупок.
- Стартовый капитал на будущее сына
- Два счета в рамках saving challenge - просто посмотреть сколько получится накопить к концу года, далее потрачу на путешествие, например.
Дальше уже буду думать покупать ли недвижимость, создавать ли бизнес (я мечтаю о своей ветеринарной клинике) и т.д.
О моем saving challenge можно почитать в статье: МИНИМАЛИСТ И SAVING CHALLENGE. МОЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН + 3 ИНТЕРЕСНЫХ СПОСОБА КОПИТЬ ЛЕГКО. В апреле 2022 я буду подводить итоги на своем канале.
Наличие накоплений помогает мне чувствовать себя уверенно.
Именно деньги в современном мире дают нам возможность жить лучше, питаться вкуснее и полезнее, лечиться без очередей, отдыхать комфортнее, помогать близким.
Так как я оптимист, то планирую дожить до глубокой старости. На пенсию планирую выйти с наслаждением и ощущением своей финансовой защищенности.
Я считаю, что мы сами должны нести ответственность за все, что от нас зависит в жизни. А накопления от нас зависят напрямую. Можно быть стрекозой, которая пропела все лето, а можно найти баланс.
А что если со мной что-то случится?
Может быть и такое! Но мне уже будет все равно на эти деньги, правда? Зато мои близкие будут на какое-то время обеспечены тем, что мне удалось отложить.
И еще немного советов:
- Выбирайте надежный банк.
В Сбере процент печальный, хоть он и надежен. Тинькофф и Райфайзен предлагают хорошие дебетовые карты с кешбеком, они доступны по ссылкам, ими я и пользуюсь. Я категорически против кредитных карт.
Данная статья не спонсируется ни одним из перечисленных банков, это исключительно личная рекомендация, так как это те банки, которыми я пользуюсь. Ссылки на мои карты предоставлены мной.
- Не верьте тем, кто предлагает ваши деньги проинвестировать и вернуть более высокий процент, чем предлагает рынок, скорее всего это мошенники.
- Аккуратно относитесь к криптовалюте, сейчас многие про это говорят, но лично я не рискну в это вкладывать.
Что делать тем, у кого копить ну совсем не получается?
Попробуйте "пассивные" методы:
- откладывать остаток, например у конце месяца осталось 2548 рублей, то отложите 548 рублей.
- откладывайте кэшбек, обычно он начисляется в конце месяца. Эту сумму можно отложить. У Тинькофф есть интересная опция, называется Инвест-копилка, где можно настроить автоматическое перечисление кэшбека в эту копилку + настроить округление (см. пункт выше) с каждой покупки. Копишь и не замечаешь как, это очень удобно!
- откладывать сумму, которую чуть не потратил импульсивно. В магазине у кассы захотелось купить крем для рук, а он не нужен, дома уже 3 крема, отложите его стоимость, пусть 100 рублей, но все же.
Эти простые методы не помогут вам накопить на пенсию, но это будет отличный старт даже при небольшой заработной плате. Как только сумма накоплений будет больше, вы войдете во вкус.
Ну и в заключение скажу, что мы, взрослые люди, должны сами нести ответственность за свою жизнь. Приятно будет получить некую "копейку" и от государства, но еще более приятно будет знать, что ты сам себя защитил. Винить, ругать и жаловаться не в моем стиле.
А вы как думаете? Должно ли государство? Буду рада услышать каждого. Имеете пенсионные накопления? А может быть уже на пенсии и у вас есть советы?
Напоминаю о вежливости и деликатности в комментариях. Не осуждайте и не критикуйте отличные от вашей точки зрения, единого мнения на этот счет нет, а жизненные ситуации могут быть разные. Я честно поделилась своей позицией, которую никому не навязываю.
С вами была LEMONETIQUE
Я рада вам в Instagram | Facebook | Twitter, будем дружить!
Мои статьи, которые будут вам полезны:
ПАРАДОКС: КАК МИНИМАЛИЗМ ПОМОГ МНЕ ВЫЖАТЬ МАКСИМУМ ИЗ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА
НЕ ДЕЛАЙТЕ ТАК С ДЕНЬГАМИ: 5 ОШИБОК 20ти ЛЕТ, О КОТОРЫХ Я ЖАЛЕЮ В 30
ЖИТЬ «ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС» НЕ ИМЕЯ НАКОПЛЕНИЙ. ПРАВИЛЬНАЯ ЛИ ЭТО ПОЗИЦИЯ? ДЕЛЮСЬ СВОИМ МНЕНИЕМ
Про Challenge год без покупок тоже очень советую. Вас впечатляет результаты отказа от импульсивного шоппинга:
ЗАВЕРШИЛА ГОД БЕЗ ПОКУПОК. РАССКАЗЫВАЮ ЧЕГО ДОСТИГЛА И СКОЛЬКО СЭКОНОМИЛА
ЗАВЕРШИЛСЯ ГОД БЕЗ ПОКУПОК. РАССКАЗЫВАЮ КАКУЮ СУММУ МНЕ УДАЛОСЬ СЭКОНОМИТЬ И КАК