Не стоит путать кредитование частных лиц и предприятий. Для любого вида бизнеса правила кредитования значительно отличаются. Рассказываем об основных отличиях кредитов для предприятий от потребительских, их видах и способах получения.
Для кого предназначены
Потребительские кредиты – банковские продукты для частных лиц. Потому оформить их могут только частные лица. Они используются для личных целей.
Бизнес-кредиты – линейка банковских продуктов, разработанных для предприятий. Потому и оформить их смогут только юридические лица или ИП. Они предназначены и используются для различных потребностей компаний.
Виды бизнес-кредитов
Банки предлагают предприятиям несколько видов кредитов:
- кредитные бизнес-карты – позволяют оплачивать товары и услуги, погашаются с расчетного счета, через кассу или терминалы банка;
- кредитная линия – доступна предприятию на определенный период и в пределах кредитного лимита;
- разовый – вся сумма кредита сразу же зачисляется на расчетный счет. За пользование кредитом заемщик платит фиксированный процент;
- овердрафт – предоставляется предприятию на операционные расходы;
- факторинг – предоставляется предприятиям, работающим с клиентами по постоплате;
- лизинг (финансовая аренда) – взятие в аренду техники, транспорта, оборудования на длительный срок на особых условиях.
Сроки кредитования
В отличие от потребительских, кредиты для предприятий бывают:
- краткосрочными – до 12 месяцев;
- среднесрочными – от 1 до 3 лет;
- долгосрочными – свыше 3 лет.
Способы погашения
Заемщик погашает потребительский кредит фиксированными платежами.
Предприятие возвращает долг банку ежемесячными платежами:
- аннуитетными – фиксированной суммой;
- дифференцированными – размер платежей постепенно уменьшается.
Размеры кредита
Сумма и условия кредитования зависят от заемщика. Как правило, личный доход меньше, чем оборот предприятия. Потому для предпринимателей условия выдачи кредита гораздо выгоднее, а сумма – больше.
Размер кредита может составлять:
- потребительский – до 2 миллионов рублей;
- для бизнеса – до 10 млн. руб. (под залог – до 15 млн. руб.).
Способы получения кредитных средств
У предприятий, независимо от размера, есть два способа получения заемных средств. Они могут взять кредит:
- для бизнеса как юрлицо или ИП. Скорость, как и простота оформления, зависят от суммы, срока, типа кредита и наличия счета в этом банке. Некоторые виды бизнес-кредитов используются для уменьшения налогообложения. Предприятию легко вернуть деньги банку, просто перечислив их с расчетного счета;
- потребительский как физлицо и внести деньги на расчетный счет. Небольшая сумма будет выдана в течение суток, для большей понадобится залог, а это увеличит срок получения денег. Использовать для снижения налоговой нагрузки не получится. А при неправильном оформлении внесения денежных средств в кассу может повлечь штрафы от налоговой. Для погашения долга предпринимателю нужно снять наличные со счета, чтобы ими погасить долг. В случае с юрлицом это сделать гораздо сложнее.
Очевидно, что бизнесу гораздо выгоднее оформлять специальные кредиты, отказавшись от потребительских.