Если вас попросили стать созаемщиком – не торопитесь с ответом. Даже если об этом просит близкий друг, то прежде чем давать согласие – узнайте больше о том, кто такой созаемщик, каковы его права и обязательства. Взвесьте все плюсы и минусы такого решения, и только после этого можете давать ответ.
Кто такой созаемщик?
Так называют человека, который совместно с заемщиком берет на себя совместную ответственность по кредитному договору. Получается, что после заключения договора для финансового учреждения не будет принципиальной разницы между этими лицами.
Если платеж по кредиту не вносит первый, за него это должен сделать второй. Даже если по ипотеке созаемщик не имеет доли в имуществе, его ответственность от этого не становится меньше. Более того, взятый кредит и дисциплина его погашения будут отражены в его кредитной истории.
Когда возникает в нем необходимость?
Если заемщик хочет взять кредит на сумму, превышающую ту, которую одобрил банк, то ему не обойтись без созаемщика. В этом случае при проведении анализа платежеспособности банк учтет доходы как основного заемщика, так и созаемщика и может согласиться на выдачу более крупного кредита.
Кто может им стать?
При оформлении ипотеки ими, как правило, становятся супруги. Если брак оформлен официально, то супруг становится созаемщиком независимо от наличия у него дохода. Исключением являются случаи, когда:
- заключен брачный контракт с указанием пункта о раздельной собственности, тогда он может стать совладельцем лишь по желанию;
- супруг заемщика не является гражданином РФ.
Ими могут являться супруги, родственники и любой человек, давший добровольное согласие и подошедший по размеру дохода и требования банка.
Права и обязанности
Основное обязательство перед банком: поступление платежей без просрочек. Порядок погашения кредита должен быть задокументирован в соглашении, заверенном у нотариуса. Если дебитор перестанет платить по кредиту, то обязанность по внесению платежей ляжет на созаемщика.
Его права регулируются условиями сделки. Будет он иметь долю в собственности или нет – оговаривается между сторонами и оформляется документально.
Чтобы отказаться от обязательств по кредиту, понадобится объективная причина. Например, развод и раздел имущества.
Чем отличается от поручителя
Не стоит их путать. Поручитель выступает гарантом того, что заемщик будет выполнять свои обязательства по кредиту. Он также обязан приступить к погашению долга, если заемщик перестанет платить по нему.
Но поручитель не может:
- претендовать на долю в собственности;
- повлиять на размер займа.
Соглашаться или нет
Каждый решает самостоятельно. Однако для начала ответьте себе – готовы ли вы погашать чужой заем, если основной заемщик перестанет по нему платить? И помните – если вы собираетесь брать кредит уже для себя, то вам его могут не одобрить, потому что банк будет считать, что вы оформляете второй заем.
В любом случае, прежде чем давать ответ, – необходимо взвесить все за и против.