Если вы мечтаете платить меньше по потребительскому кредиту – это вполне реально. Рассказываем о способах снижения платы по займу. Зная их и соблюдая ряд правил, вы сможете платить гораздо меньше.
Когда банк пойдет на снижение процентных ставок
Снижение процентов по займу всегда инициируется заемщиком. Банк никогда сам не предложит клиенту их снизить. Зачем что-то менять, когда клиент исправно вносит платежи по кредиту, соблюдает график?
Однако есть ситуации, когда заемщик вправе претендовать на понижение процентной ставки. Это возможно в том случае, если клиент оформлял кредит под высокий процент, а со временем в данном банковском учреждении условия кредитования по схожим продуктам стали более лояльными. Вероятнее всего, банк пойдет на снижение ставки, но только после обращения клиента и при соблюдении ряда условий.
Такой заемщик должен:
- не иметь просрочек не только перед банком, но и по налогам, алиментам, коммунальным платежам, штрафам и т. п.;
- погасить основную сумму задолженности (минимум 80 %);
- согласиться на новые условия кредитования (оформление страховки и т. д.);
- собрать необходимый пакет документов;
- иметь залоговое имущество либо поручителя.
Следует учитывать, что банк не снизит процентную ставку ниже предлагаемого минимального значения. Так, если он предлагает кредит под 18–24 %, то ставка не может опуститься ниже 18 %.
Способы снижения суммы переплаты по кредиту
Для этого заемщик должен подать в банк соответствующее заявление. Срок его рассмотрения зависит от конкретного учреждения. В некоторых случаях необходимо подавать такое заявление повторно.
Снижения окончательной суммы выплат можно достичь:
- досрочным погашением – выплатив кредит сразу весь либо увеличив сумму платежа. Это позволит сократить размер ежемесячных начислений;
- рефинансированием.
Собираясь увеличить размер выплат по кредиту, следует обратиться в банк и попросить реструктуризировать долг, снизив срок займа. Это возможно благодаря увеличению размера ежемесячных платежей. В этом случае переплата по кредиту уменьшится даже при сохранении прежних условий.
Рефинансирование кредита
Это означает оформление нового займа, но на других, более лояльных условиях с одновременным погашением существующего. Это выгодно, если выплачено меньше половины кредита. Если выплачено больше половины, то даже снижение ставки не изменит ничего.
Рефинансирование займа поможет заемщику:
- оформить дополнительный кредит на лучших чем ранее условиях;
- освободить залоговое имущество от обременения.
Выбирая способ снижения платы по кредиту, следует быть крайне осторожным. Необходимо взвесить все за и против, а также просчитать, насколько выгоден тот или иной способ.