В этом году банки передали коллекторам рекордное за последние 7 лет количество проблемных долгов – на сумму более 580 млрд рублей. Объем просроченной задолженности увеличился в пандемию почти на четверть.
По данным Центробанка, на 1 сентября 2021 года объем просроченных кредитов физических лиц достиг 1,006 трлн рублей.
Эксперты отмечают, что банки изменили свое отношение к клиентам с «молодыми долгами». Это люди, у которых просрочка по выплате кредита не превышает 90 дней. Раньше «молодые долги» банки продавали коллекторам, теперь же кредитные организации предпочитают работать с такими заемщиками.
Банк понимает, что клиент с просрочкой по кредиту более трех месяцев, скорее всего, уже не войдет в график платежей. Поэтому таким проблемным заемщикам предлагают «выгодные условия» погашения задолженности – прекращают начисление пени, если клиент внесет определенную сумму, которая, как правило, ниже суммы долга.
Этот вариант для банка выгоднее, чем передача взыскателям просроченного долга на условиях «дисконта». Для заемщика такой вариант тоже лучше. Главное – не ждать, когда проблема решится сама собой, а сразу же сообщить о возникших трудностях с выплатой кредита банку.
В таких случаях заемщику предлагают реструктуризацию. Банк предоставляет «каникулы» - должник может пропустить несколько месяцев и выплачивать только проценты по кредиту. Либо график платежей «растягивают», то есть уменьшают сумму ежемесячного платежа.
👉 Финансовая организация может предложить увеличить срок кредита, но при этом процентная ставка останется прежней.
Реструктуризация может быть оформлена в виде:
✔ дополнительного соглашения к действующему кредитному договору (составляется новый график погашения долга);
✔ нового кредитного договора на новых условиях: срок, сумма, график погашения. В этом случае старый кредитный договор будет считаться погашенным.
Процедура реструктуризации предполагает, что заемщик сможет погасить долги за 3 года.
Однако реструктуризацию предлагают не всем проблемным клиентам. Банк оставляет за собой полное право принять как положительное, так и отрицательное решение. Поэтому заемщик должен обосновать свою просьбу (в письменной форме) о реструктуризации. Придется доказать банку, что вы - не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную жизненную ситуацию.
Какие документы могут потребоваться для реструктуризации?
Отметим, что у каждого банка свои требования. И конкретный перечень, а также условия необходимо уточнять в банке, где вам предоставили кредит.
Примерный перечень документов, которые нужно будет предоставить:
✔ Заявление о реструктуризации (с обоснованием);
✔ Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;
✔ Справка от банка с указанием срока погашения кредита и размера задолженности (в случае уже имеющейся просрочки);
✔ Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии имущества);
✔ Выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи (подтверждение, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья);
✔ Копия паспорта заемщика (и членов семьи);
✔ Копия трудовой книжки заемщика;
✔ При потере места работы — справка о получении пособия от Службы занятости (о размере пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления);
✔ При длительном лечении — справка из больницы;
✔ При ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы.
👉 Условия реструктуризации могут быть невыгодными. Если вам не подходит данный вариант, можно воспользоваться другими законными способами решения долговой проблемы.
Если просрочки еще нет, но вы уже понимаете, что в скором времени не сможете исправно погашать кредит, не тяните. Обратитесь за помощью к специалистам, которые помогут вовремя взять ситуацию под контроль. Мы найдем более подходящие для вас варианты снижения долговой нагрузки. Если просрочка уже есть, найдем способ решить и эту проблему.
☎ Пишите нам или обращайтесь на Горячую линию 8 (800) 300-94-44
Присоединяйтесь к нашим подписчикам и будьте в курсе самых полезных новостей!
— Мошенники на дорогах. Что делать в случае автоподставы
— Как заставить замолчать шумных соседей
— Как избавиться от миллионного долга
— Какие изменения ждут должников с 2022 года
— Как вернуть списанные выплаты на детей и алименты
— Пособия при рождении детей будут назначать без заявлений
— 5 шагов для защиты от мошенников на сайте госуслуг
— Ребенок в больнице. В чем не могут отказать родителю