Здраствуйте! Спешу поделиться с вами рядом советов, которые помогут избежать лишних проблем с ипотекой.
Я уже делал похожую статью, но по потребительскому кредитования (если кому интересно, можете почитать). Многие пункты похожи, но везде есть свои особенности. Итак, приступим
Поиск подходящей квартиры и специалиста
Разные люди в разные моменты задумываются о поиске квартиры и исходят из целого ряда побуждений: кто-то отталкивается от суммы, которую банк готов выделить на ипотеку, а кто-то напротив, ищет банк, исходя из стоимости квартиры. Но и в том и в другом случае вам нужно найти хорошего риелтора для грамотного ведения всей сделки. И советую начать свои поиски еще на моменте подачи документов и поиске квартиры
Сравнивайте
Не стоит полагаться на первое попавшееся предложение. Покупка квартиры- не выгул собаки. Лучше потратить больше времени на выбор лучшего предложения банка и лучшего риелтора, чем потом полжизни мучаться из-за сэкономленного времени.
Еще на этапе подаче заявления подумайте о том, что банк может выдвинуть вам невыгодные условия или же вовсе отказать. Подавайте заявку сразу в несколько банков
Низкий процент- большие проблемы
Как бы громко не звучал заголовок, чаще всего это правда. Не гонитесь за самыми низкими процентными ставками. Чаще всего, вас будут ожидать другие подводные камни, пострашнее процента. Поймите простую логику: банку выгодно уступить вам в одном, чтобы получить больше прибыли в другом. Одним из таких камней могут оказаться, например, невозможность досрочного погашения или же другие обязательные условия с обязательными расходами с вашей стороны
Больше требований- меньше процент
Ситуация, обратная предыдущей. Если банк выдвигает много требований к заемщику, значит, что он, скорее всего, предложит вам более низкую процентную ставку, так как у него будет больше уверенности в том, что вы справитесь с обязательными платежами. При небольших требованиях банк менее уверен в вас, поэтому старается взять как можно больше, на случай, если вы в какой-то момент не сможете выплачивать кредит
Выбор жилья
Если вы покупаете квартиру в еще не достроенном доме, то вам, скорее всего, банк предложит более высокую ставку, так как у него в распоряжение будет не реально существующая квартира, а лишь права на нее. Если ж вы все-таки приобрели такую недвижимость, то сразу после введение дома в эксплуатацию стоит уведомить об этом банк и предъявить соответствующие документы, чтобы он снизил вам процент. В противном случае, если вы не сделаете этого в течении определенного времени (прописано в договоре), вы продолжите выплачивать повышенные проценты
Будьте дотошливы
Банальный совет, работающей и при обычном потребительском кредитовании: ВНИМАТЕЛЬНО читайте договор. Сколько людей пострадало из-за собственной невнимательности. Помните, что после подписания бумаг отговорка, типа "я не заметил(а)" работать перестает. Закон будет на стороне банка
Льготы
Перед заключением ипотечного договора проверьте, полагается ли вам господдержка.
Подробнее об этом в одной из следующих статей
Большинство заемщиков попадают под программу поддержки государство при ипотечном кредитовании. Если вы не знаете, как узнать свой статус- обратитесь к специалисту банка
Ежемесячный платеж
Помните, что, помимо самой ипотеки, вам ежемесячно нужно оплачивать кучу других вещей: еда, ЖКХ, транспорт и прочие расходы. Поэтому просчитайте, какую максимальную сумму ежемесячного платежа вы можете потянуть на самом деле. Идеально, если он не больше 50-60% ваших доходов. Имеет смысл взять ипотеку на более длительный срок, нежели рисковать не оплатить все вовремя
Текущие задолженности
Срок рассмотрения банком вашей заявки на ипотеку может составлять несколько месяцев. Все это время банк узнает все о вас, какие задолженности и кредиты у вас имелись, какие из них уже погашены, а какие еще нет. Наличие текущего кредита может стать большой причиной для отказа в ипотеке, так что сначала погасите имеющиеся задолженности, потом обращайтесь в банк. Имеет смысл также проверить наличие неуплаченных налогов и долгов по ЖКХ
Страховка
Если это прописано условиями договора, нужно ежегодно продлевать страховку квартиры и приносить в банк все необходимые документы. Многие заемщики забываю об этом и, в итоге, банк постепенно накидывает проценты
Первый взнос
Если вам позволяют финансы, внесите первый взнос максимального размера, чтобы максимально минимизировать переплату по процентам, за счет уменьшение суммы основного долга
Фиксированная или плавающая ставка
И у того, и у того вида есть свои плюсы и минусы. Но предпочтение лучше отдать фиксированной ставке, или хотя бы смешанной, при которой часть ставки фиксирована, а часть может изменяться согласно экономической ситуации на рынке.
У многих может возникнуть вопрос "Как же? Ведь плавающая ставка может измениться в нашу пользу и нам не нужно будет переплачивать лишнего в случает улучшения ситуации в экономике" От части, это так, но только от части. Дело в том, что ставка может меняться не только в вашу сторону, но и сторону банка. При ухудшении экономической ситуации проценты будут наоборот расти, что приведет вас к ненужным переплатам, которых можно было избежать.
Банк- ваш помощник
Банку выгодно, чтобы вы смогли справляться с платежными обязанностями. Поэтому, если у вас возникают какие-то трудности с выплатами, не нужно бегать и прятаться. Обратитесь напрямую в банк, расскажите о своей ситуации, и банк сделает все возможное, чтобы вам помочь. Нет, он не спишет ваш долг, но может реорганизовать его, чтобы вам было удобнее платить.
Очень надеюсь, что эти советы помогут вам в жизни, ведь именно для этого они и были опубликованы
До новых встреч!