Когда не хватает денег, чтобы сразу заплатить за машину, можно воспользоваться одним из двух финансовых инструментов: оформить автокредит или взять автомобиль в аренду с правом выкупа (лизинг). И в первом и во втором случае есть вероятность наткнуться на подводные камни, но, все же, для физических лиц гораздо предпочтительнее покупка автомашины на кредитные средства.
Почему кредит предпочтительнее
Машина, купленная на заемные средства, переходит в собственность покупателя и остается в залоге у банка. Но при этом покупатель может выбрать страховую компанию и различные условия кредитования. Также водитель решает сам, в каком автосервисе будет обслуживаться машина.
Заемщик, имеющий стабильный ежемесячный доход, может остановиться на упрощенной программе выплаты кредита. При этом первоначальный взнос составляет 10% от стоимости машины, а срок кредитования покупатель выбирает сам.
Автовладелец может даже совсем не платить первый взнос, но тогда процентная ставка значительно повышается.
Автомобиль удобно приобретать в кредит по системе «Трейд-ин», которая предполагает обмен старого авто на новое с доплатой. Сумма, в которую оценивают подержанную машину, может стать первоначальным взносом или компенсировать часть ежемесячных выплат по кредиту.
Существует также беспроцентный вариант кредита — факторинг. В этом случае покупатель сразу выплачивает половину стоимости нового автомобиля, а остаток делится на равные части и равномерно распределяется на весь период кредитования.
Нюансы кредита
Недостаток автокредита состоит в том, что машина и ПТС остаются в залоге у банка-кредитора до полного погашения задолженности. Также чаще всего кредитный договор обязывает заемщика оформлять на купленную машину не только полис ОСАГО, но и — КАСКО.
Кроме того, пока авто полностью не оплачено, продать его довольно сложно. Не каждый потенциальный покупатель готов приобрести автомобиль, находящийся в залоге. Из-за этого кредитные машины на вторичном рынке продаются по низкой цене.
Нюансы лизинга
Кроме оформления кредита, можно воспользоваться лизинговой схемой — взять транспортное средство во временное владение и регулярно вносить плату за его использование. При этом оформляется договор между лизинговой компанией и автолюбителем.
У этого финансового механизма есть несколько существенных недостатков.
Для получения в распоряжение автомобиля необходимо внести большой первоначальный взнос, оплатить пошлину и обязательно оформить полис КАСКО.
При этом авто находится в собственности лизингодателя и при нарушении автовладельцем условий договора или разорении лизинговой компании есть вероятность потерять автомобиль и внесенные ранее деньги. Кроме того, процентная ставка по лизинговой схеме значительно выше, чем по банковскому кредиту.