Самый распространенный вид факторинга - это продажа поставщиком дебиторской задолженности заказчика.
Как это выглядит?
- Поставщик исполняет контракт.
- На балансе у него появляется "дебиторка".
- Поставщик хочет обналичить ее сразу, а не когда расплатится заказчик.
- Он уступает долг заказчика факторинговой компании, и та сразу оплачивает эти обязательства.
- По итогу у поставщика появляются нужные деньги, фактор становится обладателем долга заказчика, а заказчик...
- Заказчик, когда приходит время по контракту, оплачивает долг, только уже не поставщику, а новому владельцу обязательств - факторинговой компании.
- Сделка почти закрыта! Осталось только поставщику заплатить факторинговую комиссию за услугу.
Что проверяет факторинговая компания
Как мы видим, все время от выдачи средств до их возврата факторинговая компания рискует своими деньгами. И, конечно, она их не перечислит, пока не удостоверится - плательщик платежеспособен, с возвратом не возникнет никаких проблем.
Вот здесь и кроется главная хитрость факторинга: хотя деньги получает поставщик, проверять будут заказчика. Ведь возвращать выплаченные средства предстоит именно ему!
С одной стороны, для поставщика это выгодно: вне зависимости от того, как себя "чувствует" его бизнес, деньги все равно придут (даже если поставщик - крохотная компания не в лучшем финансовом положении). С другой - если есть проблемы у заказчика, то факторинг получить не удастся, даже если сам поставщик стабилен и платежеспособен.
Чем отказ в факторинге полезен поставщику
Таким образом, проверка, которую проводит факторинговая компания - это по сути экспертиза репутации и платежеспособности вашего заказчика. И если пришел отказ в факторинговом финансировании, первым делом стоит подумать, что же именно не понравилось фактору, еще раз проверить такого контрагента, прежде чем продолжать с ним сотрудничество.
Ведь если факторинговая компания посчитала, что "овчинка" не стоит выделки, и полученные проценты комиссии могут не окупить труд по возврату долга, то компании и вовсе не стоит связываться с таким заказчиком - где гарантия, что он расплатится по контракту? Не всегда компании, заключая договоры, имеют возможности и необходимые ресурсы, чтобы самостоятельно провести проверку контрагента, а факторинговая компания сделает это за вас.
Другие причины
Стоит заметить, что не всегда поводом для отказа в факторинговом финансировании служит сомнение в платежеспособности заказчика. Есть и другие причины - например, сам поставщик не проходит по стоп-параметрам. А может быть, у финансирующей организации просто нет подходящей программы для выдачи факторинга. Но, как правило, такие моменты выявляются еще на первичной стадии - при подаче документов и скоринге заявки.
А вот если факторинговая компания взяла вашу заявку в работу, а затем после полного рассмотрения отказала - с большой долей вероятности дело в заказчике, которого посчитали неблагонадежным.
Для надежности можно обратиться в другие факторинговые компании - у каждой из них свой риск-подход. Например, на GetFinance заявка от клиента одновременно поступает всем факторам на платформе (а их более 20). Но если надежные крупные факторинговые компании, рассмотрев заявку, откажут в выдаче средств - считайте это тревожным звонком, а может быть, и поводом пересмотреть сотрудничество с заказчиком.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы!