Опыт кредитования – один из параметров, который учитывают банки, когда принимают решение о предоставлении вам нового кредита. Нам стало интересно, как меняются шансы на получение нового кредита у тех заемщиков, у которых не было опыта кредитования, и у тех, кто раньше получил и выплатил несколько кредитов.
Для этого мы проанализировали кредитные истории, которые хранятся у нас в «Объединенном Кредитном Бюро». Сейчас в базе Бюро содержится информация о 507 млн кредитов и займов, но для исследования мы взяли лишь часть данных – кредитные истории 30 млн россиян. Из них для чистоты исследования мы исключили тех людей, которые допускали просрочки.
Всех оставшихся хороших заемщиков мы поделили на три группы: на тех, у кого перед обращением за кредитом не было опыта кредитования; на тех, у кого был один закрытый кредит; и тех, у кого было два и более закрытых кредитов.
Оказалось, что у заемщиков без опыта кредитования самые низкие шансы на одобрение кредита. У тех, кто брал один кредит, шансы на 6 процентных пунктов выше, а заемщиков, закрывших два и более кредита – шансы выше почти на 9 процентных пунктов.
Кредиты в зависимости от сегмента разнятся по срокам кредитования – кредит наличными можно закрыть за полгода- год, а ипотеку придется платить пять, десять или более лет. Поэтому мы решили снова проанализировать хороших заемщиков из нашей выборки, поделив их в этот раз на тех, кто успешно совершил 1-12 платежей по кредитам, 1336 платежей, 37 и более платежей.
Результаты оказались аналогичными – чем больше заемщик совершил успешных платежей, тем лучше его оценивают банки. Поэтому самые низкие шансы на новый кредит у тех людей, кто гасил кредит менее года; на 3,5 процентного пункта шансы выше у заемщиков с опытом кредитования от 1 до 3 лет; и почти на 7 процентных пунктов выше у заемщиков со стажем выплат свыше 3 лет.
Таким образом, банки учитывают количество успешно закрытых кредитов, либо даже количество выплат. Поэтому для получения крупного кредита на хороших условиях нужно накопить успешный опыт кредитования.
Изучить свой предыдущий опыт можно с помощью кредитной истории. В ней содержатся все ваши кредиты, а также каждый внесенный вами платеж по отдельности. Можете посчитать их, скачав свой кредитный отчет у нас на сайте. По закону, два раза в год это можно сделать бесплатно.