Информация о росте объема просроченной задолженности населения говорит нам о том, что финансовая грамотность должна стать востребованным элементом самообразования в наши дни. Ситуации бывают разные, однако риск угодить в «долговую яму» выше, когда не знаешь, какими последствиями это чревато. Один из возможных исходов для человека, обременяющего себя «неподъемными» финансовыми обязательствами – банкротство. Чтобы этого избежать, давайте разберемся, на что прежде всего необходимо обратить внимание.
Банкротство в России – явление пусть и не новое, но многие нюансы, гражданину все еще не знакомы. Так, человек, попавший в сложную финансовую ситуацию, может не знать, что банкротство, при определенных обстоятельствах, может ему помочь (подробнее о плюсах банкротства вы можете прочитать здесь). Для того, чтобы стать банкротом, не нужно ждать, пока банк или иной кредитор инициирует банкротство гражданина, поскольку «устанет ждать» выплат по кредиту / займу. Можно (а, иногда, даже нужно) самостоятельно инициировать процедуру банкротства.
Однако, далеко не всегда такой способ «финансового освобождения» оправдан и желателен для человека (подробнее о минусах банкротства вы можете прочитать здесь). Соответственно, чтобы защитить себя от неприятных последствий, необходимо знать, когда необходимо «бить тревогу».
Когда человек обязан подать заявление на личное банкротство
Следуя «букве закона», гражданин обязан подать заявление о личном банкротстве при наступлении следующих обстоятельств:
❗Требования к гражданину превышают сумму в 500 000 рублей и обязательства не могут быть выполнены в полном объеме.
Что имеется ввиду:
Представим, что у человека три кредитора и совокупная сумма займов составляет 1 млн рублей. Подходит срок платежа, однако у гражданина нет финансовой возможности оплатить задолженность кредиторам. Имущества, реализация которого помогла бы обеспечить человека нужной суммой, у него – нет, и значит, что возникшая ситуация – первый звоночек приближения банкротства.
❗Исполнение обязательств просрочено более чем на 90 дней.
Что имеется ввиду:
Допустим, в организацию «А» обратился гражданин за займом, однако стечение обстоятельств больше не позволяет ему вносить в срок предусмотренные договором ежемесячные платежи. Несмотря на то, что даже незначительные просрочки уже заставляют задуматься о финансовой несостоятельности плательщика – это еще не означает, что он – банкрот. Вместе с тем, нередко, за одной просрочкой может последовать вторая, третья…, – а все это ведет к увеличению суммы долга за счет ее сложения с неотвратимыми для гражданина санкциями – неустойкой, штрафами и т.д.
При одновременном «выполнении» вышеуказанных условий, гражданин не позднее 30 календарных дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о том, что соответствует признакам банкротства, обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о личном банкротстве.
При невыполнении названной обязанности последует административная ответственность. Однако, в ситуации, когда финансовые обязательства грозят человеку личным банкротством, штраф – это не самая большая проблема. Дело в том, что в результате увеличения суммы долга за счет штрафов и пеней, психологическая нагрузка у человека только повышается, что может привести к его непроизвольному отложению решения своих финансовых вопросов на продолжительный срок. А будет это месяц или год, кто знает?
Поэтому, несмотря на то, что банкротство – сложная и не самая приятная процедура, иногда, она может оказаться выходом.
Как избежать банкротства
✅Конечно же, нужно ответственно подходить к финансовым вопросам и планировать свои расходы заранее. Ведь, как правило, человек попадает в долговую яму по своей вине, по незнанию или в следствии переоценки собственных возможностей.
✅Когда финансового краха избежать не удалось, то самым правильным решением будет не игнорирование проблем, а поиск их решения. Например, частичное исполнение просроченных обязательств безусловно снизит итоговую задолженность до значения, при котором суд не введет процедуру банкротства.
✅Не нужно скрываться или игнорировать своих кредиторов! Необходимо помнить, что в конечном счете, банкротство не выгодно ни им, ни вам. Если же в числе кредиторов – банки, то с ними, всегда можно попробовать договориться. Рефинансирование или реструктуризация долга, рассрочка или изменение графика платежей или, быть может «кредитные каникулы» – вот стандартные инструменты, которые банки могут предложить своим заемщикам.
Сегодня мы рассмотрели случаи, по наступлению которых гражданин обязан подать заявление о собственном банкротстве, а также то, что нужно делать, чтобы его избежать.
Как говорит пословица, «Предупрежден – значит вооружен». Надеюсь, что данная информация будет вам полезной.
Спасибо, что дочитали до конца! Помните, с какими бы финансовыми сложностями вы не столкнулись, всегда есть возможность начать жизнь «с чистого листа».