Отберёт ли банк ипотечную квартиру, даже если это единственное жильё? Юрист рассказывает, как избежать потерю квартиры при просрочках.
Могут ли изъять единственное жильё
По закону единственное жильё полностью защищено от продажи. Его не могут ни изъять во время исполнительного производства, ни продать на торгах в процедуре банкротства.
Исключение - залоговое имущество. Например, купленная в ипотеку квартира или автомобиль в залоге у банка.
Ипотечную квартиру могут отобрать, даже если там прописаны несовершеннолетние или люди с инвалидностью.
Когда банк может отобрать квартиру
Банк может обратить взыскание на ипотечное жилье, если заёмщик 3 раза в течение 12 месяцев нарушил срок внесения платежей.
Если это случится, банк продаст квартиру, а оставшаяся сумма останется долгом на человеке.
Как защитить квартиру в ипотеке
Есть 2 способа защитить ипотечную квартиру, если грозят просрочки.
Реструктуризация или рефинансирование
Если сразу сообщить в банк о трудном финансовом положении, при хорошей кредитной истории банк может пойти навстречу.
Смысл этого способа в том, что уменьшается ежемесячный платёж, но увеличивается срок выплаты ипотеки.
Обратиться в страховую
Способ подойдёт, если заёмщик при взятии кредита оформлял страховку. Нужно, чтобы проблемы с оплатой входили в страховой случай, тогда можно будет обратиться в страховую.
Если ничего не помогло, и человек понимает, что в ближайшие полгода платить нечем, есть смысл пройти процедуру банкротства.
Выгодно ли банкротство при ипотеке?
К сожалению, при банкротстве ипотечную квартиру продадут. Но выгода есть.
Сравните:
Когда банк изымает квартиру должника, она продаётся по заниженной цене. Человек остаётся и без квартиры, и с долгом.
В процедуре банкротства человек лишается квартиры, но все его долги списываются - и он больше не должен банку.
▶ Если вы хотите пройти процедуру банкротства, обсудите все нюансы процедуры с юристом. Грамотный юрист подскажет, будет ли банкротство вам выгодно и какие будут последствия.
#афонин и партнеры #ипотека #списание долгов #банкротство физических лиц #единственное жилье