Кредит требует пунктуальности и ежемесячных платежей. И, если не соблюдать график или недоплачивать каждый месяц по кредиту, у заемщика гарантированно испортятся кредитная история и отношения с банком, а дальше дело может закончиться судом и погашением долгов за счет имущества заемщика.
Жизнь регулярно подкидывает сюрпризы и не все из них – приятные. Так что, если по какой-то причине сократился доход, быть пунктуальным и платить все точно в срок в полном объеме становится гораздо труднее. Снизившийся уровень доходов заемщика нужно компенсировать снижением расходов на обслуживание кредита – временным или постоянным.
Поэтому первое, что нужно сделать заемщику, если доход уменьшился или есть серьезный риск его уменьшения – проинформировать банк о сложившейся ситуации. Банк всегда заинтересован в том, чтобы заработать на выдаче кредита. Если это произойдет позже и не по тому графику, то, пусть и не идеально, но это тоже заработок. И терять его банк не захочет. Так что, если заемщик не испортил заранее отношения с кредитором, банк будет готов пойти ему навстречу.
У заемщика есть три основных варианта действий при уменьшении дохода:
- Запросить у банка один из вариантов отсрочки по платежам: временно не платить проценты в ежемесячном платеже, платить проценты, но не выплачивать тело долга, временно полностью приостановить платежи. Временно прекращенные выплаты будут распределены на оставшийся платежный период. За время отсрочки заемщик сможет поправить свои финансовые дела и возобновить платежи в полном объеме.
- Реструктурировать кредит. Банк может изменить условия выплаты кредита. Сумма основного долга не изменится, но ставку по нему могут уменьшить и растянуть выплаты на более долгий срок. За счет этого долговая нагрузка на заемщика снизится и выплаты по кредиту не будут занимать такую часть его ежемесячного бюджета, так что погашать кредит станет гораздо проще.
- Рефинансировать кредит. Заемщик может «обменять» один кредит на другой, на меньшую сумму (остаток долга) и на более выгодных условиях. Как следствие, ежемесячные платежи по такому кредиту сократятся, обслуживать его станет заметно легче, и заемщик сможет закрыть кредит даже с понизившимся уровнем ежемесячных доходов.
Все эти варианты возможны только если заемщик не нарушал условий обслуживания кредита и не портил отношения с банком просрочками и задолженностями. Если кредитная история уже подпорчена, банк может не согласиться на уступки и в крайнем случае потребовать досрочного полного погашения кредита. И тогда придется продавать какое-то дорогое имущество, чтобы закрыть долги.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.