Ставки по кредитам снизились до рекордного уровня, и все больше заемщиков решают рефинансировать свои старые займы, чтобы получить более выгодные условия. Если 3 года назад средняя ставка по потребительскому кредиту равнялась 17-20 %, то сегодня — 6-7 %, а это уже серьезная экономия для семейного бюджета. Но не все так просто. Не каждый займ может быть рефинансирован и не всякое рефинансирование будет выгодно. Как выбрать самую выгодную программу рефинансирования — читайте ниже.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование — это замена старого кредита новым на более выгодных условиях с переводом задолженности в другой банк. Причины для перекредитования могут быть самыми разными. Чаще всего к нему прибегают, если:
● текущий договор кредитования был заключен в период высоких процентных ставок;
● договор заключался с низкой оценкой кредитоспособности заемщика;
● необходимо вывести из обременения залоговое обеспечение или избавиться от дополнительных банковских продуктов.
Возможны и другие причины для рефинансирования, например, заемщик хочет снизить текущую кредитную нагрузку и уменьшить размер ежемесячных платежей.
Когда рефинансирование выгодно
Перекредитование целесообразно только в случае, если поможет снизить действующую процентную ставку минимум на 2 % годовых. При этом должны быть соблюдены следующие условия:
● срок истечения договора по первоначальному кредиту не менее трех месяцев;
● займ обслуживается более полугода от заключения договора.
Чтобы понять, как работает рефинансирование, рассмотрим конкретный пример. Есть кредит под 11 % годовых с остатком долга 2 млн руб., сроком погашения 7 лет и ежемесячным платежом 35 тыс. руб. Если после перекредитования ставка снижается до 9 % годовых и ежемесячный платеж до 32 тыс. руб., то итоговая экономия составит 176 тыс. руб.
На что обратить внимание при выборе программы рефинансирования
Даже если вам кажется, что вы нашли идеальное предложение среди сотен других на кредитном рынке, не торопитесь идти в банк и подписывать договор. Вначале позвоните и уточните примерную сумму платежа по новому кредиту. Так будет проще ориентироваться в выгоде.
Привлекательная процентная ставка по новому кредиту не является гарантией существенной разницы в платежах. Сейчас объясним, почему. Дело в том, что рефинансирование — это фактически оформление нового займа взамен старого, которое предполагает не только подписание нового договора кредитования, но и оформление новой страховки и других документов. Только подсчитав все затраты, можно объективно оценить, действительно ли перекредитование будет выгодным.
При подаче заявки на сайте Газпромбанка, кредит до 1 000 000 рублей можно рефинансировать по одному документу – вам понадобится только паспорт. Заполнение заявки не займет много времени, а ответ от банка придет уже через 5 минут.
Банк ГПБ (АО)