А Вы заметили, что в последние годы стало очень много разговоров про инвестиции и создание капитала? И не только разговоров. Сейчас в России почти 15 миллионов человек имеют брокерские счета. Хотя ещё в 2015 году их был 1 миллион человек. За 6 лет рост в 15 раз!
Во время проводимых мною консультаций клиенты горят желание начать инвестировать и спрашивают у меня советов о том, что за активы нужно сейчас покупать.
Прежде чем что-то предлагать человеку я обязательно выясняю его личную финансовую ситуацию и один из главных вопросов такой: у Вас есть финансовая подушка безопасности?
В этой статье Вы узнаете:
- что такое финансовая подушка безопасности?
- почему сначала подушка безопасности, а потом инвестиции?
- для чего и в каком размере её нужно создавать?
- как создать подушку безопасности?
- где правильно хранить подушку безопасности?
- чем ещё можно и нужно дополнить подушку безопасности?
Финансовая подушка безопасности - это сумма денег, ваш неприкосновенный запас, созданный для защиты от потери активного дохода: зарплаты, бизнеса и т.д.
Подушка безопасности - это ваша страховка на разные форс-мажорные ситуации, когда вы по каким-то независящим от вас причинам перестаёте получать деньги (попали под сокращение, бизнес обанкротился, наступил кризис).
Сколько денег должно быть в подушке безопасности? Идеальная ситуация, когда подушки Вам хватит на то, чтобы прожить 6 месяцев. Почему 6 месяцев? Обычно за это время люди находят возможности для заработка - новая работа, новый бизнес.
Минимальная подушка безопасности должна покрывать Ваших расходы в течение хотя бы 3-х месяцев.
Ни в коем случае не начинайте инвестировать, пока у Вас нет подушки безопасности.
Почему? Потому что, если вдруг наступит ситуация, когда Вам срочно понадобятся деньги, Вам придётся их вытаскивать из инвестиций.
А это неправильно, так как инвестиции (конечно, если это правильные инвестиции) предназначены для каких-то больших и долгосрочных целей - создание капитала для получения пенсии (пассивного дохода), накопление на покупку дома мечты, образование детей, кругосветное путешествие и разные другие варианты.
Кстати, очень хорошо подушку безопасности дополняет страхование жизни и здоровья, но это уже совсем другая история.
Как же создать подушку безопасности? Этот вопрос часто задают люди, которые живут от зарплаты до зарплаты и которые совершенно не представляют себе, как можно что-то откладывать.
Есть отлично работающий принцип, который называется “Заплати сначала себе”. Что это значит? Обязательно откладывайте 10 % от всех доходов, которые к Вам приходят. Зарплата, премия, неожиданный возврат долга, какая-то выплата от государства. Да мало ли что.
Причём делать это надо сразу же после того, как Вы получили деньги. Если попытаться делать это позже, велик риск, что откладывать уже будет нечего. Обязательно найдутся какие-то важные вещи, на которые нужно потратить деньги.
Если пользуетесь онлайн-банком, можно настроить автопополнение или автокопилку. Очень удобно, получается полная автоматизация.
Начните сначала платить себе и вы убедитесь, что даже не замечаете, что 10 % ваших доходов уходят на подушку безопасности.
Если трудно откладывать 10 %, начните с меньшей суммы. Главное - делать это регулярно, превратить это в привычку.
Если у вас легко получается откладывать 10 %, увеличивайте эту сумму до 20 %, 30 % и так далее. Так вы гораздо быстрее сможете достичь свои финансовые цели.
Два простых совета о том, как найти деньги на подушку безопасности:
- начните вести учёт доходов и расходов, анализируйте свои траты и избавляйтесь от тех, которые вы можете безболезненно сократить;
- увеличивайте доходы. Здесь множество вариантов: подработка, дополнительная работа, продажа ненужных вам личных вещей, создание своего бизнеса и другие варианты.
Где правильно хранить подушку безопасности?
Важно, чтобы у вас был легкий доступ к подушке безопасности в любой форс-мажорной ситуации. Возможные варианты: наличные или банковский счёт. Средства на хотя бы один месяц можно расходов можно оставить в рублях, а остальные деньги разместить в твердой валюте на ваше усмотрение.
Не направляйте финансовую подушку на инвестиции. Почему? Инвестиции могут временно упасть в цене и именно в тот момент, когда вам понадобятся деньги. Тогда придётся продавать ваши активы дешевле, чем вы их покупали. Зачем вам эти потери?
Итак, подведём итоги.
- Прежде чем начинать инвестировать обязательно нужно создать финансовую подушку безопасности - запас денег, который позволит Вам прожить 3 - 6 месяцев при наступлении каких-то форс-мажорных ситуаций.
Это может быть потеря работы, очередная или внеочередная волна коронавируса, болезнь и другие незапланированные события.
Хотя на случай болезни и резкой потери трудоспособности лучше использовать страхование жизни и здоровья, которое отлично дополнит подушку безопасности. Но это уже отдельная тема для большой статьи. - Хранить подушку безопасности лучше в деньгах (а не в акциях, облигациях, криптовалюте и чем-то ещё) в надёжном месте. Часть в наличке, часть на банковском счёте.
- Запас на один - два месяца расходов можно хранить в рублях, а остальную часть в твердой валюте на ваше усмотрение (доллары, евро, английские фунты, швейцарские франки, китайские юани,
монгольские тугрики). - Важно, чтобы Вы могли дотянуться до этих средств и воспользоваться ими в любой подходящий момент.
- Когда у Вас есть подушка безопасности, Вы ощущаете себя намного увереннее. Начните её создавать и убедитесь сами.
- Сначала создайте себе подушку безопасности и только потом начинайте инвестировать!
Прибыльных Вам вложений!
P.S. Хотите поработать над созданием своей собственной подушки безопасности и сделать первый шаг к инвестициям? Если Ваш ответ - уверенное “да”, записывайтесь на мою бесплатную консультацию.