«Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардса

Привет друзья!!! Сегодня мы поговорим о книге «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карла Ричардса.

В этой книге разбираются самые важные моменты, с которыми вы можете столкнуться при постановке и достижении ваших целей.

1. Самый важный денежный вопрос — «Зачем?»

«Прежде чем планировать, нужно понимать, зачем вы это делаете».

Карл Ричардс приводит сравнение с доктором: представьте себе двух врачей. Приходя к первому врачу, он, недослушав вас, сразу же выписывает рецепт, решив, что у вас грипп, потому что сейчас эпидемия гриппа. Другой врач выслушает вас до конца, а прежде, чем ставить диагноз, назначит необходимые анализы и обследования. Вопрос о роли денег выглядит примерно так же:

Отмечаете у себя симптомы (ваша финансовая жизнь немного вышла из равновесия, или просто не помешает проверка);

Определяете, как должно выглядеть ваше нормальное финансовое состояние (задаете вопрос, зачем вам нужны деньги);

Вы находите решение (опираетесь на те ценности, которые определили для себя, чтобы руководствоваться ими в финансовых решениях).

2. Если сложно ответить на вопрос «Зачем?», вам поможет вопрос «Почему?»

Почему я выделяю столько денег и времени на это?

Почему я так мало трачу на это, хотя считаю, что это так важно?

Почему я так много (мало) откладываю? Чего я надеюсь достичь?

3. Есть такая поговорка: «Календарь и чековая книжка никогда не врут»

То, как мы тратим свои деньги и время, часто очень многое говорит о том, что для нас ценно. Если вы зашли в тупик, пытаясь определиться с самым важным, сориентироваться помогут 2 уточнения, на которые можно обратить внимание:

На что вы тратите свое время?

На что вы тратите деньги?

4. Если вы считаете, что вам для полного счастья нужны деньги, то это точно не про деньги.

Карл Ричардс говорит в своей книге: «Я раньше шутил с клиентами, что на первой встрече кто-то будет плакать, и это буду не я».

Наш темп жизни и психологические установки уводят нас от пони­мания нашей цели. Нам кажется, что если бы у нас было больше денег, которые дали бы нам больше возможностей, мы были бы удовлетворе­ны и счастливы, но это не так. Как правило, есть более важ­ные для вас вещи.

5. Капитал — это не только деньги

Финансовое планирование не учитывает такие важные составляющие как: время, умения, силы.

«Имеет смысл выделять несколько видов жизненного капитала в раз­личных единицах: единицах времени, единицах энергии и так далее. Каждый день вы черпаете какое-то количество тех или иных единиц и обмениваете их на денежные единицы. Всякий раз при таком обмене получается некий компромисс, часто мы видим только немедленную отдачу, не обращая внимания на долгосрочные последствия. Если подходить к деньгам только с позиций долларов и центов, можно растратить свой запас сил, времени и умений».

6. Разочарования неизбежны

Очень часто в нашей жизни нас преследуют разочарования. Одни разочарованы тем, что так и не смогли достичь поставленной цели. Другие разочаровываются в том, какой ценой эта цель была достигнута. Так или иначе, разочарования — неотъемлемая часть нашей жизни. Карл Ричардс дает несколько тезисов, которые помогут справиться с разочарованиями.

1) Не привязываться к ожиданиям в отношении собственного будущего.

2) Освободитесь от установок, которые вы не можете контролировать.

3) Перестаньте беспокоиться.

4) Не сравнивайте себя с другими.

7. Составьте баланс

При составлении баланса вам нужно перечислить все, что у вас есть и все, что вы должны. Баланс поможет определить точку, в которой вы сейчас находитесь, ведь для того, чтобы построить маршрут, мало понимать, куда идти, важно знать вашу отправную точку. В этом вам по­может составление баланса: возьмите лист, разделите его линией на две части посередине. Слева напишите все, что у вас есть, а справа все, что вы должны. Постарайтесь максимально точно составить ваш баланс: перечислить все, что у вас имеется и максимально точно оценить это количественно, в денежном эквиваленте.

8. Бюджетирование

Хотя бюджетирование не всегда приятно, скучно, занимает много вре­мени, но это очень важно для здоровья наших финансов. Цель бюджети­рования не в том, чтобы наказывать себя за траты, а в том, чтобы пони­мать, как мы тратим деньги, чтобы их всегда хватало на самое важное.

Составьте список обязательных ежемесячных трат. Затем ведите мак­симально строгий учет всех ваших расходов. «Какое-то время при­дется отслеживать каждую крупицу расходов, сколь ни мала сумма, о которой идет речь. Может возникнуть искушение пренебречь па­рой долларов, отданных за бутылку воды, но именно из таких расхо­дов складывается общая сумма и именно их мы должны хорошо себе представлять.»

9. Копите по максимуму в разумных пределах

Считается, идеально откладывать 15% от любого полученного дохода.

«Но, к сожалению, с такими рекомендациями «для всех» есть кое-какие сложности: (1) не исключено, что у вас нет возможности откладывать 15 %, и (2) может быть, вам это не нужно. Что, если вы прошли период финансовой чистки и сократили бюджет, но тем не менее не в состо­янии выделить на накопления больше 5 % доходов? А если так сложи­лось, что вы заработали вдвое больше обычного? Неужели теперь вы спустите все деньги на то, что вам не нужно?»

Тут важно разумно и ответственно подходить к накоплению. Копить столько, сколько это возможно, но в разумных пределах: если есть возможность копить всего лишь по 1000-5000 в месяц — начните с этого. А если вы инвестируете по 15% в месяц, но за сложный проект вам вдруг выписали премию в размере полугодовой зарплаты, есть смысл проин­вестировать 50% от этой суммы, а не спускать все на ветер.

Основные правила накоплений:

1. Откладывайте все, что удается, в разумных пределах.

2. Тратьте меньше, чем зарабатываете.

3. Не теряйте деньги. Вы усердно работали, чтобы иметь возможность что-то накопить. Не позволяйте себе спекулировать из стремления на­верстать упущенное. Пока просто сконцентрируйтесь на накоплениях и контролируйте расходы.

10. Погашение долга как инвестиция

«Представьте себе, что я мог бы предложить вам вариант капи­таловложения с гарантированной доходностью 15, 18 или даже 22 %. Подозреваю, что даже если вы были бы ограничены в ресурсах, вы бы изыскали способ влиться в ряды инвесторов.

И тем не менее, если бы я сказал вам, что вы сможете заработать ту же сумму за счет погашения долга по кредитной карте, вы нашли бы немало предлогов, не делать этого прямо сейчас.»

Очень часто мы обманываем себя, когда берем в долг. Взрослая позиция состоит в том, чтобы не покупать то, что вам не по карману. Мы же зачастую придумываем легенду, которой оправдываем наши нерациональные траты и заимствования, убеждаем себя, почему нам это нужно.

Рассматривайте погашение долга как инвестицию. Допустим, у вас есть 2 варианта, гасить ипотеку под 5%, или инвестировать под возмож­ную доходность 8%. На первый взгляд второй вариант выглядит более привлекательным, но в нем не учитывается вопросительный знак. Нет никакой гарантии, что заявленная доходность будет достигнута.

На сегодня все. Формируйте свои финансовые цели правильно. Читай правильные книги, обучайся и самосовершенствуйся. Пиши в комментарии нужно ли дальше делать обзоры книг о финансовой грамотности. Подписывайтесь на канал – впереди еще много интересного. ВСЕМ пока!!!