Взял кредит и попробуй не отдать его! Однако такое вполне может стать реальностью, правда, для этого понадобятся определенные условия и основания. Если человек подписал кредитный договор, его (договор) в некоторых случаях можно признать недействительным, но все должно проходить согласно закону, с соблюдением процедуры и при наличии законного основания. Разберемся в нюансах.
4 базовых основания
Кредит недействительный, если:
- Клиенту нет 18 лет.
- Клиент не обладает дееспособностью и правоспособностью.
- Не соблюдены нормы закона при оформлении договора.
- Клиент не был свободен в волеизъявлении во время подписания договора.
Также важно, соблюдают или не соблюдают нормы закона одна или обе стороны. Даже если одна сторона игнорировала закон, сделку можно считать оспоримой, и подать в суд иск для признания ее недействительной.
Что дает этот иск? Он позволяет вернуться к положению сторон до подписания договора, и если одна сторона что-то должна другой, долг нужно вернуть. Но когда закон нарушили две стороны, замаскировав одну сделку под другую, сделав подлог, фикцию, договоренность заранее ничтожна и не имеет юридической силы.
Оспаривание
Кредитный договор оспорить можно на основаниях, перечисленных в статьях с 168 по 179 Гражданского Кодекса РФ. Условно основания можно разделить на три вида:
- Человек не обладает правом подписать договор или делает это, нарушая предусмотренную процедуру (одну из сторон представляет человек до 18 лет или не способный самостоятельно принимать такие решения без согласия своего законного представителя). Если договор подписывает подросток до 14 лет, недееспособный, договор ничтожен. Если компания не имеет право подписать договор или подписала его без согласия учредителей, документ также считается ничтожным.
- Насильственные действия в отношении сторон. В ГК России приведены примеры нарушения прав участников сделки на свободу волеизъявления во время подписания договора (насилие с целью заключения договора, заведомая ложь, угрозы, спекуляция трудным положением одной из сторон).
- Нарушение закона. По Гражданскому Кодексу РФ, если кредит выдают человеку, имеющему отношение к ведению бизнеса, оформление должно происходить по соответствующему закону, не распространяющемуся на потребительские займы.
Инициаторы
По закону договор имеют право оспорить обе стороны – и клиент, и кредитор. Но есть еще третья сторона, также обладающая правом требовать недействительности сделки. Это человек, имеющий право выражать мнение в интересах сторон, например, опекун или один из родителей подростка. Это может быть человек, на котором договор отражается негативным образом, приводит к нежелательным последствиям.
Оспорить договор можно лишь при нарушении интересов и прав компании или клиента, наличия негативных последствий для сторон.
Процедура
Нельзя считать совершенную сделку недействительной только потому что вы знаете, что при подписании договора имели место какие-либо нарушения. Для признания ее недействительной нужно постановление суда, для чего нужно подать иск и необходимые документы в суд и дождаться его решения.
Во-первых, нужно провести анализ ситуаций и понять, есть ли основания считать договор недействительным. Необходимо собрать для этого доказательства, и если их нет, то лучше с судом не связываться.
Во-вторых, нужно подготовить иск и обратиться в суд. Заявление оформляют по стандартным правилам и в соответствии с требованиями Гражданско-процессуального Кодекса страны. Заявление стоит подавать в суд по месту регистрации/жительства.
В-третьих, дождаться окончания процесса и забрать постановление суда.
Сроки
Можно подать иск в суд в течение 3-х лет после начала договора в случае, если иск подает ее участник. От третьего лица иск принимают тоже в течение 3-х лет, но отсчет ведется с момента получения этим лицом информации о начале исполнения. В данном случае исковая давность - 10 лет.
Расторжение договора или признание его недействительным: в чем разница?
Любой договор расторгается по 3-м причинам:
- недействительность;
- постановление суда;
- обоюдное решение.
Если условия договора меняются или он расторгается, стороны теряют право что-то требовать согласно его условиям.
К примеру, если признать брачный договор в суде недействительным, придется возвращать друг другу имущество. Но если стороны решили договор расторгнуть, его действие закончится только в дату расторжения, а нажитое возвращать не придется. Если же после этой даты будет что-то куплено, условия договора на эту покупку распространяться не будут.
В случае с займом ситуация похожая, поэтому прежде чем решить, какой вид искового заявления подать в суд: о расторжении договора или признании его недействительным, надо просчитать правовые последствия и выбрать для себя более выгодный вариант.
Какие могут быть последствия
Этот момент регулируется статьей 167. Любой недействительный договор не имеет последствий юридического плана, а значит, стороны обязаны вернуть деньги или имущество. Бывают случаи, когда имущество в оригинальном виде возвратить не представляется возможным, поэтому нужно его стоимость вернуть в денежном эквиваленте. Заемщик кредитору отдает деньги и компенсацию за их использование, согласно ГК России. Под компенсацией стоит понимать % по ставке Центробанка России. Кредитор возвращать 100% полученных по договору процентов не обязан, так как заемщик платит за пользование деньгами.
Если человек просто так решил, что не хочет возвращать займ кредитору, то шансов удачно для себя решить вопрос, у него мало. Если есть веские основания, попробовать стоит, но только проконсультировавшись с юристом по кредитным сделкам.