В интернете много статей на тему исправления кредитной истории. Есть и масса предложений от кредитных брокеров, которые за определенную стоимость готовы посодействовать в решении этого вопроса. Поделюсь своим опытом работы в банке и расскажу, как обстоят дела на самом деле и есть ли шансы получить одобрение по ипотеке заемщикам с просрочками.
Что считается плохой кредитной историей
Кредитная история — это информация о том, насколько качественно заемщик обслуживает свои обязательства. Такой отчет используют банки при принятии решения о выдаче нового займа, страховые компании при заключении договора и многие работодатели в момент трудоустройства. В истории можно увидеть дату оформления кредита, сумму и срок выдачи, а также самое интересное — количество просрочек и регулярность внесения платежей.
Внимание! Негативной считается история, в которой была допущена хотя бы одна просрочка свыше 30 дней. Но в такой ситуации, у заемщика еще есть шансы исправить ситуацию.
Безнадежной считается кредитная история, по которой числится задолженность свыше 180 дней и уже имеются судебные решения. В этом случае рассчитывать на снисхождение банка не стоит, пока проблема не будет полностью разрешена или информация в БКИ не аннулируется.
Улучшаем кредитную историю: 8 важных шагов
Если вы точно знаете, что в прошлом относились к погашению обязательств не совсем дисциплинированно и совершали регулярные просрочки, скорее всего ваша кредитная история испорчена. Проверить информацию не сложно — сегодня есть несколько способов сделать это бесплатно. Если вы планируете оформить ипотеку с плохой кредитной историей, то стоит отнестись к решению проблемы основательно. Поэтому берем на заметку простую инструкцию, которая с большой вероятностью поможет вам получить заем на приобретение недвижимости или другой крупный кредит.
Шаг 1. Проверяем свою кредитную историю
Узнать в каких бюро хранится ваш кредитный отчет можно несколькими способами — на сайте Центрального банка или с помощью портала Госуслуги. Теперь переходим к следующему шагу — просмотру истории в конкретном БКИ. Сделать это можно следующими способами:
- непосредственно на сайте бюро;
- по электронной почте, если есть цифровая подпись;
- в офисе БКИ.
Обратите внимание! Каждый заемщик имеет право проверить свою КИ бесплатно два раза в год.
Шаг 2. Закрываем все просроченные обязательства
Если на момент оформления ипотеки у вас есть непогашенные обязательства, избавьтесь от них и возьмите подтверждающие справки для дальнейшего предоставления новому кредитору.
Шаг 3. Оформляем кредитную карту и вовремя вносим платежи по ней
Заемщикам с негативной историей стоит позаботиться об исправлении своей репутации. Попробуйте оформить кредитку на небольшую сумму и качественно обслуживайте новое обязательство, внося платежи четко по графику. Так, в вашей кредитной истории появится информация о том, что вы исправили ситуацию и стали дисциплинированным заемщиком.
Шаг 4. Используем программы улучшения КИ
Такую программу предлагает Совкомбанк. Вы можете взять кредит на небольшую сумму и выплатить его в срок. Постепенно рейтинг повысится и вам станут одобрять кредиты на более внушительные суммы.
Шаг 5. Не обращаемся к услугам МФО и не оформляем займы
Банки негативно относятся к клиентам, которые пользуются услугами МФО. Это характеризует заемщиков как финансово неграмотных. Желание получить деньги под бешеные проценты — это уже скорее болезнь или реальная неплатежеспособность. О какой ипотеке может быть речь?
Шаг 6. Не избегаем контакта с сотрудниками банка и не скрываем о своих прошлых ошибках
Оформление ипотеки — серьезный шаг. Рекомендую сразу сообщить сотруднику банка о прошлых просрочках и объяснить причины возникновения. Скрывать этот факт не имеет смысла — кредитор все равно запросит отчет и узнает о качестве кредитной истории. А вот честное признание и объяснение ситуации может реально помочь и увеличит шансы на одобрение.
Шаг 7. Привлекаем созаемщика с хорошей кредитной историей
Если у вашей супруги или супруга положительная кредитная история, это огромный плюс. В этом случае банк будет учитывать совокупный доход семьи и с большой вероятностью одобрит заявку. Не запрещено привлекать и других созаемщиков — родственников, друзей и коллег по работе, если они согласны на участие в подобном мероприятии.
Шаг 8. Накопите внушительный первоначальный взнос
Чем больше ваш первоначальный капитал, тем выше шансы на одобрение и выгоднее условия. Некоторые банки учитывают в качестве стартового взноса сертификат на материнский капитал или свидетельство о получении государственной субсидии.
Подводим итоги
Ипотека с плохой кредитной историей — не приговор. Есть несколько способов увеличить шансы на получение заветного «одобрено» от банка. В первую очередь начните с того, что погасите просрочки, накопите внушительный первоначальный взнос и смело подавайте заявку. Пользоваться услугами брокеров или нет — дело ваше, но могу сказать, что обещания подобных специалистов чаще всего не что иное, как типичный развод!
Если у вас остались вопросы на тему, пишите их в комментариях — с радостью отвечу и дам совет! Подписываетесь на мой канал и узнавайте о финансовых новостях первыми.