Многие, принимая решение начать инвестировать, ставят перед собой конкретные жизненные цели. Создать капитал на обучение детей - одна из них. В современных условиях получить хорошее образование бесплатно становится все сложнее, поэтому желание родителей перестраховаться вполне понятно.
Как получить нужную сумму на брокерском счете через определенный промежуток времени, а не потерять вложенное?
Прежде чем сформировать портфель на образование детей важно определиться с финансовой целью: сколько денег вам потребуется для этого. Второй важный момент - определиться со сроками. Сколько лет для реализации вашей цели у вас имеется? Исходя из первого и второго пункта можно рассчитать сколько денег ежегодно нужно инвестировать.
Допустим вам нужен 1200000 рублей через 10 лет. Для этого ежегодно нужно инвестировать 120 тыс (это 10.000 рублей в месяц)
Теперь можно переходить к самому важному: определению вашего риск-профиля или склонности к риску. Он поможет сформировать инвестиционную стратегию, то есть понять какие инструменты и в какой пропорции будут присутствовать в вашем портфеле.
- Чем меньше срок до цели, тем более консервативной будет ваша стратегия и наоборот.
- Чем более консервативной будет ваша стратегия, тем меньше риск потерять ваши средства, и тем меньше потенциальная доходность ваших инвестиций.
Наиболее оптимальной для создания портфеля на образование детей является умеренная стратегия. Она позволяет как сохранить имеющийся капитал, так и приумножить его, получив доходность выше инфляции.
Распределение активов в этом случае будет поделено примерно поровну между консервативными инструментами - облигациями и более рискованными инструментами - акциями.
Какие облигации и акции выбрать для конкретных целей мы рассматриваем на бесплатном вебинаре онлайн Марафона “Я-инвестор”.