Как устроены инвестиции и какие первые шаги нужно предпринимать чтобы не потерять свои деньги ?
Начнём с нескольких базовых терминов
Инвестирование это - накопление инвестиционных инструментов с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода (Пассивный доход это когда вы ничего не делаете, а денежки все равно идут к вам) то конечно, о чем мы все мечтаем.
Инвестиционные инструменты могут быть абсолютно разнообразные, например недвижимость, индивидуальная собственность и конечно же финансовый инструменты, именно о финансовых мы сегодня и будем говорить, потому-что они предлагают нам самый низкий порог входа, начинать по сути можно даже с нескольких сотен рублей.
Инвестиционный портфель это, все инструменты в которые вложенные все ваши деньги.
Какие у нас бывают инвестиционные инструменты ?
Первое и самые очевидное это банковский депозит, здесь будет невысокая доходность, не на много привыкающая ставку центрального банка, но при этом очень низкий риск, банковские вклады в России застрахованы АСВ, на сумму до 1,4 миллиона рублей. Но понятно что когда люди кладут деньги в банк это скорее способ сохранения денег, нежели увеличение, так как там вы еле-еле отобьёте инфляцию.
Второй инструмент это аллигации -это долговой инструмент, доходность по аллигациям будем немного выше банковского вклада.
Долговой инструмент это значит что кому-то нужны деньги, это может быть компания, государство, даже может быть конкретный город, и эти люди выпускают долговые расписки,берут деньги в долг, и соответсвенно вы можете эти деньги в долг предоставить, за это вам тоже будут платить процент регулярный который по облигациям называется купоном, это первый ручеёк получения денег с облигаций, второй ручеёк это возможность заработать на колебаниях цен, потому-что например если дела у компании которая выпустила облигации идут не очень хорошо, то ее цена может спускаться в низ, таким образом вы можете купить эту бумагу дёшево, и дождаться либо срока погашения, то есть той даты когда деньги будут возвращаться обратно и таким образом заработать на этой разнице, либо продать до срока погашения если цена будет выше той точки в которой вы покупали.
Облигации может выпустить государство, тогда это государственные облигации, в России это называется «ОФЗ» (Облигации Федерального Займа»
Могут быть и муниципальные облигации, и могут быть корпоративные, это в случае если облигации выпускает компания.
Облигации также варьируются по степени риска, но в целом они относятся к надёжным инвестиционным инструментам.
Третий инструмент - это конечно же Акции, которые многие ошибочно считают безлопастным вложением, на самом деле это не так, Акции это рискованный инструмент, если покупая облигации вы даёте деньги в долг то покупая Акции вы покупаете долю в бизнесе,и нужно понимать что этот бизнес может как выстрелить так и провалиться.
По акциям люди пытаются заработать на курсовой разнице, то есть в надежде купить дешевле продать дороже, и второй способ получения денег это дивиденды.
Но дивиденды платят не все компании, быстроразвивающиеся предпочитают иногда вкладывать свою прибыль в дальнейшее развитие, например Яндекс не платит дивиденды, но зачем же тогда люди покупают такие акции, да потому-что предполагается что если компания реинвестирует обратно в своё развитие, то компания в соотвествии будет показывать лучший результат и котировки ее будут расти чем те компании которые выплачивают дивиденды и меньше тратят на своё будущее.
Следущий инструмент, драгоценные металлы такие как золото, серебро, палладий и платина, их можно покупать как в физическом виде, например слитки и монеты, так и в качестве финансовых инструментов, например это может быть фьючерс на золото или на любой другой драгоценный метал, это может быть ETF на драгоценные металлы, или же это может быть обезличенный металический счёт.
Следующий финансовый инструмент это коллективное инвестирование, здесь такие традиционный инструмент это паевые инвестиционные фонды или ПИФы, это долевое участие в сформированном уже портфеле, вы покупаете долю, и прибыль от этих коллективных вложений делится поровну между всеми участниками.
ПИФы, могут инвестировать в самые разные инструменты, например бывают ПИФы облигаций, ПИФы акций, ПИФы недвижимости, ПИФы драгоценных металлов, бывают смешенные ПИФы которые инвестируют в разные классы активов.
В принципе инструмент в своей идее хороший но достаточно дорогой, сегодня более популярны биржевые ПИФы или ETF, которые изымают меньшую комиссию.
Финансовые активы торгуются на бирже, это площадка которая сводит между собой покупателей и продавцов, на сегодняшний день эта площадка является электронной.
Для того чтобы получить доступ к бирже нужен посредник и это брокер! Выйти на биржу без брокера невозможно.