Правило «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда», когда речь идет о кредитах, цитируют все, кто считает, что кредиты – зло, хоть и необходимое. В действительности, кредит не плохое и не хорошее явление, это финансовый инструмент со своими правилами и прогнозируемыми последствиями. И благотворный или негативный характер кредита в основном зависит от того, как заемщик распорядился полученными средствами.
Простой и четкий критерий для оценки «позитивного» и «негативного» влияния кредита – оценка итогов его использования.
Кредитные средства используются либо для того, чтобы приобрести то, что приносит доход (растет в цене, расширяет возможности заемщика по зарабатыванию денег, открывает доступ к новому уровню профессиональной подготовки, увеличивает потенциал его бизнеса), то есть актив, либо использование кредитных средств вызовет в итоге только лишние расходы и приобретенное будет постепенно терять ценность (подавляющее большинство потребительских кредитов и автокредитов). Но не нужно забывать о том, что пассив может переходить в актив и наоборот. Например, автомобиль – классический пассив, но если он используется для зарабатывания денег (перевозка пассажиров или грузов), то он становится для заемщика активом.
Кроме того, есть еще один критерий оценки – «накопить или взять взаймы». Если средства на покупку можно без дискомфорта накопить, откладывая, в течение нескольких месяцев, то лучше копить. Если средства на покупку не удастся накопить в течение года и есть риск, что накопления будет съедать инфляция, то более оправданной мерой будет кредит.
Оценка «актив или пассив» позволяет понять необходимость, при которой кредит становится экономически оправданным или превращается в «необходимое зло». Соответственно, есть ряд простейших жизненных ситуаций, в которых кредит экономически оправдан.
- Покупка недвижимости. Заработок может составить весьма серьезную сумму. Недвижимость как таковая сегодня дорожает в среднем примерно на 7,5-10% в год. А если брать квартиру «на котловане», то разница между затратами на покупку и стоимостью готовой квартиры может составлять 25-50% в зависимости от проекта, плюс неизбежный рост рынка за время, нужное на постройку объекта. К тому же недвижимость, как «инвестиция для ленивых» позволяет еще и зарабатывать на сдаче квадратных метров внаем.
- Покупка производственного оборудования и инструментов. Механизация производства, высококачественные инструменты или апгрейд имеющегося парка оборудования повышают качество выпускаемой продукции и позволяют нарастить выпуск продукции за одно и то же время. То есть возможности заработать у производителя благодаря кредиту вырастут. Это касается как самозанятых или индивидуальных предпринимателей, так и «обычного» бизнеса во всех отраслях, от промышленного производства до программирования.
- Образование. Повышение квалификации и подтверждение полученных навыков документами позволят претендовать на более высокую зарплату и выполнять свои трудовые обязанности на более высоком уровне. А это неизбежно скажется на доходах заемщика. Это правило применимо ко всему спектру профессий, от трудовых до управленческих.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.