Однажды мне позвонила женщина агент РГС и попросила о встрече, чтобы сделать мне "очень выгодное предложение". Речь шла о накопительном страховании жизни (НСЖ). Поскольку до того момента я ничего об этом не знал, а мой телефон оказался у агента по рекомендации моего брата, я решил встретиться и узнать все нюансы этой сферы финансов.
Если не вдаваться в тонкости, общий смысл предложения был в том, что я вношу ежемесячно определенную сумму, около 5 тысяч рублей, эти взносы копятся на моем счету, на них начисляются инвестиционные проценты плюс 13% налогового вычета по итогам каждого года, и все это время я буду финансово защищен в случае несчастных случаев и смерти.
На словах все было радужно. При подробном же разборе уже конкретного предложения выяснилось, что благотворительностью никто не занимается, и по итогам 5 лет я получу примерно то же, что и внес. Ну разве что буду иметь некую иллюзию "финансовой защиты".
Как бы то ни было, договор я оформил. Кстати, неплохой вариант для тех, кому кредит нужен для мотивации, "чтобы шевелиться". Здесь мотивация примерно такая же: при просрочке очередного взноса свыше месяца договор в одностороннем порядке разрывается, а так называемая "выкупная сумма" намного меньше внесенных средств.
В течение пяти лет я добросовестно платил взносы, которые с 5 тысяч выросли под конец до 8 с лишним, за счет так называемой индексации. Всего получилось 406289 рублей и 76 копеек.
В феврале этого года я получил на руки 335 тысяч, на которые купил ладу гранту, но это совсем другая история. Плюс налоговые вычеты с 400 тысяч, плюс инвестиционные начисления за последний год, порядка 10 тысяч, за которыми нужно ехать отдельно. Итого у меня получилось 397 т.р. Шило на мыло, плюс куча дополнительных телодвижений.
А наша история касается альтернативного варианта инвестирования. Что, если бы я на эти взносы самостоятельно покупал российские акции, например, "национального достояния " - Газпрома?
Пришлось немного позаниматься рутиной, занося в таблицу котировки акций за каждый месяц прошедших пяти лет и суммы моих взносов. Получилось, что на каждый взнос я мог купить в разные месяцы от 2 до 6 лотов акций (по 10 штук), но в среднем 4.
Выделенный столбец - это ежемесячная покупка акций газпрома в лотах, а последний - общее количество нарастающим итогом. В феврале 2021 года я мог бы иметь 245 лотов, то есть 2450 штук общей стоимостью 521801 р. по ценам февраля (212,98 р.).
Грубо говоря, мне бы и кредит на машину не пришлось брать, поскольку к этому нужно прибавить дивиденды за 5 лет общей суммой 80 082 рубля. Если же я бы не продал свой пакет, а оставил до сегодняшнего дня, то сами посчитайте рыночную стоимость 2450 акций по сегодняшней цене 350 рублей (с перспективой роста до 400 к новому году и 500 в течение следующего), плюс летние дивиденды 30747,5 р. плюс планируемые около 50 рублей с акции. 122500 рублей будущих дивидендов - почти две мои зарплаты. И они практически гарантированы уставом газпрома и текущей прибылью, которая за 9 месяцев превысила триллион рублей.
Понятно, что "знал бы прикуп - жил бы в Сочи" и бесполезно теперь жалеть об упущенной выгоде, как бесполезно жалеть о лотерейном билете за 100 рублей, который опять не выиграл миллион. Но это повод задуматься о будущих инвестициях. Наш рынок, несмотря на бурный рост в последние годы, все так же сильно недооценен. И долгосрочные вложения могут окупиться большой выгодой даже на фоне локальных просадок до 30%, как в прошлом году.
Естественно, данная статья ни в коем случае не является инвестиционной рекомендацией или призывом к действиям на фондовом и других финансовых рынках.
Единственное, к чему я призываю - к расширению кругозора и повышению финансовой грамотности наших граждан. Чего, собственно, и желаю всем читателям моих текстов. Ну и конечно же, успехов в работе, личной жизни и финансах.
Ведь и я не сразу пришел к такому пониманию, и даже продал зимой пакет акций газпрома, купленный на просадке по 155 рублей. А ведь его дивидендная доходность составила бы сейчас рекордные 30%. Не говоря о росте курсовой стоимости.
А тетеньки в росгосстрахе опять раскрутили меня на новый контракт. Правда, на меньшую сумму и немного на других условиях. Если интересно, дайте знать, и я расскажу об этом отдельно.
#ргс #нсж #газпром #акции #фондовый рынок #финансы