Вести собственный бюджет, копить деньги, выбирать выгодные кредиты – важные знания для любого взрослого человека. Но, к сожалению, в школах нас этому не учили. Вот и приходится постигать знания на своих ошибках.
Порой кажется, что разобраться с финансовыми проблемами поможет повышенный доход. Однако неумение управлять своими финансами в конечном счете приводит к проблемам, сколько бы вы ни зарабатывали. Один мой знакомый молодой программист (имеющий внушительную зарплату айтишника) в какой-то момент оказался неспособен вовремя оплатить свою небольшую съемную квартиру. Просто он уходил в отпуск, за время которого потратил все отпускные. У него не было и мысли отложить деньги на квартплату. Ему помогли, и из квартиры выезжать не пришлось. Но понимание того, как вести свой бюджет, спасло бы его от неприятной и нервной ситуации.
Поэтому любому человеку важно постоянно расширять свои знания о финансах. Грамотность в этой сфере поможет улучшить финансовое состояние. Это можно сделать несколькими простыми шагами.
Шаг 1. Организовать кредиты
Сам по себе кредит – это не плохая вещь. С его помощью мы можем купить нужные дорогостоящие вещи в момент, когда мы в них нуждаемся. Но прибегать к этому инструменту нужно аккуратно. Изучая особенности кредитования, вы сможете организовать свои кредиты и в будущем аккуратно выбирать предложения.
Совет: Чтобы проанализировать свои кредиты, составьте таблицу с важными параметрами каждого из обязательств. Далее вы можете выбрать стратегию: закрыть сначала самые «дорогие» кредиты, по которым у вас высокая ставка. Или закрыть сначала небольшие кредиты, чтобы облегчить себе жизнь.
Шаг 2. Начать копить
Иногда кажется, что накопления – это что-то очень сложное. Но в этом деле важно начать. Есть несколько путей. Маленькими шагами можно собрать финансовую подушку, которая поможет вам чувствовать себя спокойнее. Накопления в том числе помогут в экстренных ситуациях не брать кредиты.
Совет: Самый простой принцип накопления – «Сначала плати себе». Вы откладываете нужную сумму до того, как начнете распределять деньги на остальные траты. Так вы сможете обмануть себя и начать откладывать немного денег.
Шаг 3. Преумножать деньги
Когда вы наладите накопление средств, вы сможете перейти ко вкладываю средств. Тут важно разбираться в финансовых инструментах и выбирать те, что будут давать вам хорошую доходность. При этом важно учитывать риски, которые свойственны разным инструментам.
Совет: Один из простых способов безопасно вложить деньги — программа накопительного страхования. «Ценный Актив Оптимальный» страховой компании «Ренессанс Жизнь» дает возможность получать доходность до 12,8% годовых. В течение пяти лет вы ежегодно делаете взносы, размер которых вы выбираете в начале. При этом весь срок действия договора ваши деньги недоступны для приставов и не будут делиться при разводе. У вас будет гарантированный доход в 8,5%, а до 4,3% можно получить дополнительно за счет налогового вычета. Узнать подробности и оформить договор онлайн можно на сайте.
Шаг 4. Защитить доходы
Если отбросить шутки о том, что в первую очередь деньги нужно защищать от самих себя (чтобы не потратить всё на ерунду), то остается ещё много угроз. Например, инфляция обесценивает ваши деньги, если вы не вложите их хотя бы под минимальный процент. Защитить ваши доходы и обязательства может страховка. Например, общеизвестное кредитное страхование жизни защищает вас от необходимости выплачивать кредит, если вы потеряете дееспособность.
Совет: Если вы хотите защитить свои деньги от третьих лиц, попробуйте продукты страхования. Например, накопительная программа «Ценный Актив Смарт» от «Ренессанс Жизнь» на три месяца делает деньги недоступными для притязания суда. У программы доходность в 10% годовых, так что ваши средства ещё и увеличатся. Оформить программу также можно онлайн.
Шаг 5. Получить льготы от государства
Финансовая грамотность – это не только управление своими финансами. Это ещё и использование всех доступных вам ресурсов. Например, льгот от государства. Некоторые категории граждан, которым положены разные скидки и бонусы от властей, просто не обращаются за ними, потому что не знают.
Совет: Не многие граждане в России знаю о существовании налогового вычета. А ведь это отличная возможность получить «кешбэк от государства», вернув себе часть ранее уплаченного НДФЛ. Обязательно проверьте, можете ли вы оформить вычет.
Мы в этом блоге часто обсуждаем вопросы, связанные с финансами. Если вы хотите получить более упорядоченные знания, то рекомендую вам курс «Деньги: как накопить, приумножить и выйти из долгов» от Нетологии, подготовленный совместно со страховой компанией «Ренессанс Жизнь». На курсе о каждом из перечисленных выше шагов расскажут подробнее.
ООО СК «Ренессанс Жизнь» содействие в подборе финансовых услуг.