Ответ на вопрос, нужно ли рисковать и браться за инвестиции, если висят долги по кредитам, не так прост и однозначен, поэтому разберемся подробно и по порядку.
В каких случаях НЕ СТОИТ инвестировать с долгами
Итак, если у вас есть эти кредиты, вам лучше отложить идею инвестирования до полной их выплаты:
Микрозаймы. Средняя ставка по микрозаймам может доходить до 365% годовых, в то время как доход с акций будет не выше 15% для начинающих инвесторов (в среднем 8-10%). То есть даже в случае получения стабильной прибыли (а о ней в принципе не может быть речи, когда дело касается инвестирования в ценные бумаги), вы все равно останетесь в очевидном минусе.
Микрозаймы нужно погашать в первую очередь. Даже если месячная плата по ним кажется несущественной, по сравнению с той же ипотекой.
Потребительский кредит. Средняя ставка по такому кредиту – 13 – 15%. Если учесть сказанное выше (о возможности получать дивиденды в размере до 15% на начальном этапе), то возникает закономерный вопрос: почему бы не рискнуть?
Главный вопрос в том, с какой целью вы собираетесь вкладываться в инвестиции. Если вы хотите с помощью прибыли погашать часть кредита или кредит целиком, то учтите:
Инвестирование – процесс длительный. Ощутимую прибыль вы начнете получать только в том случае, если не будете трогать вложенные средства ближайшие 3-5 лет и в случае, если станете реинвестировать прибыль и докупать активы (в среднем необходимо реинвестировать 30-50%). В противном случае вы столкнетесь с потерей внутренней стоимости капитала из-за инфляции и обесценения активов.
То есть вам придется тратить деньги на погашение кредита, да еще и вкладываться в инвестиции. Резоннее бросить все силы на досрочное погашение, поскольку потребительский кредит входит в категорию коротких.
Автокредит. Еще одна категория короткого кредита, который стоит погасить, а потом уже задуматься об инвестициях. Причина та же: лучше направить все свободные ресурсы на досрочное погашение, чем распылять силы. К тому же авто в кредит относится к той категории покупок, которая может не оправдать вложенные в нее средства. Например, оформление КАСКО является на сегодня практически обязательным условием при оформлении автокредита, а это означает дополнительные траты, которые нужны не во всех случаях.
Кредитная карта. Считается одним из самых опасных видов кредита, поскольку нарушает весь процесс планирования бюджета. Если не внести деньги в грейс-период (беспроцентный), обслуживание может стоить до 30% годовых.
В каком случае МОЖНО инвестировать с долгами
А теперь разберемся, когда можно начать инвестировать, даже если у вас есть долги.
Ипотека. Средняя ставка по ипотеке – 8-10%. Обычно ипотека берется на длительный период, и ежемесячная плата сравнительно небольшая, а значит есть смысл начать инвестировать, если:
- На погашение уходит не более 50% семейного бюджета. В этом случае вы сможете выделять из оставшейся суммы средства для инвестирования. И если срок кредитования большой, то со временем можно направить прибыль от инвестиций на досрочное погашение.
Главное правило любых инвестиций
Вы должны иметь подушку безопасности = она же чрезвычайный фонд. Поскольку инвестиции сопряжены с рисками, рассчитывать на стабильный и фиксированный доход нельзя ни в коем случае. Тем более сразу, в течение одного-двух лет.
Лучше изначально настроить себя на то, что вы создаете подспорье к основному заработку, а не его замену. И для этого нужно иметь чрезвычайный фонд.
- Проверьте свой бюджет – сколько вы готовы выделять средств на аварийные расходы
- Оцените хозяйство и стоимость его содержания
- Сумма чрезвычайного фонда должна покрывать от 3 до 6 месяцев всех необходимых расходов.
Если хотите больше статей по теме инвестиций, ставьте «лапки» и оставляйте 🐱 в комментариях.
Статьи на тему долгов:
#инвестиции для начинающих #инвестирование #полезные советы #финансовая грамотность #лайфхаки #финансовые советы #семейный бюджет #бюджетно