Кредит, который получает обеспечение в виде недвижимости, выводит отношения банка и заемщика на иной уровень. Риски банка не получить выданные деньги назад и не заработать на кредите уравновешиваются рисками заемщика потерять залоговое имущество. За счет этого банк не поднимает проценты ради подстраховки и может предложить заемщику большие суммы на длительные сроки. А заемщик получает комфортный размер ежемесячного платежа, который не перегружает его бюджет. Получается равновесие рисков и сумм, которые участвуют в процессе выдачи кредита.
За счет равновесия рисков залоговый кредит позволяет банку с пониманием отнестись к каким-то возможным помаркам в кредитной истории заемщика и повысить уровень доверия к нему. А для заемщика это часто становится одним из немногих шансов получить средства в кредит, чтобы решить свои финансовые вопросы.
Все эти возможности держатся на одном-единственном свойстве недвижимого имущества: ликвидности. Если до предела упростить определение, то ликвидность недвижимости – это сочетание двух качеств:
- Востребованность на рынке;
- Возможность быстро продать, чтобы получить деньги.
Если заемщик оказывается неспособен обслуживать кредит, то залоговая недвижимость будет изъята через суд и продана с торгов. Чем быстрее будет продано залоговое имущество, тем быстрее банк вернет себе деньги и избавится от непрофильного актива. Но рынок недвижимости работает так, что быстрее всего продается тот объект, который будет дешевле аналогов. А иначе, если оставаться по цене «в рынке», придется, как и всем остальным, ждать в среднем до полутора месяцев. Поэтому при продаже залогового имущества неизбежно придется делать солидную скидку – т.е. продав такую недвижимость максимальная сумма будет точно ниже средней стоимости такого объекта на рынке.
И по этой причине банк не может выдать сумму выше той компенсации за выданные средства и упущенную прибыль от выдачи кредита, которую он может получить при ускоренной продаже залогового объекта. Иначе денежное равновесие нарушится и риски перейдут разумные пределы.
Именно из-за этого наибольшая сумма, которую банки готовы выдавать под залог недвижимости, будет ниже рыночной цены этой недвижимости. Сегодня скидка, которая обеспечивает гарантированную быструю продажу квартиры – 20-25% от ее цены. Таким образом, максимальная сумма, которую можно получить в кредит под залог квартиры (при условии, что квартира 100% соответствует всем требованиям к залоговому объекту, находится в отличном состоянии, востребована на рынке и т.д.) будет составлять 75% от ее рыночной цены.
Дальше вопрос доступных сумм сводится к тому, чтобы минимально «испортить» идеальный вариант. У банков существует целая система оценки недвижимости и заемщиков, отработанная годами практики. Поэтому, чем лучше состояние квартиры, чем прозрачнее для банка заемщик и чем лучше его финансовая репутация, тем больше шансов на то, что банк предложит ему доступный максимум.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.