Несмотря на то, что реклама банков обещает беспроблемное получение кредита, одобряют его далеко не каждому. Причин для отказа бывает множество: нюансы, связанные с испорченной кредитной историей, доход, который не покроет сумму задолженности, ненадежная репутация компании, в которой работает соискатель.
Негативная или отсутствующая кредитная история
Наиболее частые отказы связаны с негативной кредитной историей. Сведения о платежеспособности клиента и его благонадежности с точки зрения своевременного погашения кредита банк получает из объединенного реестра, хранящегося в Бюро кредитных историй (БКИ).
Если клиент, взяв кредит в другом банке, злоупотреблял его лояльностью и допускал многочисленные просрочки платежей, то банковская организация не всегда рискнет и выдаст заём. При этом будут учтены сроки задержки выплат: если они не превышали две-три недели, то такая задолженность с пониманием принимается банком, и вопрос о предоставлении будет рассмотрен. Если же заемщик являлся злостным неплательщиком и постоянно задерживал выплаты по кредиту на более длительный срок, с мечтой о новом кредите он может расстаться.
Еще хуже, если на момент подачи заявления претендент имеет просрочки платежей и непогашенный кредит в другом банке. В этом случае можно быть абсолютно уверенным, что в выдаче кредита будет оказано.
Единственным выходом из сложившейся ситуации специалисты считают возможность краткосрочных и небольших займов в микрофинансовых организациях. Чем чаще будут в них выдаваться небольшие займы и вовремя возвращаться, тем больше вероятность улучшения кредитной истории и, соответственно, получения займа некоторое время спустя.
Проблемы могут возникнуть, если заявитель ни разу не брал кредитов. Как ни странно, но сведения о «пустой» кредитной истории могут также стать причиной отказа в выдаче кредита. В этом случае банк не представляет, с кем имеет дело: насколько заемщик аккуратен и предсказуем в своем пользовании кредитом и своевременном его погашении.
Низкие доходы
Еще одной распространенной проблемой для многих претендентов на получение кредита являются низкие доходы. При этом нередко сам заемщик виноват в отказе, запрашивая слишком большую сумму. Банк обязательно просчитает, насколько целесообразна выдача запрошенного займа, сможет ли заемщик ее погасить.
Если никаких других проблем у желающего получить кредит нет, банк сможет предложить ему заём на значительно меньшую сумму или посоветует воспользоваться кредитной картой банка.
Как правило, расходы заемщика по оплате кредита не должны превышать 40% от фактического дохода. Так, при зарплате в 40 тыс. рублей и процентной максимальной ставке в 20% можно запросить не более 160 тыс. рублей. В большей сумме будет отказано.
Однако даже при большой зарплате с уже имеющимися кредитами, можно либо получить отказ, либо значительно меньшую сумму по сравнению с заявленной. Не стоит предоставлять фиктивные справки о доходах: обман легко вскрывается путем проверки банком отчислений с зарплаты в ПФР.
Как устранить причины, по которым не дают кредит?
Первым делом нужно вспомнить и просмотреть свою кредитную историю. Там может содержаться информация, о которой вы даже не догадываетесь, например, непогашенный кредит. Но как так? Например, 3 года назад вы обращались в МФО, вам дали определенную сумму, которую вы успешно погасили спустя 10 месяцев.
Тот период был уже забыт, но в банке заём за вами еще числится, поскольку из МФО не передали данные о погашении в бюро кредитных историй. В банке высвечивается активный заём, и вам автоматически отказывают еще в одном кредите.
Для решения проблемы клиенту банка предстоит обратиться в прежнюю финансовую структуру, где он получал деньги и успешно погасил свои обязательства с просьбой передать достоверную информацию в бюро кредитных историй. Как только в банке получат корректные данные, без проволочек оформят кредит.
Действия, которые помогут исправить кредитную историю
Отказать в получении финансов в банке могут по разным причинам. Рассмотрим наиболее распространенные случаи: отсутствие кредитной истории и испорченная кредитная история.
В первом случае берущий кредит получает отказ из-за пустой истории кредитов. Дело в том, что часто банки не рискуют работать с клиентами-новичками и выдавать им значительные займы. Чтобы получить большую сумму, вам предстоит зарекомендовать себя перед финансовым учреждением и доказать, что вы исправно исполняете свои обязательства по платежам.
Для этого следует взять в кредит небольшую сумму на 6 месяцев и закрыть выплату своевременно. После необходимо повторить процедуру. После нескольких закрытых кредитов банк сформирует положительную кредитную историю. С такой репутацией вам быстрее пойдут навстречу по большой сумме и, возможно, предложат более выгодные условия.
Если нужны средства, и никто из банков по причине подпорченной репутации вам больше не дает деньги, обратитесь в сервис по улучшению кредитных историй. Там предоставляют заемщикам до 15 тысяч рублей сроком на 6 месяцев. В случае своевременных погашений, у вас с каждым разом будет улучшаться кредитная история. Отследить положительную динамику можно по кредитному скорингу.
Источник статьи: http://surl.li/aiwjl