Сегодня мы снова поговорим о финансовых терминах, а точнее - об одном из них, который точно известен вам из банковской рекламы. Речь о рефинансировании.
Что такое рефинансирование
Говоря простыми словами, рефинансирование - это замена одного долга другим. Имея кредит в банке (или даже несколько и в разных), заемщик в какой-то момент может понять, что обслуживание ссуд ему финансово невыгодно. А может быть, его финансовое положение изменилось и он понимает, что вскоре не сможет расплачиваться по обязательствам, а банк-кредитор не согласен на реструктуризацию.
На такой случай многие банки предлагают рефинансирование кредитов - подобные финансовые продукты есть как для физических, так и для юридических лиц, а получить рефинансирование можно как в своем банке, так и в любом другом.
Суть рефинансирования состоит в том, что заемщик оформляет новый целевой кредит на сумму долга по действующему. Полученные средства он обязан направить на погашение рефинансируемого кредита (или кредитов), и в итоге у него остается только новый. Таким образом, производится замена одних долговых обязательств другими.
Зачем рефинансирование клиенту
Причин, по которым заемщик решает рефинансировать имеющиеся кредиты, может быть много. Основные из них:
- Уменьшение переплаты по кредитам (снижение процентной ставки, отмена комиссий). Часто случается так, что кредиты оформляются в период финансовых затруднений, и заемщик готов на любые условия финансирования. Когда его платежеспособность восстановится, он сможет получить кредит на более выгодных условиях и погасить текущие.
🟢
Обязательно заходите на наш сайт, чтобы узнать больше о финансах и цифровом факторинге - онлайн-финансировании под уступку обязательств по контракту!
🟢
- Реструктуризация долгов - в тех случаях, когда заемщик не может "осилить" имеющуюся долговую нагрузку, он может взять кредит на более долгий срок, чтобы снизить платежи, и за его счет погасить имеющиеся.
- Желание объединить разрозненные кредиты в один долг - так им будет легче управлять, снизится объем комиссий за погашение.
- Замена объекта залога или вывод залогового имущества из-под обременения (например, клиент рефинансирует автокредит беззалоговой ссудой и может распоряжаться автомобилем, выведя его из залога в банке).
- Невыгодные для заемщика ковенанты по действующим кредитам - например, условие по поддержанию оборотов в банке-кредиторе, которое либо невозможно выполнить, либо оно финансово невыгодно. Если более удобный для клиента в области РКО банк предложит рефинансирование, тот, скорее всего, переведет долг из старого банка.
На что обратить внимание
Как правило, основная задача, которую ставит клиент перед рефинансированием - это оптимизация долговой нагрузки. После рефинансирования условия обслуживания и возврата долга должны быть удобнее и выгоднее для заемщика, иначе смысла менять долг на долг нет.
Поэтому до оформления кредита на рефинансирование стоит внимательно просчитать все выгоды и убытки, и только потом подписывать договор - иногда кажущаяся выгода может быть с лихвой "перекрыта" дополнительными условиями и ограничениями.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы!