Рассказываем, как молодым заемщикам взять ипотеку под 0,01% и сэкономить на страховке

Для некоторых оформление ипотеки представляется как фильм ужасов: приходится собирать миллион справок, из последних сил копить на первоначальный взнос, обращаться во все банки, а потом еще несколько десятков лет добровольно отдавать большую часть зарплаты. Но на самом деле ипотека — это не так уж и страшно, если учесть некоторые нюансы.

Как купить квартиру с минимальными переплатами? Как сэкономить на страховке? Как платить банку всего 0,01% годовых? Отвечаем на эти вопросы и делимся советами, которые помогут облегчить долговую нагрузку.

Совет 1. Чем больше взнос — тем меньше ставка

Прежде чем взять ипотеку, накопите как можно больше на первоначальный взнос — чем больше вы заплатите в первый раз, тем меньше придется платить в дальнейшем. Совет кажется очевидным, но его часто недооценивают и предпочитают внести в первый раз чуть-чуть — а потом платить основную сумму много лет под большие проценты.

Величина первоначального взноса влияет на процентную ставку: чем взнос больше, тем процент по ипотеке ниже. Допустим, вы решили купить новостройку в ипотеку от Совкомбанка: если вы внесете 10%, ставка будет 9,83%, а если 20% от стоимости — то уже 8,99%. Разница даже в один процентный пункт на горизонте нескольких лет переходит в десятки, а то сотни тысяч рублей экономии.

Когда вы готовы сразу внести крупную сумму за квартиру, у банка повышается уровень доверия, а значит и шансы на получение ипотеки по выгодной ставке тоже увеличиваются.

Совет 2. Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж

Закладывайте на ежемесячный платеж до 50% зарплаты. Если платеж будет больше — придется жить в режиме тотальной экономии. А если вам вдруг поднимут зарплату и появятся лишние деньги — ими всегда можно начать гасить кредит досрочно, чтобы уменьшить срок.

Помните, что банк учтет не только ваши доходы, но и обязательные расходы — оплату других кредитов, коммуналки, аренды, алиментов. То есть, если у вас зарплата 50 тысяч, но вы уже платите за другой кредит 15 тысяч — оплачивать 25 тысяч ипотеки никак не получится.

Главное — не допускать просрочек, а чтобы этого гарантированно избежать, можно попросить банк списывать деньги сразу с зарплатной карты или настроить автоплатеж в приложении.

Совет 3. Учитывайте расходы на страховку

При выдаче ипотеки банк может попросить оформить три страховки — на предмет залога, на жизнь и здоровье и титульное страхование. Предмет залога, то есть квартира, страхуется от утраты или повреждения, например, от пожара. Жизнь и здоровье заемщика — на случай смерти или утраты трудоспособности. А титульное страхование поможет защитить ваше право собственности в непредвиденных ситуациях. Стоимость этих страховок можно оплатить отдельно из накоплений, а можно — попросить банк сразу включить в стоимость ипотеки.

Страхование предмета залога — обязательно в любом банке, а от двух других страховок можно отказаться. Однако, титульное страхование и страхование жизни поможет снизить процентную ставку и обойдется явно дешевле, чем переплата по кредиту.

Чтобы добиться максимально выгодных условий по ипотеке нужно оформить две страховки: страхование предмета залога и страхование жизни и здоровья.

Совет 4. Выберите оптимальный срок кредита

При слове «ипотека» мы сразу представляем кредит минимум лет на 20. В такой ситуации может вырасти два поколения — а конца долгам все нет. От этого сразу хочется бросить идею об ипотеке и пойти искать другие варианты жилья. На самом деле, ипотека — это не всегда надолго: ее можно выплачивать как 30 лет, так и 2 года — все зависит от уровня нагрузки на должника.

У ипотеки есть большой плюс — она позволяет купить квартиру по фиксированной цене и ставке. Скорее всего, за 20 лет цены на жилье вырастут, а долгосрочные накопления, наоборот, — обесценятся из-за инфляции. Поэтому выгоднее сейчас взять ипотеку и переплатить банку, чем несколько лет копить нужную сумму. Тем более, за это время шансы, что вам поднимут зарплату и платить кредит будет легче — только увеличиваются.

При оформлении ипотеки важно учесть, что банки устанавливают возрастные границы на момент окончания срока кредита. Поэтому, если вы планируете взять долгосрочный займ, заранее узнайте до какого возраста это можно сделать.

Совет 5. Проанализируйте акции и скидки от застройщиков

Практически все ипотечные программы похожи по ставке и срокам кредита, но некоторые банки предлагают специальные акции и льготы. Например, где-то предлагают снижение процентной ставки для военных, где-то для тех, кто покупает экологичное деревянное жилье, а где-то — для тех, кто переезжает в сельскую местность.

Некоторые банки заключают соглашения с застройщиками, и делают ставку на определенную недвижимость значительно ниже, чем у других банков.

Как раз сейчас у Совкомбанка действует специальное предложение: при покупке жилья у застройщиков-партнеров, ставка будет от 0,01%. Узнать, в каких городах можно купить квартиру по сниженной ставке, можно на сайте.

Не смогли выбрать квартиру среди партнеров банка? Присмотритесь к ипотечной программе «Гарантия Отличной Ставки» от Совкомбанка. По ней можно взять в ипотеку квартиру по ставке от 5,9% годовых и сроком до 30 лет.

• С ипотекой от Совкомбанка можно оформить кредит на сумму до 30 млн рублей на срок до 30 лет.
• Специальные программы «Гарантия Отличной Ставки» и «Снижение процентной ставки» позволяют снизить процентную ставку до 5,9% годовых.
• Совкомбанк предлагает специальные ипотечные условия для семей с детьми и использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
• Также вы можете рефинансировать ипотеку и другие кредиты из любых банков на самых выгодных условиях.

Оставьте заявку на сайте, чтобы получить консультацию от наших специалистов и подобрать для себя самые выгодные условия по ипотеке.

Финансовые услуги оказывает ПАО «Совкомбанк»