Регресс в факторинге – это, пожалуй, один из главных камней преткновения. Нередко клиенты даже отказываются от финансирования, боясь, что условие регресса загонит их в убытки.
Что они говорят?
Если мой заказчик не расплатится с факторинговой компанией, то я и товар отгружу, и деньги потеряю – ведь их с меня же и потребуют. Более того, еще и комиссию заплачу за все это. А без регресса мне факторинг не дают.
Что такое регресс
Вначале кратко о том, что такое регресс в факторинге. В стандартном виде факторинговая сделка выглядит так:
- Поставщик (товара или услуг) исполняет контракт с заказчиком.
- Так как по договору предусмотрена отсрочка, а поставщик хочет получить деньги сейчас, он заключает договор с факторинговой компанией.
- Происходит обмен дебиторской задолженности на деньги: поставщик уступает факторинговой компании обязательство заказчика расплатиться по контракту, а взамен ему перечисляют финансирование.
- Когда установленный в договоре срок закончится, заказчик перечисляет факторинговой компании оплату товара или услуг. Тем самым он погашает задолженность по договору факторинга и одновременно расплачивается по контракту со своим поставщиком.
- Если заказчик в срок не расплатится с факторинговой компанией (а такие ситуации, к сожалению, могут возникать по разным причинам), появляются сложности.
Здесь и начинает действовать условие регресса – при его наличии факторинговая компания вправе потребовать от поставщика возврат выплаченного финансирования. А потом, вернув деньги фактору, поставщик сам урегулирует вопрос со своим заказчиком.
Почему регресс не ведет к убытку?
Да, разумеется, условие регресса при факторинге может оказаться неприятным, но не более. И уж точно никакого мегаубытка поставщик не несет, даже если регресс был применен:
- Во-первых, поставщик теряет не больше, чем потерял бы по той же сделке, но без применения факторинга. Ведь он точно так же отгрузил бы товар, но не получил за него оплату от заказчика в срок! Таким образом, поставщик в обоих случаях теряет одну и ту же сумму – оплату по контракту с заказчиком.
И права на эти деньги поставщик не теряет - вернув факторинговой компании выплаченное финансирование, он как бы "выкупает" обратно дебиторскую задолженность и может требовать деньги с заказчика.
- Во-вторых, факторинговая комиссия - это не убыток, а плата за использование денежных средств, которые предоставила факторинговая компания. Поставщик получил средства и использовал их весь срок от выплаты до возврата финансирования. Именно за эту оказанную ему услугу он и переводит комиссию.
Если поставщик правильно распорядился средствами и вернул их в оборот, то даже сможет за это время получить прибыль, которой бы не было, если бы он не оформил факторинг.
- В-третьих, комиссия при факторинге с регрессом всегда меньше, чем при факторинге без регресса: снижается риск для факторинговой компании, а значит, и ставка становится ниже. Ситуации с невозвратом задолженности заказчиком случаются редко (вряд ли вы будете получать финансирование по контракту с ненадежным покупателем, ведь так?), а значит, условие регресса в большинстве случаев принесет дополнительную выгоду.
Факторинг уже много лет существует в России, и его активно используют в расчетах крупнейшие отечественные компании, в том числе государственные – которые, конечно же, не ввяжутся в рискованные авантюры с финансами. Поэтому мы ответственно заявляем, что рассказы о дороговизне и сомнительности факторинга – это не более чем домыслы, не имеющие под собой оснований.
Самое главное – оформлять финансирование в надежной компании. На GetFinance ведут работу более 20 крупных факторинговых компаний, хорошо зарекомендовавшие себя на российской (а некоторые – и на международном) рынке. Оформляя онлайн-финансирование через платформу, вы можете быть уверены в надежности и добросовестности факторинговой компании.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы!