Бизнес-кредит - это финансовая помощь компаниям разного размера. Обычно он предоставляется новым, очень маленьким (до 10 сотрудников, доход до 2 миллионов евро), малым (до 50 сотрудников, доход до 7 миллионов евро) или средним (до 250 сотрудников, доход до € 40 млн) компаний. Этот кредит обычно выбирают компании для покупки краткосрочных (сырье, запасы) или долгосрочных (помещения, оборудование) активов для ремонта помещений, если это необходимо. Перед тем, как брать ссуду, важно правильно подготовиться.
- Обязательно проверьте историю своих (не только компании, но и владельца) финансовых обязательств. Вы можете сделать это на сайте Creditinfo. Необходимо проверять историю финансовых обязательств, потому что для кредиторов очень важно, как вы управляете своими финансовыми ресурсами: ссуды выдаются только ответственным и платежеспособным лицам и компаниям.
- Подготовьте бизнес-план, в котором будет указано, сколько финансовых ресурсов вам понадобится и почему бизнес-кредит - лучший вариант. Очень важно точно определить, сколько денег вам понадобится: часто компании просят слишком мало, а затем вынуждены увеличивать кредит, что негативно сказывается на истории финансовых обязательств.
- Подготовьте план движения денежных средств на предстоящий год (срок кредита). Это не только покажет, что вы ответственно относитесь к своим финансовым обязательствам, но и покажет, как вы собираетесь погашать долгосрочные ссуды.
Готовясь взять кредит, важно учитывать все причины, по которым он вам нужен. Помните, что вы не можете взять ссуду, если у вас уже есть определенные финансовые обязательства. Долгосрочные ссуды полезны, если вы пытаетесь заложить основы своего бизнеса, хотите утвердиться на рынке с низкой маржой прибыли. Кроме того, кредит может быть лучшим решением, чем поиск инвесторов: есть риск, что вы их не найдете, они уйдут на полпути или попытаются завладеть созданным вами бизнесом. Обычно кредиторам просто важно получать фиксированные платежи.
Компании обычно выбирают бизнес-ссуду для инвестирования в команду, покупку помещений или оборудования. Выделение средств сотрудникам компании важно, потому что не только они обеспечивают качество работы, создающей ценность, но и являются первыми распространителями информации о вашей компании.
Каждый кредитор устанавливает правила предоставления ссуды. Но куда бы вы ни пошли, вас ждут похожие условия:
- Минимальный бизнес-кредит составляет 2000 евро.
- Максимальная сумма кредита зависит от условий гарантии, размера компании и потребностей. Например, если это микропредприятие, то максимально возможная сумма составляет 25 000 евро. Средним компаниям можно ссудить до 200000 евро, но тогда активы должны быть переданы в залог.
- У компании обычно должен быть счет в банке-ссудителе или ссудной компании.
- Компания должна получать стабильный доход, который гарантирует возможность ежемесячной выплаты фиксированного взноса.
- Заложенное имущество должно быть оценено независимыми оценщиками и застраховано (страхование должно действовать на весь период возврата кредита).
- У компании должен быть поручитель - от этого человека можно потребовать неоплаченные взносы.
- В случае малого или среднего предприятия соотношение финансовых обязательств предприятия к прибыли до налогообложения и процентов должно соответствовать ставке, установленной кредитором.
Долгосрочные бизнес-кредиты - ответственное решение для каждой компании. Имейте в виду, что при погашении кредита вы понесете больше финансовых затрат, поэтому очень важно рассчитать потенциальный доход и денежный поток, прежде чем брать его.