10 лучших советов по инвестированию денег
Совет № 1 - Установите для себя цели и составьте план
Вложение денег всегда должно осуществляться с какой-то целью. Вот почему в начале любой инвестиционной карьеры важно определиться, для чего вы это делаете. Чего вы хотите достичь с помощью своих денежных вложений? Только зная свои цели, вы сможете выбрать подходящие инвестиционные инструменты.
Цели могут быть самыми разными. Каждая из них имеет место быть. Например, накопление на дом, обучение или отпуск. Только тот, кто знает свои цели, может их достичь. Звучит логично, не так ли?
Задайте себе следующие вопросы о ваших инвестиционных целях:
Чего я хочу достичь с помощью своих инвестиций?
На что я хочу накопить?
Сколько у меня разных целей?
Реалистичны ли мои цели?
Совет № 2 - Установите свой инвестиционный горизонт
Важно знать, как долго вы хотите инвестировать. Именно поэтому ваши цели имеют решающее значение. Инвестиционный горизонт и инвестиционные цели напрямую коррелируют друг с другом. К примеру, если вашей целью является обеспечение благосостояния в старости, то инвестиционный горизонт может составлять 30 лет, для отпуска же это может быть всего 12 месяцев.
Инвестиционный горизонт должен в значительной степени влиять на выбор вашей формы инвестиций. Как правило, с более длинным инвестиционным горизонтом рисковать можно больше, потому что вы сможете просто переждать большинство кризисов и дождаться лучших времен.
Конечно, возраст также влияет на инвестиционный горизонт. В пенсионном возрасте нет смысла придерживаться долгосрочной инвестиционной стратегии в течение следующих 40 лет. Конечно, в зависимости от цели вы можете выбрать различные сроки.
Чтобы правильно определить сроки, задайте себе следующие вопросы:
Как долго я хочу инвестировать?
Когда деньги должны быть доступны?
Как долго я могу обходиться без своих денег?
Совет № 3 - Осознайте свою готовность к рискам
Готовность к риску должна в значительной степени повлиять на ваше решение. Только если вы выполните свой план, вы добьетесь успеха в инвестировании в долгосрочной перспективе. Самые большие враги инвестора — это собственный страх и слишком большая импульсивность. Чем менее эмоционально вы относитесь к делу, тем более рационально вы будете действовать.
Осознайте, какой риск вы сможете выдержать, не впадая в панику. В спокойствии заключается сила, особенно это касается инвестирования. Готовность к риску также зависит от возраста. Молодые люди могут больше рисковать и должны делать ставку на рост активов. А с возрастом вы должны инвестировать средства, больше ориентируясь на безопасность, и сосредоточиться на сохранении активов.
Вопросы, которые стоит себе задать:
Я больше консервативный инвестор, заботящийся о безопасности, или нет?
Являются ли возможные доходы более важными для меня, чем возможные риски?
Могу ли я справиться с (частичной) потерей капитала?
Могу ли я наблюдать потери, не впадая при этом в панику?
Насколько важна для меня стабильность?
Достаточно ли я молод, чтобы пережидать потенциальные кризисные годы?
Совет № 4 - Погасите большие долги!
Немедленное погашения кредита на строительство дома, который рассчитан на 30 лет, к этому не относится. Таким образом, вы никогда не начнете инвестировать, так как в течение следующих нескольких лет, вероятно, будете заняты только погашением этого кредита.
Тем не менее, вы должны погасить более мелкие кредиты, прежде чем инвестировать. К ним относятся, например, задолженность по кредитным картам или потребительские кредиты, процентные ставки которых часто превышают 12 процентов в год. Кроме того, вам лучше вообще не использовать структуру овердрафта вашего текущего счета. Опять же, многие банки имеют внушительные проценты.
Поэтому, прежде чем начинать инвестировать, убедитесь, что вы в расчёте со своими кредиторами. Таким образом, у вас будет больше свободного пространства и необходимых средств, чтобы успешно вкладывать деньги.
Совет № 5 - Определите сумму своих сбережений
Прежде чем инвестировать, осознайте, сколько денег вы сможете спокойно вложить в свои инвестиционные цели. Для этого вам нужно сопоставить доходы и расходы и посмотреть, сколько свободных денег остается у вас в распоряжении каждый месяц для инвестиций.
Вкладывайте небольшую сумму своих сбережений в инвестиции. Вы сможете увеличить её в будущем, не попадая в финансовые трудности. Сложный процент - ваш друг, и инвестиции успешны, прежде всего, в долгосрочной перспективе. Кстати, даже небольшое вложение стоит того. Всего за 25 евро в месяц вы уже сможете позаботиться о своем будущем. Чем раньше вы начнете это делать, тем лучше.
Совет № 6 - Создайте резервный капитал на случай непредвиденных обстоятельств
Неожиданные расходы могут нанести удар в любое время и привести вас к финансовым затруднениям. Например, поломка бытовой техники или ремонт автомобиля могут быстро пробить дыру в бюджете.
Чтобы вам не пришлось оплачивать непредвиденные расходы в ущерб своему инвестиционному портфелю, необходимо создать резервный капитал. Для этого вы должны по возможности откладывать средства для существования не менее, чем на три-шесть месяцев. Таким образом, даже при потере работы у вас есть немного возможностей, чтобы придумать что-то новое.
Совет № 7 - Начните вкладывать деньги как можно раньше
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вы выиграете от сложных процентов. Или от дивидендов, если вы инвестируете в акции,. Даже если вы инвестируете только минимальные суммы ежемесячно, фактор времени значительно увеличивает доходность. Особенно для молодых людей начать инвестировать почти всегда стоит того, даже если у вас есть небольшие суммы.
Если вы уже не чувствуете себя совсем молодым, то все равно еще не поздно начать вкладывать деньги. Некоторые открывают фондовый рынок будучи в пенсионном возрасте и внезапно становятся крупными трейдерами. Хотя это не слишком рекомендуемая стратегия. В конце концов, без опыта вы можете понести значительные убытки и просто сжечь свои финансы.
Совет № 8 - Никогда не ставьте все на одну карту
Долгосрочный успех в инвестировании денег зависит не столько от впечатляющих переворотов, сколько от сбалансированной и удовлетворяющей потребности инвестиционной стратегии. Вот почему при инвестировании вы никогда не должны вкладывать всё в инвестиции. Диверсификация - это ключевое слово, означающее распределение собственного капитала между различными классами активов и ценностями. Поэтому вместо того, чтобы регулярно вкладывать 1000 евро в одну акцию, вам лучше выбрать фонд с широким разбросом или инвестировать по 500 евро в два разных фонда. Эти фонды должны вкладываться по-разному и, по возможности, не коррелировать друг с другом, то есть не быть взаимозависимыми друг от друга.
Вы также должны диверсифицировать между классами активов. Так, например, инвестируйте не только в акции, но и в недвижимость, облигации, драгоценные металлы, товары или альтернативные инвестиции. Таким образом, вы сможете составить портфель в соответствии с личными потребностями и собственной готовностью к рискам.
Совет № 9 - Обратите внимание на стоимость!
Будь то онлайн или оффлайн: в большинстве случаев вы не будете беспокоиться о сборах при инвестировании. Однако, всегда обращайте внимание на сборы перед инвестированием. Часто стоит выбирать более дешевого поставщика. Как правило, это не классический банк, а скорее прямой банк или онлайн-дисконтный магазин. Многие предложения фонда включают скрытые расходы, такие как надбавка к расходам, транзакционные сборы, сборы за депозит и сборы за производительность, которые, соответственно, уменьшают доходность. Различия между отдельными поставщиками велики.
Самые высокие затраты обычно возникают при перестановке и заключении контракта. По этой причине тот или иной финансовый консультант заинтересован в том, чтобы ваше депо и различные формы инвестиций двигались.
В качестве дешевого варианта для входа предлагаются ETF. По сравнению с традиционными фондами у них есть преимущество — они не взимают надбавку к расходам или плату за производительность. Ежегодно взимается только плата за управление. Но она значительно ниже сборов традиционных фондов с активными управляющими фондами.
Совет № 10 - Обратите внимание на налоги и инфляцию
Помимо административных расходов на денежные вложения, еще добавляются налоги и инфляция! Обратите внимание, что с вас могут взимать 25-процентный налог на прирост капитала.
Вы также должны учитывать инфляцию. Это снижает эффективность вашей отдачи. В среднем на 2 процента в год. Поэтому перед этим обязательно посмотрите, компенсируют ли ваши инвестиции инфляцию!