Получение кредита – это не только сбор пакета документов и заполнение заявки. Увы, это не гарантирует выдачу вам денег, поэтому иногда приходится прибегать к хитростям и уловкам, чтобы оставить о себе лучшее впечатление.
Для кредитных организаций главное, чтобы клиент вернул деньги, и, желательно в срок. По этой причине приходиться особое внимание уделять:
- порядочности;
- пунктуальности;
- обязательности;
- платежеспособности.
Без этого набора человеческих качеств взаймы деньги могут не дать. Особенно в этом плане усердствуют в банках. У них требования к заемщикам высокие, поэтому неплательщиков бывает мало. Проводится большая работа по изучению кредитной истории клиента, проверяется наличие официального места работы и приличной зарплаты. Все это должно подтверждаться документами.
В микрофинансовых компаниях с этим проще. Здесь от заемщика не требуется справок о трудоустройстве, справок о доходе, и даже кредитная история может содержать негативные моменты. Займ все равно дадут. Правда, процентная ставка будет больше, чем в банке, но это нормально, учитывая, что и риски в МФК гораздо выше.
Но человеку свойственно сомневаться. Даже если у него никогда не было просрочек по платежам, у него хороший доход, при потребности в деньгах он захочет улучшить свои шансы на получение кредита. Сделать это не составит труда.
Внешний вид
МФК оформляют кредиты онлайн, поэтому клиента никто не видит. Единственное, чем он может произвести впечатление на кредитора, – грамотное заполнение заявки. В банки приходиться идти, общаться с сотрудниками, а значит, на них нужно произвести хорошее впечатление хотя бы опрятным внешним видом. Никто не захочет иметь дело с человеком, который пришел в грязном спортивном костюме, от которого пахнет потом. Прилично одеться, привести в порядок обувь – первое, что надо сделать перед визитом в банк. В противном случае второй раз вас видеть не захотят. При этом нужно не перестараться. Например, не надо брать чужие вещи, потому что на вас они будут смотреться неуместно. Вещи должны быть вашими, чистыми и отглаженными.
Не стоит идти в банк с признаками алкогольного опьянения или после вчерашних посиделок с друзьями. Таким людям дают отказ сразу. Людям часто кажется, что они выглядят трезвыми, а когда им намекают об обратном, ведут себя агрессивно и неадекватно. У них большая вероятность угодить в черный список, что навсегда закроет путь в банк.
Личное общение
В кредитных организациях придется вести диалог с кредитными специалистами. Это банковские работники, за плечами которых тренинги по психологической подготовке. Они знают, какие вопросы задать чтобы отсеять клиента из списка потенциальных заемщиков, причем клиент этого может не заметить. Нужно отвечать на вопросы спокойно, не суетясь и не слишком долго думать над ответом, чтобы не сложилось впечатление, что вы пытаетесь что-то сочинить на ходу.
Не должны вызывать панику вопросы о телефонах родственников, рабочих телефонах, адресах. Вы должны эту информацию знать, или как минимум знать, где ее взять.
Нельзя путаться в ответах на вопросы, не касающиеся кредита, например, чем занимается компания, в которой вы работаете, как далеко вы от нее живете и на чем едете из дома. По ответам легко понять, врете ли вы или говорите правду.
Как приукрасить данные о себе
Нужно понимать, что есть информация, которую кредитный инспектор легко проверит, например, сведения о работе, месте проживания, доходе. Но никто не сможет проверить, если ли у вас дополнительные источники дохода, какие они, в каком объеме. Например, в заявке можно написать завышенную сумму доходов. Это повысит шансы на кредитование.
Не обязательно в заявке писать, что вы снимаете жилье или живете у своей тети. Можно написать, что квартира ваша, а это будет означать, что вы не тратить деньги на аренду.
Не нужно говорить об имеющихся у вас кредитках, если вас об этом не спрашивают. Если спросят, можно сказать, что есть, но не уточнять их количество, и на какую сумму они открыты. В принципе, эту информацию можно найти в кредитной истории, но бывают случаи, когда в нее не заглядывают, если клиент произвел хорошее впечатление. Можно немного приврать и по поводу суммы, которую нужно погасить, и по поводу срока.
Заполненная заявка на кредит в банке сначала проверяется системой по ряду параметров. Если она обнаруживает какие-то несостыковки, за дело берется кредитный инспектор. Он может проверить кредитную историю, позвонить работодателю и родственнику, чей телефон вы указали в заявке, представив его поручителем. Для людей не должен быть сюрпризом звонок из банка, поэтому предупредите их о такой возможности заранее, поскольку если они не возьмут трубку, вы можете остаться без кредита.
Иногда в финансовых организациях интересуются, на что вам нужны деньги. Нас с детства учат, что нужно говорить только правду, и это правильно, но бывают случаи, когда нужно промолчать. Например, не стоит говорить, что вам нужен кредит на покупку лекарств любимой теще, которая сломала руку. Эту информацию можно легко проверить. Не стоит говорить, что деньги нужны на покупку раритетного комикса, потому что многие этого не поймут, даже если это правда. Не нужно сильно оригинальничать. Достаточно сказать, что вам нужно сделать ремонт в доме, купить мягкий уголок, холодильник, машину.
В МФК целями кредитования не интересуются, если речь не идет о крупных суммах.
Как повысить шанс на получение займа
В банках решение по кредиту принимается на основании принесенного пакета документов и уровня заработной платы, в МФК – на основании информации, которую вы привели в заявке и которую нельзя проверить. Но это не значит, что повысить шанс на получение займа нельзя. Например, можно написать несколько заявок в разные компании, отправить их одновременно, чтобы решение в одной не повлияло на решение в другой. Так есть возможность получить одобрение сразу по всем МФК! Но не стоит слишком радоваться и брать все займы, ведь их придется отдавать!
Нельзя, чтобы размер займа был больше половины зарплаты, иначе выплаты ударят по бюджету и придется жить в режиме сильной экономии.
Такая же ситуация в банках. Нельзя за неделю обратиться в 4 банка и в каждом получить отказ. Это привлечет внимание службы безопасности, и когда вы в следующий раз решите взять займ, даже если это будет через год, получите отказ уже автоматически, причем не только в банке, но и в МФК.
В банках большое внимание уделяют клиентам, которым есть, что предложить в качестве залога – машину, мотоцикл современной модели, квартиру, дом. Под залог могут дать кредит, даже если вы официально не трудоустроены или у вас уровень зарплаты оставляет желать лучшего. В случае невозможности возвратить долг, банк заберет у вас залоговое имущество, продаст его и вернет себе деньги, которые вы ему должны. Чтобы не прогореть, банки намеренно занижают оценочную стоимость залогового имущества, поэтому реальный размер кредита равен приблизительно 50% его рыночной стоимости.
Повысит шансы на получение кредита в банке статус постоянного клиента. Если в этом банке у вас открыт депозит, зарплатная карта, доверия к вам больше, чем к человеку, пришедшему с улицы. Если вам понадобилась кредитка, то в первую очередь стоит обратиться в свой банк, даже если какой-то другой предлагает лучшие условия и скидки. Как постоянному клиенту, вам и в вашем банке могут предложить что-то интересное.
Если все же кредитная организация ответила отказом на ваше желание взять в долг, нужно разобраться в причинах. Обычно, кредиторы не дают пояснений о причинах отказа, поэтому придется разбираться самому.
Заявки отклоняют если:
- у клиента плохая кредитная история, есть задолженности за услуги ЖКХ (в основном это касается банков);
- низкий доход (зарплата, пенсия, стипендия, пособие), но в МФК этому значения не придают;
- слишком много кредиток на руках;
- нет залога для крупного займа;
- нет официальной работы;
- ошибка кредитной истории, к примеру, когда кредитор задержал передачу информации в Бюро кредитных историй;
- грамматические ошибки, неточности в номерах, незаполненные обязательные поля в заявке;
- ложная информация, воспринимаемая со стороны кредитующей организации как мошенническое действие.
Удачное решение по кредиту во многом зависит от того, насколько человек коммуникабельный, умеет лаконично говорить и производить впечатление на собеседника. Но здесь главное не переиграть, чтобы не получить обратного эффекта. Когда все слишком хорошо, а напротив сидит идеальный клиент, это вызывает вопросы и недоверие. Всего должно быть в меру.
Главное помните – если вам отказали в банковском кредите, всегда есть возможность обратиться в МФК, где дают взаймы всем. Нужно очень постараться, чтобы получить отказ в МФК! Для тех, кто не умет себя хорошо преподнести это идеальный вариант, так как займы оформляются онлайн. Вас никто не видит, поэтому можно получить любую сумму, сидя в пижаме в собственной кровати. Общаться ни с кем не придется. Достаточно без ошибок заполнить заявку, прочитать условия договора и деньги у вас в кармане!
