- Привет. Как дела? Как жизнь? О, да ты недавно работу сменил. А я? Да вот квартиру вторую купил, трёшку. Как? Благодаря другу. Я встретил его несколько лет назад, а он оказался очень хорошим программистом. И не просто программистом, он ещё в экономике разбирается: первое образование – «Мировая экономика». Короче, он бизнес создал. У нас сейчас как раз набор новых работников. Что за бизнес? Ну… Всё рассказать не могу, сам понимаешь почему. Но он сделал программу, которая помогает управлять движением акций.
Понятное дело, что ничего подобного не существует, невозможно с помощью одной лишь программы не только определить, будет ли цена акции расти или падать, но и изменить это. Иначе создатель бы легко забрал титул первенства Илона Маска в списке самых богатых людей мира по версии Индекса миллиардеров Bloomberg и без мутных схем.
А то, что вы видели в начале, не более, чем одна из многочисленных вариаций легенд для зазываний людей в финансовую пирамиду. На Западе их часто называют «Схемой Понци».
Казалось бы, история с МММ, крупнейшей финансовой пирамидой России, должна была научить людей не вкладывать деньги в сомнительные предприятия. Но что мы видим в итоге? Трагедии сотни тысяч людей, «инвестировавших» в Финико и потерявших миллионы. Это очень ярко показывает уровень финансовой грамотности в России, поэтому, пожалуйста, дочитайте статью до конца. Здесь я разберу отличительные признаки современных от пирамид 90-х годов и, самое главное: расскажу, как не попасться на крючок мошенников.
Но сначала немного истории. Я уже говорила, что «финансовая пирамида» - не единственное название этого явления. В Америке и странах западной Европы более популярно «Схема Понци». Молодой Чарльз Понци - не первый, кто догадался, как относительно честно отобрать деньги у населения, но именно его оглушительный успех заставил людей задуматься о такой возможности заработка.
Чарльз – итальянец, эммигрировавший в Америку, который всегда мечтал быть богатым, был чертовски обаятельным и харизматичным, но совершенно не знал цену деньгам. Поэтому перед идеей Х ему пришлось прочувствовать, что такое бедность на своей шкуре, да и после краха пирамиды Чарльз не смог сохранить своё богатство и умер, не имея и 100 долларов. Но всё же был в его жизни и период исполнения мечты: когда он жил в роскошном особняке и одевался у самых лучших модельеров.
Своё состояние Чарли сколотил… на почте. В то время существовала политика международных обменных купонов. Если один человек в своей стране покупает и отправляет купон, то другой человек может обменять его на марки. Цену на купоны фиксирует государство. Чарльз придумал простой как пять копеек план: скупить все купоны в стране со слабой валютой, а после продать в США. Результат ошеломительный: прочти 400% прибыли.
Но этого не хватило, Чарльз хотел больше и начал привлекать инвесторов в свою компанию: он обещал увеличить вклад за 45 дней на 50%, а ещё за 45 – вдвое. Это была победа! Людей было настолько много, что Понци решил отказаться от мороки с купонами, а старым вкладчикам платить с денег новых. Ничего не напоминает? Да, финансовая пирамида.
Чарли ещё 10 лет дурил американцев, но, как мы знаем, всё хорошее имеет одно неприятное свойство: оно заканчивается. Вот и история славы Чарльза подошла к концу: им заинтересовалась полиция. Финансовая пирамида рухнула. Да даже без вмешательства органов, Чарли долго бы не продержался, ведь пирамиды существует только за счёт вкладчиков, и рано или поздно обязательства перед старыми превысят деньги со вкладов только что пришедших.
Признаки и эволюция пирамид
Принцип работы нисколько не изменился ещё со времён Понци, а вот методы стали использовать другие, более подходящие духу времени. Но зачем сравнивать то, что было сто лет назад? Ясное дело, что за такой длительный промежуток времени всё успело поменяться. Так что давайте сравним способы Сергея Мавроди, создателя «МММ», и Кирилла Доронина – схлопнувшейся летом «Финико».
1. Стало больше возможностей для рекламы. Начнём с очевидного. С появлением Интернета возможности пирамидостроителей стали значительно шире. Больше нет нужды в рекламных роликах по телевизору, теперь нужен сайт с приятным дизайном и реклама в соц.сетях, поддержка со стороны блогеров и фоточки в Инстаграме, как основатели купаются в деньгах. А иногда и этого не нужно. Если пирамида планируется совсем краткосрочная.
2. Прикрываются социальной проблематикой. Мавроди играл на простых человеческих желаниях бывших советских граждан, непривыкших к свободной экономике, инвестированию и прочим непонятным вещам. Сейчас «Куплю жене сапоги!» уже не прокатит. Нынешние пирамиды прикрываются проблемами населения: кредиты, ипотека, отсутствие нормальной пенсии, нужны деньги на лечение. Финико, например, предлагало закрыть кредит всего за 35% от остатка. А, если кредитов нет, то игра ведётся уже на желании людей зарабатывать и тратить больше, и при этом не вкалывать. Для таких людей на Финико была уже другая программа, где можно вложить 35% стоимости машины или квартиры, а, когда срок действия вклада закончится, кататься на новеньком авто или искать компанию грузоперевозки, чтобы перевезти мебель на новое место жительства.
3. Мошенники выдают себя за реальные предприятия. Причина этого очень прозаична: пробелы в российском законодательстве. Классические, чистые пирамиды запрещены законом, то есть, если весь доход строится на перераспределении денег, то вами очень быстро заинтересуются правоохранительные органы. Вот и приходится пирамидостроителям выдумывать велосипеды и совершенствовать свою схему: псевдокраудфандинг, продажа крипты, создание, типа, предприятия, где люди покупают товары втридорого, строительство жилья. В общем, полёт фантазии!
4. Новые махинации и лексика. Человеку свойственно верить тем, кто разбирается в какой-то области (или виртуозно делает вид, что разбирается), где сам человек ничего не понимает. И основатели это прекрасно знают. Они - тонкие, но циничные психологи. Чтобы создать видимость своей экспертности пирамидостроители использую сложные для нешарящих людей схемы заработка, но которые кажутся смешными настоящим профессионалам, непонятные простому обывателю словечки, цифры, так обожаемые нашим мозгом. Они даже на ответах критикам умудряются заработать пару дополнительных плюсиков компании, не говоря ничего толкового.
Теперь о самом важном.
Как же вовремя опознать пирамиду?
Как сделать так, чтобы ваши денежки служили вам, а не попали в загребущие лапки пирамидостроителей?
- Чем выше доход, тем выше риск. Так везде. Никакое нормальное предприятия не сможет выплачивать вклад 30% годовых, а если месячных… Лучше бегите!
- Обязательно проверьте список компаний с признаками нелегальных действий на финансовом рынке на сайте ЦБ России. Нашли? Уходите, поверьте, это того не стоит.
- Также все организации, работающие в сфере финансов, обязаны иметь лицензию ЦБ. Проверьте её наличие.
- Просит ли компания привести новых клиентов, чтобы получить выгоду или вообще возможность получать деньги? Конечно, обычные предприятия тоже имеют акции вроде «Приведи друга – получи скидку», но только скидку, кэшбек, небольшой подарок, а не обещания увеличения дохода.
- Поищите на сайте нормальный, толковый ответ на вопрос, откуда компания имеет такие активы.
- Нет контактов. Связь осуществляется только с помощью поддержи сайта или иногда мессенджеров.
- Проблемы с реквизитами. На сайте указаны одни, вас же просят перевести на другие. Некоторые пирамиды, действующие в реальности, предлагают дать деньги наличными.
- Странный договор, составленный так, что в случае банкротства компания ничего вкладчикам не должна. Наличие одного пункта не всегда означает, что перед вами пирамида, но это - повод задуматься.
Финансовые пирамиды – это проблема. Но ещё большей проблемой является финансовая безграмотность населения. Количество вкладывающихся в эту сомнительную авантюру подтверждает мои слова. Пирамиды убивают доверие к легальным инструментам сохранения и приумножения средств. Пирамиды губят сотни, если не тысячи судеб. Потому что семьи влезают в такие кредиты, из которых самим выбраться очень сложно, продают машину, единственное жильё.
Это - жуткие, ужасные трагедии.
Но еще немало людей, влезают в пирамиды специально, в надежде успеть выйти раньше, чем это сделает сосед. Это - совершенно безграмотная позиция, схожая с лудоманией, которая, даже в случае удачи, рано или поздно закончится плачевно.
Наш финансовый тренажер "CashGo" - это игра, которая учит в первую очередь анализировать инвестиционные предложения. Побеждает в ней тот, кто выбирает лучшее, как, впрочем, и в жизни.
Так вот, финансовые пирамиды - это не, что лучшее вложение денег, это - вообще не вложение. Это - отчаянная попытка обмануть самого себя.